বাজেট ক্যালকুলেটর – মাসিক ব্যয় পরিকল্পনাকারী
আপনার মাসিক বাজেট পরিকল্পনা করুন। আয়, ব্যয় এবং সঞ্চয় ট্র্যাক করুন।
সেকশন ক্লাস=“কন্টেন্ট-সেকশন”>
50/30/20 বাজেটিং রুল ব্যাখ্যা করা হয়েছে
সবচেয়ে জনপ্রিয় বাজেটিং ফ্রেমওয়ার্ক হল 50/30/20 নিয়ম, যা সেনেটর এলিজাবেথ ওয়ারেন তার বই আল্ল ইউর ওয়ার্থ এ জনপ্রিয় করে তোলেন:
- 50% — প্রয়োজনীয়তা: আবাসন, ইউটিলিটি, খাবার, যানবাহন, ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ, ইনস্যুরেন্স
- 30% — ইচ্ছামতো: খাবার বাইরে, বিনোদন, সাবস্ক্রিপশন, ভ্রমণ, হবিস, আসল কাপড়
- 20% — সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধ: অস্থায়ী তহবিল, অবসর অর্থ অবদান, বিশেষ ঋণ পরিশোধ, বিনিয়োগ
এক মাসে $5,000 আয় করার ক্ষেত্রে:
• প্রয়োজনীয়তা: $2,500 (ভাড়া $1,400 + যানবাহন $300 + ইউটিলিটি $200 + খাবার $400 + ইনস্যুরেন্স $200)
• ইচ্ছামতো: $1,500 (খাবার $300 + বিনোদন $200 + সাবস্ক্রিপশন $100 + কাপড় $200 + অন্যান্য $700)
• সঞ্চয়: $1,000 (অবসর অর্থ অবদান $600 + অস্থায়ী তহবিল $200 + বিশেষ ঋণ পরিশোধ $200)
এই ফ্রেমওয়ার্কটি সম্মতি করা হয়েছে যে এটি ব্যয় বিভাগ নির্দিষ্ট করে না, শুধুমাত্র নিশ্চিত করে যে আপনি উপযুক্তভাবে বরাদ্দ করছেন। উচ্চ খরচের শহরের মতো সান ফ্রান্সিসকো বা নিউইয়র্কে, 50% প্রয়োজনীয়তার জন্য সম্ভব হয় না; অধিবাসীরা সাধারণত ইচ্ছামতো 20% কমায় এবং সঞ্চয় 15% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করে গণনা করে এটি কাজ করে তোলে।
শূন্য-ভিত্তিক বাজেটিং: প্রতিটি ডলারের জন্য একটি কাজ
শূন্য-ভিত্তিক বাজেটিং (ZBB) প্রতিটি ডলার আয় করা আয়ের একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে বরাদ্দ করে: আয় − সমস্ত বরাদ্দ = $0 পর্যন্ত
ধাপ 1: আপনার মাসিক আয় তালিকাভুক্ত করুন
ধাপ 2: স্থায়ী খরচ (ভাড়া, যানবাহন পেমেন্ট, ইনস্যুরেন্স, সাবস্ক্রিপশন) তালিকাভুক্ত করুন
ধাপ 3: বৈধ প্রয়োজনীয়তা (খাবার, ইউটিলিটি, গ্যাস) অনুমান করুন
ধাপ 4: সঞ্চয় লক্ষ্য (অস্থায়ী তহবিল, অবসর অর্থ অবদান, ছুটির তহবিল) বরাদ্দ করুন
ধাপ 5: অবশিষ্ট ডলারগুলিকে বিভাগীয় বরাদ্দ করুন
ধাপ 6: সমস্ত আয় বরাদ্দ করার নিশ্চিত করুন (ফলাফল = $0 বাকি)
শূন্য-ভিত্তিক বাজেটিং বেশি কাজ করে, কিন্তু লোকেরা যারা অস্পষ্ট বিভাগে অতিরিক্ত খরচ করে যারা এটি কার্যকর বলে মনে করেন তাদের জন্য আরও কার্যকর। এপ্লিকেশনগুলির মধ্যে একটি হল YNAB (আপনার প্রয়োজনে বাজেট) যা এই পদ্ধতির জন্য নির্মিত হয়েছে এবং এটি তাদের আর্থিক অবস্থা পরিবর্তন করেছে বলে তাদের একটি নির্দিষ্ট অনুসারী রয়েছে।
নেতিবাচক দিক: সময়-ভিত্তিক (সাধারণত সপ্তাহে 15-30 মিনিট) এবং নিয়মিত ট্র্যাকিং প্রয়োজন। যদি আপনি এক সপ্তাহের জন্য একটি সপ্তাহ ছাড়িয়ে যান, তাহলে সিস্টেমটি ভেঙে যায়। বিভিন্ন আয়ের সাথে লোকেরা বা তাদের দ্রুত অর্থ লাভের নির্দিষ্ট লক্ষ্য সহ লোকেরা এটি সবচেয়ে ভালো হবে।
মাসিক বাজেট তৈরি করা: ধাপে ধাপে
একটি বাস্তব মাসিক বাজেট এই ধাপগুলি অনুসরণ করে:
1. বর্তমান খরচ ট্র্যাক করুন (1 মাস কমপক্ষে)
বাজেট করার আগে আপনি কীভাবে খরচ করেন তা বোঝার আগে, আপনার ব্যাংক এবং ক্রেডিট কার্ডের বিবরণ এবং 1-3 মাস বিশ্লেষণ করুন। সাধারণত লোকেরা তাদের খরচ অন্তর্ভুক্তি থেকে 20-30% কম বলে মনে করে। প্রতিটি ট্রানজেকশন বিভাগ করুন।
2. আয় গণনা করুন
আপনার আসল পরিশোধ করা আয় ব্যবহার করুন। সব উৎস অন্তর্ভুক্ত করুন: বেতন, ফ্রিল্যান্স কাজ, রেন্টাল আয়, সাইড বিজনেস। বিভিন্ন আয়ের জন্য সংবেদনশীল হোক, সর্বনিম্ন সংবেদনশীল মাস বা 3-মাসের গড় ব্যবহার করুন।
3. স্থায়ী খরচ তালিকাভুক্ত করুন
এগুলি মাসিক মাসিক পরিবর্তিত হয় না: ভাড়া/মূল্যায়ন, যানবাহন পেমেন্ট, ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম, সাবস্ক্রিপশন, ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ। এগুলি সময়কালের জন্য অপরিবর্তনীয়।
4. বৈধ প্রয়োজনীয়তা অনুমান করুন
খাবার, ইউটিলিটি, গ্যাস - এগুলি পরিবর্তিত হয় কিন্তু প্রয়োজনীয়। আগের মাসগুলি দেখে গড় অনুমান করুন।
5. সঞ্চয় প্রথমে বরাদ্দ করুন
'আপনার নিজেকে প্রথমে প্রদান করুন' - পেমেন্ট দিনের আগে সঞ্চয় বরাদ্দ করুন তাই আপনার কাছে এটি খরচ করার সুযোগ নেই। সঞ্চয়, অবসর অর্থ অবদান, এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অটোমেটেড ট্রান্সফার সেট আপ করুন।
6. অবশিষ্ট
অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণ: প্রতিটি বাজেটের ভিত্তি
কোনো বাজেট অপূর্ণ হলেই একটি অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণ থাকা উচিত — ৩-৬ মাসের অপরিহার্য খরচের জন্য একটি লিকুইড, অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে। এই একটি আইটেম সব অর্থনৈতিক লক্ষ্যকেই রক্ষা করে।
এটি কেন প্রথম অগ্রাধিকার হওয়া উচিত:
অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণ ছাড়া, একটি একটি গাড়ি সংশোধন, চিকিৎসা বিল, বা চাকরির হারানো আপনাকে উচ্চ-সুদের ঋণ গ্রহণ করতে বাধ্য করে যা বছরের প্রগতি ধ্বংস করে দেয়। অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণ এই চেকপোস্ট চক্রকে ভেঙে দেয়। এটি কীভাবে তৈরি করতে হবে: অলিখিত একটি স্বতন্ত্র উচ্চ-আয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (বর্তমানে অনলাইন ব্যাংকে ৪-৫% এপিএইচ) খুলুন
পেমেন্ট দিনের সাথে সাথে একটি ট্রান্সফার স্বয়ংক্রিয় করুন — এক মাসে $100 যোগ করলে বছরে $1,200
বৃদ্ধি করার জন্য বাতিল ট্যাক্স রিফান্ড, বোনাস ব্যবহার করুন
বাড়ির জন্য $1,000 ‘স্টার্টার ফান্ড’ প্রথমে তৈরি করুন, তারপর 3-6 মাসের সঠিক কভারেজের জন্য $5,000-$10,000 অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণের আকার:
আপনার মাসিক অপরিহার্য খরচ (বাড়ি + বিদ্যুৎ + খাবার + যানবাহন + ন্যূনতম ঋণ প্রদান) গণনা করুন। ৩ (ন্যূনতম) বা ৬ (আদর্শ) দ্বারা গুণ করুন। একটি পরিবার যা মাসিক $4,000 খরচ করে অপরিহার্য প্রয়োজনীয়তার উপর $12,000-$24,000 অভিন্ন অর্থ সংরক্ষণের প্রয়োজন। এটি অনেক দেখায় কিন্তু এটি 1-2 বছরের মধ্যে নির্ভরযোগ্য সঞ্চয়ের সাথে অর্জন করা যায়। শীট 2
বাজেট করার সফ্টওয়্যার এবং সরঞ্জাম
সঠিক সরঞ্জাম বাজেট করার জন্য অনেক সহজ করে তোলে: এলএনবি (আপনার প্রয়োজন একটি বাজেট): শূন্য-ভিত্তিক বাজেট করার পদ্ধতির জন্য সবচেয়ে ভালো। শক্তিশালী সম্প্রদায় এবং শিক্ষামূলক সংস্থান। $14.99/মাস বা $99/বছর। অধ্যয়ন দেখায় নতুন ব্যবহারকারীরা প্রথম মাসে গড়ে $600 বাঁচায়
মিন্ট (এখন বন্ধ) / নার্ডওয়ালেট: মুক্ত স্বয়ংক্রিয় ট্রান্সকশন ট্র্যাকিং এবং বিভাগীকরণ। শুরুতে ভালো। কম নিয়ন্ত্রণ এলএনবি থেকে
পার্সোনাল ক্যাপিটাল (এমপাওয়ার): বিনিয়োগ ট্র্যাকিং এর পাশাপাশি বাজেটের জন্য সবচেয়ে ভালো। ফ্রি ভেরশন সব অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক করে; পেমেন্ট ভেরশন আরো আইনগত পরামর্শদাতা প্রদান করে
গুডবাডজেট: ডিজিটাল এনভেলোপ বাজেটিং সিস্টেম। ফ্রি টির উপলব্ধ। সংগে বাজেট করতে ভালো
সরল স্প্রেডশীট: এক্সেল বা গুগল শিটস কাজ করে যা অনেকের জন্য ভালো। সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ, কোনো সদস্যপদ ফি, এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিকভাবে কাজ করে ইউএসডিএ মাসিক খাবারের খরচ অনুমান করেছে: একজন ব্যক্তির জন্য সাবধানতামূলক পরিকল্পনা ~$250-$300; মধ্যম পরিকল্পনা ~$350-$430। চারজনের পরিবার সাবধানতামূলক পরিকল্পনায় প্রায় $900-$1,000/মাস খরচ করে। এগুলি অত্যন্ত বৈচিত্র্যময় অঞ্চল (নিউইয়র্ক বনাম গ্রামীণ মধ্যম আমেরিকা) এবং খাবারের পছন্দ অনুযায়ী। আপনার নিজের খরচ পর্যবেক্ষণ করুন 2 মাসের জন্য একটি বাস্তব ভিত্তি স্থাপন করতে। ঐতিহ্যগত নীতি হল বাড়ির খরচের জন্য বার্ষিক আয়ের 30% এর বেশি নয়। অনেক আর্থিক পরামর্শদাতা এখন 25-30% গ্রহণ করেন। উচ্চ-খরচের শহরে, তাদের বাড়ির খরচের জন্য 35-40% গ্রহণ করা অবশ্যই অপরিহার্য। যদি আপনি 40% বাড়ির খরচে খরচ করেন, তাহলে আপনি 'বাড়ির খরচ বোঝাবুঝি' এবং আপনার আয় বৃদ্ধি বা বাড়ির খরচ হ্রাস করার উপর প্রতিশ্রুতি দিন। সম্ভবত সব কিছু আটকে রাখুন — সঞ্চয় স্থানান্তর, বিল প্রদান। সমস্যা বিভাগের জন্য (খাবার, শপিং) ক্যাশ ব্যবহার করুন — শারীরিকভাবে ক্যাশ খরচ করা কার্ড স্ক্র্যান করার চেয়ে বেশি বাধা তৈরি করে। আপনার বাজেট সপ্তাহে একবার পর্যবেক্ষণ করুন (10 মিনিট নেয়)। আপনার নিজের একটি মাসিক 'মজা টাকা' অর্থ বরাদ্দ করুন যার জন্য আপনার কোনো অবশ্যই দোষ নেওয়ার প্রয়োজন নেই। আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যাওয়ার প্রগতি ট্র্যাক করা বেশি ভালো কার্যকর হবে শুধুমাত্র খরচ পর্যবেক্ষণ করা। একটি সিঙ্কিং ফান্ড হল পূর্বাভাসযোগ্য অস্বাভাবিক খরচের জন্য একটি নির্দিষ্ট সঞ্চয় ব্যাংক অ্যাকাউন্ট — গাড়ি রক্ষণাবেক্ষণ, বার্ষিক বিমা, ক্রিসমাস উপহার, ছুটি। আপনার প্রত্যাশিত বার্ষিক খরচকে 12 দ্বারা ভাগ করুন এবং সেই পরিমাণ মাসিকভাবে সঞ্চয় করুন। একটি $1,200 গাড়ি রক্ষণাবেক্ষণ ফান্ড = $100/মাস সেট আপ করা হবে। এটি আপনার মাসিক বাজেটকে বিঘ্নিত করে না এমন অস্বাভাবিক খরচ বাদ দেবে। আপনার ক্ষুদ্রতম আয়ের মাস (বা আপনার 3 ক্ষুদ্রতম মাসের গড়) থেকে বাজেট করুন। একটি বড় জরুরী অর্থ বাজেট (6-9 মাস বাদে 3) তৈরি করুন। প্রথমে নির্দিষ্ট অপরিহার্য খরচ প্রদান করুন, তারপর সঞ্চয়, তারপর বিনিয়োগ। উচ্চ-আয়ের মাসে, 'সেভিং বাকেট' পূরণ করুন এবং আসল বিল আগে প্রদান করুন। অ্যাপ্স যেমন YNAB বিশেষভাবে পরিবর্তনশীল আয়ের জন্য কাজ করে। উভয়ই ভিন্ন উদ্দেশ্যে কাজ করে। খরচ ট্র্যাক করা (সীমাবদ্ধতা ছাড়া) প্যাটার্ন এবং সাধারণত আপনার আচরণকে পরিবর্তন করে — শুধুমাত্র আপনি মাসিকে $800 খরচ করেন খাবার বাহিরে খাওয়ার জন্য সচেতন হয়ে উঠবে। একটি বাজেট আরও বেশি কার্যকর হয় যখন আপনি সম্মত পরিমাণ আগে নির্ধারণ করে এবং সেই লক্ষ্যগুলির বিরুদ্ধে ট্র্যাক করেন। প্রথমে ট্র্যাক করুন, তারপর বাজেট যখন আপনি আপনার খরচের প্যাটার্ন বুঝতে পারবেন। একটি বাজেট হল মাসিক আয় থেকে খরচ এবং সঞ্চয়ের জন্য একটি বিভাজন — অপারেশনাল এবং সংক্ষিপ্ত-মেয়াদি। একটি আর্থিক পরিকল্পনা হল একটি বিস্তৃত দীর্ঘমেয়াদি রোডম্যাপ: অবসর সময়ের লক্ষ্য, বিমা প্রয়োজন, কর কৌশল, বিনিয়োগ বরাদ্দ, সম্পত্তি পরিকল্পনা। একটি বাজেট হল আপনার আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য একটি হাতিয়ার। আপনার উভয়ই প্রয়োজন।সাধারণ প্রশ্ন
আমি মাসিক খাবারের জন্য কত টাকা বাঁচাই করব?
আমি কত শতাংশ আয় বাড়ির দামে খরচ করব?
আমি কীভাবে একটি বাজেটে আবদ্ধ থাকব?
আমি কীভাবে একটি সিঙ্কিং ফান্ড ব্যবহার করব?
আমি কীভাবে বাজেট করব যখন আমার আয় পরিবর্তনশীল?
আমি কীভাবে বাজেট বা খরচ ট্র্যাক করব?
বাজেট এবং আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে কী পার্থক্য?