Aylık bütçe hesaplayıcısı
Aylık bütçe bakiyenizi hesaplayın. Geriye kalan fonlarınızı görmek için gelirinizi ve toplam harcamalarınızı girin. Ücretsiz çevrimiçi hesap makinesi. Hemen sonuç alın.
50/30/20 Bütçe Kuralı Açıklandı
En popüler bütçe çerçevesi, Senatör Elizabeth Warren'ın kitabında popülerleştirdiği 50/30/20 kuralıdır.Tüm değerini:
- %50 -- İhtiyaçlar:Konut, kamu hizmetleri, yiyecek, ulaşım, asgari borç ödemeleri, sigorta
- %30 -- İstiyor:Dışarıda yemek, eğlence, abonelikler, seyahat, hobiler, temel ihtiyaçların ötesinde kıyafetler
- % 20 -- Tasarruf ve borç ödemesi:Acil durum fonu, emeklilik katkıları, fazladan borç ödemeleri, yatırımlar
5000 dolarlık aylık eve götürme gelirine uygulanan:
• İhtiyaçlar: 2.500 ABD Doları (1.400 ABD Doları kira + 300 ABD Doları araba + 200 ABD Doları hizmetler + 400 ABD Doları yiyecek + 200 ABD Doları sigorta)
• İstiyor: 1.500 dolar (yemek 300 dolar + eğlence 200 dolar + abonelik 100 dolar + giyim 200 dolar + diğer şeyler 700 dolar)
• Tasarruf: 1.000 dolar (emeklilik 600 dolar + acil durum fonu 200 dolar + borç ödemesi 200 dolar)
Bu çerçeve kasıtlı olarak esnek -- harcama kategorilerini mikro yönetmiyor, sadece uygun bir şekilde tahsis etmenizi sağlıyor. San Francisco veya New York gibi yüksek maliyetli şehirlerde, ihtiyaçların %50'si genellikle imkansızdır; sakinler genellikle isteklerini %20'ye düşürür ve tasarrufları %15'e kapatır.
Sıfır Temelli Bütçeleme: Her Doların Bir İşi Var
Sıfır temelli bütçeleme (ZBB), Gelir - Tüm Bütçeler = 0 $ olana kadar gelirdeki her doları belirli bir amaca tahsis eder. 50/30/20'nin aksine, her harcama kategorisini önceden planlarsınız:
Birinci adım:Aylık gelirinizi yazın.
İkinci adım:Sabit harcamaları listeleyin (kiralık, araba ücreti, sigorta, abonelikler)
Üçüncü adım:Değişken ihtiyaçları tahmin edin (gıda, kamu hizmetleri, gaz)
Adım 4:Tasarruf hedeflerini belirleyin (acil durum fonu, emeklilik, tatil fonu)
Beşinci adım:Geriye kalan dolarları takdir kategorilerine dağıt .
Adım 6:Tüm gelirlerin tahsis edildiğinden emin olun (sonuç = 0 $ artakalan)
Sıfır temelli bütçeleme, belirsiz kategorilerde aşırı harcama ile mücadele eden insanlar için daha fazla iş ama daha etkilidir. YNAB (Bütçeye İhtiyacınız Var) gibi uygulamalar özellikle bu yöntem için tasarlanmıştır ve finanslarını değiştirdiğine yemin eden kişilerin özel bir takipçisine sahiptir.
Kötü tarafı:Zaman yoğunluğu (genellikle haftada 15-30 dakika) ve tutarlı izleme gerektirir. Bir hafta kaçırırsanız, sistem bozulur. Değişken gelirli veya daha hızlı ulaşmak istedikleri belirli finansal hedefleri olan insanlar için en iyisidir.
Aylık Bütçe Yapımı: Adım Adım
Uygulanabilir bir aylık bütçe şu adımları izler:
1. Mevcut harcamaları takip edin (en az 1 ay)
Ne harcamak istediğinizi bütçe etmeden önce, gerçekte ne harcadığınızı anlayın. 1-3 aylık banka ve kredi kartı ödemelerini gözden geçirin. Çoğu insan harcamalarını 20-30% oranında hafife alır. Her işlemin kategorisini belirleyin.
2. Gelirinizi hesaplayın
Vergiden sonra elde ettiğiniz gerçek geliri kullanın. Tüm kaynakları dahil edin: maaş, serbest meslek, kira geliri, yan işletmeler. Değişken gelir konusunda muhafazakar olun -- en düşük son ayınızı veya 3 aylık ortalamayı kullanın.
3. Sabit harcamaların listesi
Bunlar ayda bir değişmez: kira / ipotek, araba ödemesi, sigorta primleri, abonelikler, asgari borç ödemeleri.
4. Değişken ihtiyaçları tahmin edin
Alışveriş, kamu hizmeti, gaz, bunlar değişir ama gereklidir.
5. Önce tasarrufları ayırın
'Önce kendinizi ödeyin' -- tasarruf tahsisini harcama şansınız olmadan ödeme gününde otomatik olarak dışarı taşıyın.
6. Bütçe kararsız harcamaları geride kalanlarla
Geri kalanı ihtiyaçlar için kullanılabilir: yemek, eğlence, giyim, hobiler. Yeterli değilse, ya ihtiyaçları / sabit maliyetleri azaltmanız ya da daha düşük takdir harcamalarını kabul etmeniz gerekir.
Bütçe Kategorileri ve Ortalama Harcama
Harcamalarınızın ulusal ortalamalarla nasıl karşılaştırıldığını anlamak, gelişmeniz gereken alanları ortaya çıkarabilir:
| Sınıf | % ABD Ortalama Ev Bütçesi | Yıllık (Ortalama 67 bin dolar gelir) |
|---|---|---|
| Konut | % 33 | 22 bin dolar. |
| Taşıma | % 17 | 11.400 dolar. |
| Gıda (toplam) | % 12 | 8 bin dolar. |
| Kişisel sigorta ve emeklilik | % 12 | 8 bin dolar. |
| Sağlık | 8% | 5 bin 400 dolar. |
| Eğlence | 5% | 3350 dolar. |
| Giyim | 3% | İki bin dolar. |
| Eğitim | 2% | 1340 dolar. |
| Diğerleri | 8% | 5 bin 360 dolar. |
(Kaynak: Çalışma İstatistikleri Bürosu Tüketici Harcamaları Anketi)
Ana fikir: ulaşım, ikinci en büyük harcama kategorisidir ve en esnek olanlardan biridir. İki arabadan birine küçülmek, yenisi yerine kullanılmış araba satın almak ve sık sık otomobil yükseltmelerinden kaçınmak, tasarruf veya borç ödemesi için yılda 3.000 ila 6.000 dolar ayırabilir.
Acil Durum Fonu: Her bütçenin temeli
Hiçbir bütçe bir acil durum fonu olmadan tamamlanmaz - 3-6 aylık temel harcamalar sıvı, erişilebilir bir hesapta. Bu tek madde diğer tüm finansal hedeflerinizi korur.
Yatırım yapmadan önce öncelikli olan neden:
Acil durum fonunuz yoksa, tek bir araba onarımı, tıbbi masraflar ya da iş kaybı sizi yıllarca süren gelişiminizi mahveden yüksek faizli borçlara girmeye zorlar.
Nasıl yapılır:
- Ayrı bir yüksek getirili tasarruf hesabı açın (şu anda çevrimiçi bankalarda % 4-5% APY)
- Ödeme gününde bir transferi otomatikleştirin. Ayda 100 dolar bile yılda 1200 dolar eder.
- İnşaatı hızlandırmak için beklenmedik kazançlardan (vergi iadesi, prim) yararlanın
- İlk olarak 1.000 dolarlık 'başlangıç fonu' oluşturun, sonra gerçek 3-6 aylık kapsama için 5.000-10.000 dolar
Acil durum fonunun büyüklüğü:Aylık temel harcamalarınızı (konut + hizmetler + gıda + ulaşım + asgari borç ödemeleri) hesaplayın. 3 (minimum) veya 6 (ideal) ile çarpın. Asıl ihtiyaçlar için ayda 4.000 $ harcayan bir ailenin acil durum tasarrufu için 12.000 - 24.000 $ 'a ihtiyacı vardır. Bu çok gibi görünüyor, ancak tutarlı bir tasarrufla 1-2 yıl içinde ulaşılabilir.
Bütçeleme Uygulamaları ve Araçları
Doğru araç, bütçenin korunmasını çok daha kolay hale getirir:
- YNAB (Bütçeye İhtiyacınız Var):En iyi sıfır tabanlı bütçeleme metodolojisi. Güçlü topluluk ve eğitim kaynakları. $14.99 / ay veya $99 / yıl. Çalışmalar yeni kullanıcıların ilk ayda ortalama 600 dolar tasarruf ettiğini göstermektedir.
- Mint (şimdi durduruldu) / NerdWallet:Ücretsiz otomatik işlem izleme ve sınıflandırma yeni başlayanlar için iyi YNAB'den daha az kontrol.
- Kişisel Sermaye (Empower):Bütçenin yanı sıra yatırım izleme için en iyisi. Ücretsiz sürüm tüm hesapları izler; ücretli sürüm finansal danışmanlar sunar.
- İyi bütçe:Dijital zarf bütçeleme sistemi.
- Basit bir tablo:Excel veya Google Sheets birçok insan için mükemmel çalışır. Tam kontrol, abonelik ücreti yok ve tam olarak ihtiyaçlarınıza göre özelleştirilebilir.
En iyi bütçe sistemi, gerçekten kullanacağınız sistemdir.YNAB teorik olarak en güçlü ama iki hafta sonra terk ederseniz işe yaramaz. Haftalık güncellediğiniz basit bir tablo, görmezden geldiğiniz sofistike bir uygulamayı yener.
Sıkça Sorulan Sorular
Ayda ne kadar harcamalıyım?
USDA aylık gıda maliyetlerini tahmin ediyor: tek bir yetişkin için tasarruf planı ~ $ 250- $ 300; ortalama plan ~ $ 350- $ 430. Tasarruf planındaki dört kişilik bir aile ayda yaklaşık $ 900- $ 1,000 harcıyor.
Gelirinin ne kadarı kira için harcanmalı?
Geleneksel kural, konut için brüt gelirin% 30'undan fazlası değildir. Birçok finansal danışman şimdi eve götürme ücretinin% 25-30'unu söylüyor. Yüksek maliyetli şehirlerde, eve götürmenin% 35-40'ı bile kaçınılmaz olabilir. Eğer konut için% 40'tan fazla harcıyorsanız, 'konut maliyeti yüklü' olursunuz ve gelirinizi artırmaya veya konut maliyetlerini azaltmaya öncelik vermelisiniz.
Bütçeye nasıl bağlı kalabilirim?
Mümkün olan her şeyi otomatikleştirin - tasarruf transferleri, fatura ödemeleri. Sorunlu kategoriler için nakit kullanın (yemek, alışveriş) - fiziksel olarak nakit harcamak kartları kaydırmaktan daha fazla sürtünme yaratır. Bütçenizi haftalık olarak gözden geçirin (10 dakika sürer). Kendinize suçluluk duymadan aylık bir 'eğlence parası' harcama yapın. Sadece harcamaları izlemek yerine belirli hedeflere yönelik ilerlemeyi izleyin.
Batma fonu nedir?
Bir batma fonu, öngörülebilir düzensiz harcamalar için özel bir tasarruf hesabıdır - araba bakımı, yıllık sigorta, Noel hediyeleri, tatiller. Beklenen yıllık maliyeti 12'ye bölün ve bu miktarı aylık olarak biriktirin. 1200 dolarlık bir araba onarım fonu = aylık 100 dolar. Bu, 'düzensiz' harcamaların aylık bütçenizi bozmasını önler.
Değişken gelirle nasıl bütçe yaparım?
En düşük gelirli ayınızdan (veya en düşük 3 ayınızın ortalamasından) bütçe yapın. Daha büyük bir acil durum fonu oluşturun (3 yerine 6-9 ay). Önce sabit gerekli harcamalara öncelik verin, sonra tasarruf edin, daha sonra isteğe bağlı olarak. Daha yüksek gelirli aylarda, tasarruf kovalarını ' doldurun' ve yaklaşan faturaları önceden ödeyin. YNAB gibi uygulamalar değişken gelirler için özellikle iyi çalışır.
Bir bütçe mi kullanmalıyım yoksa harcamaları mı takip etmeliyim?
Her ikisi de farklı amaçlara hizmet eder. Harcamaları izlemek (sınırları olmasa bile) kalıpları ortaya çıkarır ve genellikle davranışları değiştirir - dışarıda yemek yemek için ayda 800 dolar harcadığınızı bilmek genellikle değişimi motive eder. Bir bütçe, belirli miktarları önceden tahsis ederek ve bu hedeflere karşı izleyerek daha da ileri gider. İzleme ile başlayın, sonra harcama kalıplarınızı anladığınızda bütçelemeyi ekleyin.
Bütçe ile finansal plan arasındaki fark nedir?
Bütçe, harcamalar ve tasarruflar için aylık gelir tahsisidir - operasyonel ve kısa vadeli. Finansal plan, kapsamlı bir uzun vadeli yol haritasıdır: emeklilik hedefleri, sigorta ihtiyaçları, vergi stratejisi, yatırım tahsilatı, miras planlaması. Bütçe, finansal planınızı yürütmek için kullandığınız bir araçtır. İkisine de ihtiyacınız var.
},{"@type":"Soru","isim":"Gelirinin ne kadarı kira için gitmeli?"," KabulEvap":{"@type":"Cevap","mesaj":"Geleneksel kural konut brüt gelirinin% 30'undan fazlası değildir. Birçok finansal danışman şimdi eve götürme ücretinin% 25-30'unu söylüyor. Yüksek maliyetli şehirlerde, eve götürmenin% 35-40'ı bile kaçınılmaz olabilir. Eğer konut için% 40'tan fazla harcıyorsanız, 'konut maliyeti yüklü' olursunuz ve gelirinizi artırmaya veya konut maliyetlerini azaltmaya öncelik vermelisiniz. "}},{"@type":"Soru","isim":"Bütçeye nasıl bağlı kalabilirim?"," KabulEvap":{"@type":"Cevap:""Mesaj:"" Otomatikleştirmek - mümkün olan her şeyi tasarruf transferleri, fatura ödemeleri. Sorunlu kategoriler için nakit kullanın (yemek, alışveriş) - fiziksel olarak nakit harcamak, kartları kaydırmaktan daha fazla sürtünme yaratır. Bütçenizi haftalık olarak gözden geçirin (10 dakika sürer). Kendinize suçluluk duygusu gerektirmeyen aylık bir 'eğlence parası' ödenek verin. Sadece harcamaları izlemek yerine belirli hedeflere doğru ilerlemeyi takip edin. "}},{"@type":"Soru","isim":"Bir batma fonu nedir?"," Kabul edilen Cevap":{"@type":"Cevap","metin":"Bir batma fonu, öngörülebilir düzensiz harcamalar için özel bir tasarruf hesabıdır - araba, yıllık sigorta, Noel hediyeleri, tatiller. Tahmin edilen yıllık maliyeti 12'ye bölün ve bu miktarı aylık olarak tasarruf edin. 1200 $ 'lık bir araba onarım fonu = 100 $ / ay kenara koyun. Bu, 'düzensiz' harcamaların aylık bütçenizi bozmasını önler. "}},{"@type":"Soru","isim":"Değişken gelirle nasıl bütçe yapmalıyım?","Kabul edilenCevab":{"@type":"Cavab","metin":"En düşük gelirli ayınızdan (veya en düşük 3 ayınızın ortalamasından) bütçe yapın. Daha büyük bir acil durum fonu oluşturun (6-9 ay yerine 3). Öncelikle sabit temel harcamaları öncelikli hale getirin, sonra tasarrufları, daha sonra isteğe bağlı olarak. Daha yüksek gelirli aylarda, tasarruf kovalarını ' doldurun' ve gelecek faturaları önceden ödeyin. YNAB gibi uygulamalar özellikle değişken gelir için iyi çalışır. "}},{"@type":"Soru","Adı",":"Bütçeyi mi kullanmalıyım?","Kabul edilenCavab":{"@type":"Cavab:""Metin","Her ikisi de farklı amaçlara hizmet eder. Harcamaları izlemek (sınırları olmasa bile) kalıpları ortaya çıkarır ve genellikle davranışları kendi başına değiştirir - dışarıda yemek yemek için ayda 800 $ harcadığınızı bilmek genellikle değişimi motive eder. Bir bütçe, belirli miktarları önceden tahsis ederek ve bu hedeflere karşı takip ederek daha da ileri gider. İzlemeye başlayın, sonra harcama kalıplarınızı anladıktan sonra bütçelemeyi ekleyin. "}},{"@type":"Soru","Adı":"Bütçe ve finansal plan arasındaki fark nedir?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Bütçe, harcamalara ve tasarruflara aylık bir gelir tahsisidir - operasyonel ve kısa vadeli. Finansal plan, kapsamlı bir uzun vadeli yol haritasıdır: emeklilik hedefleri, sigorta ihtiyaçları, vergi stratejisi, yatırım tahsilatı, miras planlaması. Bütçe, finansal planınızı yürütmek için kullandığınız bir araçtır. İkisine de ihtiyacınız vardır."Bütçenin oluşturulması ve takip edilmesi, finansal hedeflere ulaşmak için en etkili stratejilerden biridir. 50/30/20 çerçevesi - ihtiyaçların% 50'si, isteklerin% 30'u, tasarrufların% 20'si ve borçların geri ödemesi - çoğu hane için basit, uyumlu bir yapı sağlar. "