Roth IRA -laskin — Veroton eläkekasvu
Laske kuinka paljon Roth IRA:si kasvaa eläkkeelle jäämiseen mennessä. Syötä nykyinen saldo, vuosikohtaiset sijoitukset ja odotettu tuotto verovanvapaaseen varallisuuteen.
Miksi Roth IRA on niin voimakas?
Roth IRA (Individual Retirement Account) on yhdysvaltalainen eläkesäästötili, johon sijoitetaan verojen jälkeen. Kasvu ja nostovarannot ovat täysin verovapaita eläkkeellä (kun tietyt edellytykset täyttyvät). Yksinkertaisesti sanottuna: maksat verot nyt matalimmilla tasoilla ja saat nauttia kaikesta kasvusta verovapaasti eläkkeellä.
Tärkeimmät edut: Ei pakollisia vähimmäisnostoja (RMD) 73-vuotiaana. Sijoitettu pääoma (ei kasvu) nostettavissa milloin tahansa ilman veroseuraamuksia. Hyödyllinen eläkkeellä verohajautukseen.
Roth IRA rajoitukset 2024
| Kategoria | 2024 Rajoitus |
|---|---|
| Alle 50 v. sijoitusraja | $7 000/vuosi |
| 50+ v. sijoitusraja | $8 000/vuosi (catch-up) |
| Yksittäinen filer: tulorajan poistumisalue | $146 000–$161 000 |
| Yhteisverotus (MFJ): tulorajan poistumisalue | $230 000–$240 000 |
| Veroton eläkeikänostoraja | 59½ vuotta + 5 vuoden säilytys |
Roth vs. Traditional IRA: valinta
Valitse Roth IRA kun: Odotat olevasi korkeammalla veroluokalla eläkkeellä. Olet nuori ja ansaitset vähän. Haluat joustavuutta nostoissa. Et halua pakollisia vähimmäisnostoja.
Valitse Traditional IRA kun: Olet nyt korkeimmilla veroluokilla ja odotat laskua eläkkeellä. Haluat välittömän verovähennyksen. Tarvitset enemmän käteistä nyt (vähennyksestä).
Veroton kasvuesimerkki: $7 000 vuosittainen sijoitus 30-vuotiaana 7 %:n tuotolla 65 vuoteen mennessä kasvaa ~$998 000:ksi. Kaikki tämä kasvu on verovapaata Roth IRA:ssa.
Usein kysytyt kysymykset
Milloin voin nostaa Roth IRA -varojani verovapaasti?
Verovapaat nostot vaativat: vähintään 59½ vuoden iän JA Roth IRA:n oltava avoinna vähintään 5 vuotta. Ennenaikaiset nostot kasvusta ovat yleensä veroja + 10 %:n sanktio.
Voinko sijoittaa Roth IRA:han jos tulorajani ylittyy?
Ei suoraan. Mutta "Backdoor Roth IRA" -strategia on laillinen kiertotie: sijoitat ensin Traditional IRA:han (ei verovähennystä korkeatuloisille) ja muunnat sitten Roth IRA:ksi. Konsultoi veroasiantuntijaa.