净收入计算器
计算你的净收入,包括税收,扣除和开支.
了解净收入与毛收入
总收入是你在任何扣除之前获得的总金额 - - 你的全部工资或总业务收入.净收入是扣除所有税款,扣除和扣押后剩下的 - - 你的实际回家工资.对于大多数美国员工来说,总和净工资之间的差距是25-40%,这意味着75,000美元的工资可能只能产生47,000-56,000美元的实际回家工资,这取决于位置,申报状态和福利选举.
减少毛利净利的主要扣除包括:联邦所得税在标准扣除后应用于应税收入的10-37%的渐进税率 (单身收入为14,600美元,2024年已婚收入为29,200美元).国家和地方所得税从佛罗里达州,德克萨斯州和内华达州的0%到加利福尼亚州的13.3%不等.FICA税收--社会保障 (6.2%) 和医疗保险 (1.45%) 收入, 总计7.65%的雇员.医疗保险费雇主赞助的计划通常花费员工100美元至600美元/月.401 (k) 贡献-- 降低应税收入,同时增加退休储蓄.医疗保险缴费对于那些有资格医疗保险的人来说,
我们的计算器使用您的有效税率 (您的所有收入的平均税率,而不是最后一美元的边际税率) 提供估计.为了准确计算,请使用一个完整的薪水计算器,该计算器考虑您的特定状态,申报状态和税前扣除.
提高净收入的税务规划策略
通过积极的规划合法地减少你的税负是可获得的最高回报率的金融活动之一.可用的策略取决于你的收入水平,就业类型和生活状况.在税前退休账户的最大额度:传统的401 (k) 或传统的IRA每一美元的捐款都会减少你每美元的应税收入. 在22%的边际税率下,22500美元的401 (k) 捐款节省了4950美元的联邦税 -- 你将在22%的收入中,不管你是否投资它.
医疗储蓄账户 (HSA):如果您有高扣除健康计划 (HDHP),HSA可提供三重税收优势:捐款是税前,增长是免税,合格医疗费用的提取是免税的.没有其他账户类型提供这种三重优势.2024年捐款限额为4,150美元个人/8,300美元家庭.65岁以后,任何目的的提取都以普通收入税率征税 - 使HSA像传统的IRA一样运作,带有医疗费用奖金.在家照顾FSA:在税前可以支付高达每年5000美元的托儿费用,以典型的边际利率节省大约1000至2000美元.
对于自雇人士和企业主来说,可获得额外的扣除:家庭办公扣除,商务车辆费用,健康保险费 (100%可扣除),退休计划捐款 (SEP-IRA高达66,000美元或补偿金的25%),以及对业务的普通和必要的业务费用.一个优秀的税务专业人员通常通过识别适用的扣除和抵免,可以节省远远超过他们的费用.
在净收入上积累财富
您的净收入和支出之间的差距是财务自由的基础. 这种 余 - - 储蓄率 - - 是财富建设中最强大的单一变量. 一个家庭净收入6万美元,支出5万美元 (8.3%的储蓄率) 将努力建立显著的财富. 同样的家庭支出4万5000美元 (25%的储蓄率) 以极快的速度积累财富 - - 不仅因为储蓄金额更大,而且因为他们退休时也需要更少的钱 (更低的支出意味着需要更小的 蛋).
FIRE (财务独立,提前退休) 社区已经证明,极端的储蓄率 (50 - 70%的净收入) 能够在10 - 17年内实现财务独立,不管是起薪.这不是每个人都可以实现的,但它说明了储蓄率的数学力量.将储蓄率从10%提高到20%不仅仅是将您的储蓄增加一倍 - 它大大缩短了财务独立的时间,因为您同时更快地建立财富并减少所需的目标.
在适度的净收入上建立财富需要优先考虑:首先是紧急基金 (3-6个月),然后是雇主401 (((k) 匹配 (永远不要把免费的钱放在桌子上),然后是高利息的债务回报,然后是Roth IRA最大化,然后是可纳税的投资账户.即使在40,000美元的净收入中,以7%的平均回报持续投资500美元/月 (6,000美元/年),也会在20年内增长到超过244,000美元 - 这是一个有意义的资产基础,完全可以通过一致性和耐心实现中产阶级收入.
2024年联邦所得税括号和工作示例
美国联邦所得税制度是渐进式的 - - 您只对每个支架内的收入支付增长税率,而不是您的所有收入.以下是单身和已婚共同提交 (MFJ) 的2024支架:
| 税率 | 单个申请人 | 已婚人共同提交申请 |
|---|---|---|
| 10% 的 | 0美元至11600美元 | 0美元 - 23200美元 |
| 12% 的 | 一千一百六十一美元 - 一百四十五美元 | 美国$23,201 - $94,300 |
| 22% 的 | 一百五百二十五美元 | 94,301美元 - 201,050美元 |
| 其他国家 | 一百五百二十六美元 - 一百九十九五美元 | 美国$201,051 - $383,900 |
| 32% 的 | 美国191,951美元 - 243,725美元 | 美国383,901美元 - - 487,450美元 |
| 35% 的 | 243,726美元 - 609,350美元 | 美国487,451美元 - 731,200美元 |
| 37% 的 | 超过609,350美元 | 超过731,200美元 |
一个实例--单个申请人,总收入85,000美元:
- 标准扣除:-14,600美元 -> 纳税收入:70,400美元
- 在第一个11,600美元的10%=1,160美元
- 在11,601美元的12% - 47,150美元=4,266美元
- 在$47,151的22% - $70,400=$5,115
- 联邦税总额:10,541美元
- 有效联邦利率:$ 10,541 / $ 85,000 =美国
- 边际税率:22% (但实际税率要低得多)
已婚人共同申请,总收入15万美元:
- 标准扣除: -$29,200 -> 应纳税收入: $120,800
- 第一个23,200美元的10%=2,320美元
- 12% 在23,201美元 - 94,300美元 = 8,532美元
- 在94,301美元的22% - $120,800 = $5,830
- 联邦税总额:16,682美元
- 有效的联邦利率:16,682美元/15万美元=11.1% 的
这些例子说明了为什么有效税率总是低于边际税率 - - 渐进式税收意味着每个税率段的收入都以该税率段的税率征税.
FICA税:社会保障和医疗保险
除联邦所得税外,每个W-2员工还缴纳FICA (联邦保险缴费法) 税:
| 税收 | 税率 (员工) | 税率 (雇主) | 工资基础 (2024) |
|---|---|---|---|
| 社会保障 (OASDI) | 6.2% 的 | 6.2% 的 | 美国168,600美元 (上限) |
| 医疗保险 | 一,四分之一 | 一,四分之一 | 没有盖子 |
| 补充医疗保险 | 0.9% 其他 | 0% | 超过20万美元单身/25万美元多夫妇 |
总员工FICA:7.65%自雇人士支付员工和雇主部分 (总共15.3%),尽管他们可以扣除雇主相当部分.
一个完整的例子 - - 85,000 美元的单个文件,
| 在线项目 | 额度 |
|---|---|
| 总收入 | 8万五千美元 |
| 401 (k) 贡献 (税前) | - 五千美元 |
| 联邦政府的可纳税收入 | 8万美元-14,600美元=65,400美元 |
| 联邦所得税 | 美国人民币 |
| 社会保障 (6.2% × 85,000 美元) | 五千二百七十美元 |
| 医疗保险 (1.45% x 85,000 美元) | 一千二百三十三美元 |
| 国家税 (例如:5%). | 四千美元 |
| 总额扣除 | 美国24518美元 |
| 年净收入 | 六万四百八十二美元 |
| 每月净额 | 五千四百美元 |
| 净每两周一次 | 只有一个. |
这位工人总收入为85,000美元,带回家的收入为60,482美元 - - 包括FICA,联邦和州税在内的总税负为28.8%.401 (k) 捐款减少了1526美元的联邦税 (5,000美元乘以22%的边际税率加上12%的部分税率).
国家所得税比较:您居住的地方很重要
州所得税是您净收入中最大的变量之一. 州之间的差异每年可以达到数千美元:
| 国家 | 最高边际利率 | 100万美元的税收 (大约) | 备注 |
|---|---|---|---|
| 加利福尼亚 | 美国 | ~5500美元 | 美国最高最高利率 |
| 纽约 | 10.9% 的 | ~5200美元 | 纽约市增加了3.876%的城市税 |
| 新泽西州 | 10.75% 的 | ~4800美元 | 房地产税也很高 |
| 伊利诺伊州 | 4.95% (不变) | ~4500美元 | 固定利率,没有括号 |
| 科罗拉多州 | 4.4% (不变) | ~3900美元 | 最近从4.55%降低 |
| 北卡罗来纳州 | 4.5% (不变) | ~3600美元 | 降息时间表 |
| 德克萨斯 | 0% | $0 | 没有国家所得税;较高的财产税 |
| 佛罗里达州 | 0% | $0 | 没有国家所得税 |
| 华盛顿 | 0% | $0 | 没有所得税; 超过25万美元的资本利得税率为7% |
| 在内华达州 | 0% | $0 | 没有国家所得税 |
对于一个收入10万美元的人来说,加利福尼亚州和德克萨斯州之间的差异仅在州所得税中每年可能是5500美元以上.然而,没有所得税的州往往有更高的房地产税或销售税来补偿.德克萨斯州的房地产税平均占房屋价值的1.6% - 在40万美元的房子上,这是每年6400美元,部分抵消了所得税的节省.
50/30/20预算规则应用于净收入
一旦你知道你的净 (带回家) 收入,50/30/20的预算框架--由参议员伊丽莎白沃伦在你所有的价值-- 提供了一个实用的分配指南:
| 分类 | 净收入的百分比 | 举例 (每月5,000美元) | 包括 |
|---|---|---|---|
| 需要 | 50% 的 | 只有一个. | 租金/抵押贷款,公用事业,杂货,保险,最低债务支付,交通 |
| 想要 | 30% 的 | 一千五百美元 | 餐饮,娱乐,订阅,爱好,度假,非必需的购物 |
| 储蓄与债务 | 20% 的 | 一千美元 | 紧急基金,额外的债务支付,投资,超过雇主匹配的退休 |
在不同的净收入水平上应用框架:
| 每月净额 | 需要 (50%) | 需要 (30%) | 节约 (20%) | 年度储蓄 |
|---|---|---|---|---|
| 三千美元 | 一千五百美元 | 九百美元 | 六百美元 | 7200美元 |
| 美国$4,500 | 美国2250美元 | 一千三百五十美元 | 九百美元 | 一万八百美元 |
| 六千美元 | 三千美元 | 一千八百美元 | 一千二百美元 | 一万四百美元 |
| 八千美元 | 四千美元 | 在美国, | 一千六百美元 | 一万九千二百美元 |
| 一万美元 | 五千美元 | 三千美元 | 两千美元 | 这是一笔24,000美元. |
在高成本城市 (旧金山,纽约,波士顿) 中,50%的需求分配可能仅仅是住房不足.在这些地区,许多财务顾问建议修改60/20/20的分割,承认住房成本占比较大.关键原则仍然是:首先定义您的储蓄目标,然后分配剩余的.
自雇税:自由职业者和承包商如何计算净收入
自雇人士面临的税收结构与W-2员工根本不同.对于自由职业者,顾问,零工和小企业主来说,了解这些差异至关重要:
自营企业税 (SE税):自由职业者支付FICA的员工和雇主部分 - 总计15.3% (12.4%社会保障 + 2.9%医疗保险) 在净自雇收入上,达到社会保障工资基础 (2024年为168,600美元).超过20万美元的额外医疗保险税为0.9%.
实例:一个自由职业者 到10万美元的总收入:
| 在线项目 | 额度 |
|---|---|
| 总收入 | 十万美元 |
| 业务费用 (办公室,设备,软件) | - 一万五千美元 |
| 自营业净收入 | 8万五千美元 |
| 公司税 (15.3%×92.35%×85,000美元) | 一千二百四美元 |
| 公司税中可扣除的一半 | - - 六百二美元 |
| SEP-IRA缴费 (25%的SE净收入) | - 一万九千七百四十九美元 |
| 标准扣除 | - 一万四千六百美元 |
| 联邦政府的可纳税收入 | 美国人民币 |
| 联邦所得税 | 五千一百一十七美元 |
| 国家税 (例如:5%). | 在美国, |
| 总的税收负担 | 美国 |
| 税后净收入 (退休前) | 在美国, |
| 在税后净收益和SEP-IRA | 美国人民币 |
85,000美元的净SE收入的有效总税率为24.2%,高于相似的W-2员工,因为自由职业者支付全部15.3%的FICA,而不是与雇主分割.然而,自由职业者可以获得SEP-IRA (在这个例子中是19,749美元的捐款),这保护了税收的重要收入,并建立了退休财富.
每季度估计的税收:自雇人士必须每季度支付估计税款 (4月15日,6月15日,9月15日,1月15日),以避免支付不足的罚款.美国国税局的安全港规则要求支付前一年100%的税务负债或90%的当年负债通过季度支付.
美国主要城市的净收入:调整后的生活成本
同样的总工资在不同地区产生不同的购买力. 在美国不同城市的税收和住房成本后,总工资为75,000美元的情况是这样的:
| 城市 | 国家税率 | 估计净收入 | 中位数 1BR 租金 | 在租金后 |
|---|---|---|---|---|
| 德克萨斯州的休斯顿 | 0% | 五万八千五百美元 | 每月1250美元 | 美国人民币 |
| 美国纳什维尔州 | 0% | 五万八千五百美元 | 一个月1550美元 | 39900美元 |
| 美国丹佛 | 美国 | 五万五千八百美元 | 每月1700美元 | 三万五千四百美元 |
| 美国芝加哥 | 4.95% 的 | 五万五千四百美元 | 一个月1800美元 | 三万八百美元 |
| 波特兰,俄勒冈州 | 9.9% 的 | 五万二千三百美元 | 一个月1600美元 | 三万三百美元 |
| 美国波士顿 | 5% | 五万五千两百美元 | 一个月2800美元 | 一万一千六百美元 |
| 美国旧金山 | 9.3% 的 | 五万二千六百美元 | 一个月3200美元 | 一万四千二百美元 |
| 纽约,纽约 | ~10% (州和城市) | 五万八百美元 | 一个月3500美元 | 只有一个. |
休斯顿75,000美元的工资在税收和租金后剩下43,500美元 - 几乎是纽约市同等工资的可支配收入的5倍 (8800美元). 虽然纽约市和SF平均提供更高的工资,但生活成本溢价通常超过了除最高收入者以外的所有工资溢价. 远程工人在低成本地区生活时获得大城市工资,捕捉了两世界的最佳效果 - 这一策略自2020年以来加速.
支付工资的频率:它如何影响你的月度预算
您的薪酬频率会影响您的每月现金流计划.相同的年度净收入会根据您的薪酬频率而有所不同:
| 支付频率 | 年薪支票 | 每张支票 (净60万美元) | 月收入 | 两个"额外"的支票? |
|---|---|---|---|---|
| 每周一次 | 52 | 一千一百五十四美元 | ~五千美元 | 4个月有5次检查 |
| 每两周一次 | 26 | 在美国, | ~五千美元 | 2个月有3次检查 |
| 每半个月一次 | 24 | 只有一个. | 五千美元 | 没有 - - 一直是每月2个 |
| 每月一次 | 12 | 五千美元 | 五千美元 | No |
在美国,两周一次的薪水 (每两周一次) 是最常见的. 预算的关键洞察力:每个月围绕2个薪水构建您的月度预算,并将2个"额外"的3个薪水月视为奖金储蓄机会. 这一点可以每年在60,000美元的净收入上增加4,616美元的储蓄,而不会改变您的消费习惯.
人们常问的问题
有效税率和边际税率是什么?
边际税率是你最后一美元收入的税率 (例如,22%在22%的括号中).有效税率是你所有收入的平均税率 - - 支付的总税率除以总收入.因为美国的税收制度是渐进的,大多数人的有效税率明显低于他们的边际税率.在2024年的75,000美元总额上,有效联邦税率大约为12 - 14%,尽管边际税率为22%.
我应该为我的401k贡献多少?
至少,贡献足以获得完整的雇主匹配 (通常为3-6%的工资) - 这是一个即时的50-100%的回报.理想情况下,最大限度地贡献 (2024年的23,000美元,50岁以上的30,500美元).如果你不能最大限度地增加它,每年增加1%直到达到限制或舒适的储蓄水平.
搬到一个没有所得税的州真的节省了钱吗?
对于高收入者来说,是的.像德克萨斯州,佛罗里达州,内华达州和华盛顿州这样的州没有州所得税.在15万美元的收入中,从加利福尼亚州 (最高税率13.3%) 迁移到德克萨斯州,每年可以节省高达15,000美元的州税.然而,考虑到房地产税,生活成本,住房价格和公共服务质量的差异 - 整体情况可能不如标题税率所暗示的那么显著.