复利计算器

使用公式 A = P(1+r/n)^(nt) 计算复利。输入本金、年利率、复利频率和年数。免费在线金融工具。

复利公式及其运作原理

复利是指对本金以及此前积累的利息都计算利息——即"利滚利"。公式为：A = P(1 + r/n)^(nt)，其中P为本金，r为年利率（小数），n为每年复利次数，t为年数。

示例：$10,000本金，5%年利率，按月复利（n=12），投资10年：A = 10,000 × (1 + 0.05/12)^(12×10) = 10,000 × (1.004167)^120 ≈ $16,470.09

相比之下，简单利息10年后只会有：10,000 + (10,000 × 0.05 × 10) = $15,000。复利多赚了1,470美元——差额随时间显著增长。

复利频率影响有效年利率（EAR）：

频率越高，有效收益越高。日复利和月复利之间的差异很小，因此重要的是利率和投资时限，而非复利频率的细微差别。

72法则是一个简单的心算工具：用72除以年利率，估算投资翻倍所需的年数。利率4%：72/4 = 18年翻倍。利率6%：72/6 = 12年。利率9%：72/9 = 8年。利率12%：72/12 = 6年。

同样，用72除以通货膨胀率，可以估算购买力减半所需的年数。3%通胀率：72/3 = 24年购买力减半。

复利和单利有什么区别？

单利只对本金计算利息。复利对本金和之前积累的利息都计算利息。长期来看，差距巨大：$10,000以6%单利投资30年 = $28,000；以6%年复利投资30年 ≈ $57,435——几乎是两倍。

复利计算器的公式是什么？

A = P(1 + r/n)^(nt)，其中：P = 本金，r = 小数形式的年利率，n = 每年复利次数，t = 年数，A = 到期金额。

什么是年有效利率（EAR）？

年有效利率考虑了复利频率：EAR = (1 + r/n)^n - 1。名义利率5%月复利的EAR = (1 + 0.05/12)^12 - 1 = 5.116%。这就是实际利率，对于比较不同复利频率的账户非常有用。

开始更早投资有多大影响？

早投资与晚投资的差距是惊人的。25岁开始以7%年收益投资，每年$5,000，65岁时约有$1,068,048。35岁开始同样投资，65岁时只有约$472,304——晚10年开始，结果不到早投资的一半。时间是复利最强大的变量。