Månedlig budgetberegner
Beregn din månedlige budgetbalance. Indtast din indkomst og samlede udgifter for at se dine resterende midler. Gratis online kalkulator. Få øjeblikkelige resultater nu.
Reglen om 50/30/20-budgettet forklaret
Den mest populære budgetramme er 50/30/20-reglen, der blev populariseret af senator Elizabeth Warren i hendes bogAlt hvad du er værd:
- 50% - Behov:Indkøb af fast ejendom, transport, minimumsbetaling af gæld, forsikring
- 30% -- Vil have:Udendørs spisning, underholdning, abonnementer, rejser, hobbyer, tøj ud over det basale
- 20% - opsparing og afdrag af gæld:EF-traktatens artikel 93, stk. 2, EF-traktatens artikel 93, stk. 2, EF-traktatens artikel 94, stk. 2, EF-traktatens artikel 95, stk. 1
Anvendt på en indkomst på $5.000 pr. måned:
• Behov: $2.500 (leje $1.400 + bil $300 + forsyninger $200 + dagligvarer $400 + forsikring $200)
• Ønsker: 1.500 kr. (mad 300 kr. + underholdning 200 kr. + abonnementer 100 kr. + tøj 200 kr. + andet 700 kr.)
• Besparelser: 1.000 kr. (pension på 600 kr. + nødfond på 200 kr. + ekstra betaling af gæld på 200 kr.)
Dette system er bevidst fleksibelt -- det styrer ikke udgiftskategorierne, det sikrer bare, at du tildeler på passende vis. I højkostningsbyer som San Francisco eller New York er 50% for behov ofte umuligt; beboerne reducerer typisk ønsker til 20% og begrænser besparelser til 15% for at få matematikken til at fungere.
Nul-baseret budgettering: Hver dollar har et job
Nul-baseret budgettering (ZBB) tildeler hver dollar af indkomst til et bestemt formål, indtil Indkomst - Alle tildelinger = $ 0. I modsætning til 50/30/20, planlægger du hver udgiftskategori på forhånd:
Trin 1:Angiv din månedlige indkomst
Trin to:Liste over faste udgifter (leje, bilbetaling, forsikring, abonnementer)
Trin 3:Skønne variable behov (forretninger, forsyningsydelser, gas)
Trin 4:Tildele opsparingsmål (nødfond, pensionsfond, feriefond)
Trin 5:Fordel de resterende dollars på diskretionære kategorier
Trin 6:Sikre, at alle indtægter fordeles (resultat = $0 overskud)
Nul-baseret budgettering er mere arbejde, men mere effektivt for folk, der kæmper med overudgifter i vage kategorier. Apps som YNAB (Du har brug for et budget) er designet specielt til denne metode og har en dedikeret efterfølger af folk, der sværger, at det transformerede deres økonomi.
Ulemper:Det er tidskrævende (typisk 15-30 minutter om ugen) og kræver konsekvent sporing. Hvis du går glip af en uge, bryder systemet sammen.
Et månedligt budget: Trin for trin
Et praktisk månedligt budget følger disse trin:
1. Opfølgning af løbende udgifter (mindst 1 måned)
De fleste mennesker undervurderer deres udgifter med 20 til 30 procent.
2. Beregn indkomst med hjem
Brug din faktiske indkomst efter skat, efter fradrag, medregn alle kilder: løn, freelance arbejde, lejeindkomst, sidevirksomheder. Vær konservativ med variabel indkomst - brug din laveste seneste måned eller et 3-måneders gennemsnit.
3. Angiv faste udgifter
Disse ændrer sig ikke fra måned til måned: husleje/lån, bilbetaling, forsikringspræmier, abonnementer, minimumsbetalinger af gæld.
4. Skønne varierende behov
Forretninger, forsyninger, gas - disse varierer, men er nødvendige. Se på de seneste måneder for at estimere gennemsnit.
5. Fordel først besparelserne
'Betal dig selv først' - flytte opsparing tildeling ud automatisk på lønningsdag, før du har en chance for at bruge det. Automatisere overførsler til opsparing, pension og investering konti.
6. Budgettets diskretionære udgifter med det resterende
Hvis der ikke er nok, skal du enten reducere dine behov/faste omkostninger eller acceptere lavere diskretionære udgifter.
Budgetkategorier og gennemsnitlige udgifter
Hvis du forstår, hvordan dine udgifter er i forhold til landsgennemsnittet, kan du finde ud af, hvilke områder der kan forbedres:
| Kategorier | % af det gennemsnitlige husholdningsbudget i USA | Årligt (gennemsnitlig indkomst på 67.000 USD) |
|---|---|---|
| Indkvartering | 33 procent | 22.000 dollars. |
| Transportvirksomhed | 17% | $11,400 |
| Fødevarer (samlet) | 12 procent | 8.000 dollars. |
| Personlig forsikring og pensioner | 12 procent | 8.000 dollars. |
| Sundhedspleje | 8% | 5.400 dollars |
| Underholdning | 5% | 3350 dollars. |
| Beklædning | 3% | 2.000 dollars. |
| Uddannelse | 2% | $1.340 |
| Andre varer | 8% | 5.360 dollars |
(Kilde: Bureau of Labor Statistics Survey of Consumer Expenditure)
Nøgleindsigt: Transport er den næststørste udgiftskategori og en af de mest fleksible. Reduktion fra to biler til en, køb af brugte i stedet for nye, og undgå hyppige bilopgraderinger kan frigøre $ 3.000- $ 6.000 / år til besparelser eller gældsbetaling.
Nødfond: Grundlaget for ethvert budget
Ingen budget er komplet uden en nødfond -- 3-6 måneders nødvendige udgifter på en likvid, tilgængelig konto.
Hvorfor det er den første prioritet, før man investerer:
Uden en nødfond tvinges du af en enkelt bilreparation, en medicinsk regning eller et tab af arbejde til at påtage dig en gæld med høj rente, som ødelægger mange års fremgang.
Hvordan man bygger den:
- Åbn en særskilt opsparingskonto med højt afkast (i øjeblikket 4-5% APY hos onlinebanker)
- Automatisere en overførsel på løndag - selv $ 100 / måned giver op til $ 1200 / år
- Bruge uventede gevinster (afgiftsgodtgørelse, bonus) til at fremskynde byggeriet
- Byg til $ 1.000 'starterfond' først, derefter $ 5.000- $ 10.000 for sand 3-6 måneders dækning
Størrelse af nødfond:Beregn dine månedlige væsentlige udgifter (bolig + forsyninger + mad + transport + minimums gældsbetalinger). Multipliker med 3 (minimum) eller 6 (ideel). En familie, der bruger $ 4.000 / måned på væsentlige ting, har brug for $ 12.000- $ 24.000 i nødbesparelser. Dette virker som meget, men det er opnåeligt på 1-2 år med konsekvent besparelse.
Budget-apps og -værktøjer
Med det rigtige værktøj er det meget lettere at vedligeholde budgettet:
- YNAB (Du har brug for et budget):Best for nul-baseret budgettering metodik. Stærke samfund og uddannelsesmæssige ressourcer. $ 14,99 / måned eller $ 99 / år. Undersøgelser viser nye brugere spare $ 600 i den første måned i gennemsnit.
- Mint (nu ophørt) / NerdWallet:Gratis automatisk transaktions sporing og kategorisering.
- Personlig kapital (Empower):Den gratis version sporer alle konti; den betalte version tilbyder finansielle rådgivere.
- Godbudget:Et digitalt konvolut-budgetsystem, gratis, godt for par, der budgetterer sammen.
- Enkelt regneark:Excel eller Google Sheets fungerer perfekt for mange mennesker. Fuld kontrol, ingen abonnementsgebyrer, og kan tilpasses nøjagtigt til dine behov.
Det bedste budgetsystem er det, du rent faktisk bruger.YNAB er teoretisk set den mest kraftfulde, men den er ubrugelig, hvis man opgiver den efter to uger.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget bør jeg bruge på dagligvarer om måneden?
USDA estimerer månedlige madomkostninger: sparsommelig plan for en enkelt voksen ~ $ 250- $ 300; moderat plan ~ $ 350- $ 430. En familie på fire på sparsommelig plan bruger omkring $ 900- $ 1.000 / måned.
Hvilken procentdel af indkomsten skal gå til huslejen?
Den traditionelle regel er ikke mere end 30% af bruttoindkomsten på boliger. Mange finansielle rådgivere siger nu 25-30% af take-home løn. I høje omkostninger byer, selv 35-40% af take-home kan være uundgåelig. Hvis du bruger mere end 40% på boliger, er du 'boligomkostninger belastet' og bør prioritere enten at øge indkomsten eller reducere boligomkostningerne.
Hvordan holder jeg mig til et budget?
Automatiser alt muligt - overførsler af opsparing, regning betalinger. Brug kontanter til problemkategorier (mad, indkøb) - fysisk at bruge kontanter skaber mere friktion end at swipe kort. Gennemgå dit budget ugentligt (tager 10 minutter). Giv dig selv en månedlig 'fun penge' godtgørelse uden skyld kræves. Spor fremskridt mod specifikke mål i stedet for bare at overvåge udgifter.
Hvad er en synkende fond?
En "sinking fund" er en dedikeret opsparingskonto til forudsigelige uregelmæssige udgifter - bilvedligeholdelse, årlig forsikring, julegaver, ferier. Divider den forventede årlige omkostning med 12 og spar det beløb månedligt. En $1,200 bilreparationsfond = $100/måned lagt til side. Dette forhindrer "iregelmæssige" udgifter i at knuse dit månedlige budget.
Hvordan kan jeg lave et budget med variabel indkomst?
Budget fra din laveste indkomst måned (eller gennemsnit af dine 3 laveste måneder). Byg en større nødfond (6-9 måneder i stedet for 3). Prioritere faste nødvendige udgifter først, derefter besparelser, derefter diskretionære. I højere indkomst måneder, 'fylde op' besparelser spande og forudbetaling kommende regninger. Apps som YNAB arbejde særligt godt for variabel indkomst.
Skal jeg bruge et budget eller holde styr på udgifterne?
Begge tjener forskellige formål. Sporing af udgifter (selv uden grænser) afslører mønstre og normalt ændrer adfærd på egen hånd - bare ved at du bruger $ 800 / måned på at spise ude ofte motiverer forandring. Et budget går videre ved at tildele specifikke beløb på forhånd og sporing mod disse mål. Start med sporing, derefter tilføje budgettering, når du forstår dine udgiftsmønstre.
Hvad er forskellen på et budget og en finansiel plan?
Et budget er en månedlig fordeling af indtægter til udgifter og besparelser - operationelle og kortsigtede. En finansiel plan er en omfattende langsigtet køreplan: pensionsmål, forsikringsbehov, skattestrategi, investeringsallokering, ejendomsplanlægning. Et budget er et værktøj, du bruger til at udføre din finansielle plan. Du har brug for begge dele.
},{"@type":"Spørgsmål","navn":"Hvilken procentdel af indkomsten skal gå til leje?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Den traditionelle regel er ikke mere end 30% af bruttoindkomsten på boliger. Mange finansielle rådgivere siger nu 25-30% af take-home pay. I højkostningsbyer kan selv 35-40% af take-home være uundgåelige. Hvis du bruger mere end 40% på boliger, er du 'boligomkostninger belastet' og bør prioritere enten at øge indkomsten eller reducere boligomkostningerne. "}},{"@type":"Spørgsmål","navn":"Hvordan kan jeg holde mig til et budget"?",acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Automatisere alt - mulige besparelser overfører, regning betalinger. Brug kontanter til problemkategorier (mad, indkøb) - fysisk at bruge kontanter skaber mere friktion end at swipe kort. Gennemgå dit budget ugentligt (tager 10 minutter). Giv dig selv en månedlig 'fun penge' godtgørelse uden skyld kræves. Spor fremskridt mod specifikke mål i stedet for bare at overvåge udgifter. "}},{"@type":"Spørgsmål","navn":"Hvad er en synkende fond?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"En synkende fond er en dedikeret opsparingskonto til forudsigelige uregelmæssige udgifter - bil, årlig vedligeholdelse, forsikring, julegaver, ferier. Del den forventede årlige omkostning med 12 og gem det beløb månedligt. En $ 1.200 bil reparation fond = $ 100 / måned opstillet. Dette forhindrer 'irregulære' udgifter i at ødelægge dit månedlige budget. "}},{"@type":"Spørgsmål","navn":"Hvordan budgetterer jeg med variabel indkomst?","accepteretAnswer":{"@type":"Answer","tekst":"Budget fra din laveste indkomst måned (eller gennemsnit af dine 3 laveste måneder). Byg en større nødfond (6-9 måneder i stedet for 3). Prioritere faste væsentlige udgifter først, derefter besparelser, derefter diskretionære. I højere indkomst måneder, 'fylde op' opsparing spande og forudbetale kommende regninger. Apps som YNAB fungerer særligt godt for variabel indkomst. "}},{"@type":"Spørgsmål","navn",""Skal jeg bruge et budget eller spore udgifter?","accepteretAnswer":{"@type":"Answer"","tekst:"Både tjener forskellige formål. Et budget går videre ved at tildele specifikke beløb på forhånd og spore mod disse mål. Start med sporing, og tilføj derefter budgettering, når du forstår dine udgiftsmønstre. "}},{"@type":"Spørgsmål","navn":"Hvad er forskellen mellem et budget og en finansiel plan?"," accepteret Svar:{"@type":" Svar","tekst":"Et budget er en månedlig fordeling af indkomst til udgifter og besparelser - operationelle og kortsigtede. En finansiel plan er en omfattende langsigtet køreplan: pensionsmål, forsikringsbehov, skattestrategi, investeringsallokering, ejendomsplanlægning. Et budget er et værktøj, du bruger til at udføre din finansielle plan. Du har brug for begge dele."At oprette og følge et budget er en af de mest effektive strategier for at nå økonomiske mål. 50/30/20-rammen - 50% af indtægterne til behov, 30% til ønsker, 20% til opsparing og tilbagebetaling af gæld - giver en enkel, tilpasningsdygtig struktur for de fleste husstande".