住宅ローンの支払い計算機 - 住宅ローンの支払い計算機
住宅ローンの月額支払い,総金利,全償却スケジュールを計算します.住宅価格,利率,期限を入力します.無料の住宅ローンの計算器,登録不要です.
住宅ローンの月額支払いの計算方法
住宅ローンの月額支払いは次のとおりです.
M = P x [r(1+r) ^n] / [(1+r) ^n - 1]
その場合:
- M= 月額支給
- P= ローンの本金
- r= 月間金利 (年金利 ÷ 12)
- n= 支払いの総数 (年 × 12年)
例として:30年間65%で30万ドルの融資
r = 0.065 / 12 = 0.005417, n = 360 とする
M = 300,000 x [0.005417 x (1.005417) ^ 360] / [(1.005417) ^ 360 - 1] =月額1,896ドル
合計支払額 = 1,896ドル×360ドル = 682,560ドルです.382,560ドルの利息住宅の元の価格よりも 高い利息です 住宅の元の価格よりも 高い利息です
15年限と30年限の住宅ローンの比較
15年限と30年限の住宅ローンの選択は 住宅所有者が行う 最も重要な財務上の決定の一つです
| 15年 住宅ローン | 30年 住宅ローン | |
|---|---|---|
| 融資額 | 35万ドル | 35万ドル |
| 利率 | 6. 0 パーセント | 6. 5パーセント |
| 月額支給 | $2,955 でした | 2212ドルだ |
| 支払いの合計 | 53万1,900 ドル | 796,320 ドル |
| 支払った利子総額 | 18万9千ドル | 446,320 ドル |
| 利子 貯蓄 | $264,420を節約して 15年 | |
15年間の住宅ローンは264,420ドルの利息を節約しますが,743ドルの月額が必要になります. 30年間の低い支払いは柔軟性を提供します. 高額な義務に縛られずにより早く支払うために追加の支払いをいつでもすることができます. 多くの財務顧問は30年間の住宅ローンを20年間の住宅ローンのように支払うことをお勧めします.
どれ ほど の 家 を 買う こと が でき ます か
住宅ローン を 負う こと が できる 額 を 決定 する の に 役立つ 基本 的 な ルール が 幾つ か あり ます.
- 28%のルール:月額 の 住宅 費用 (抵当 額 + 保険 額 + 財産 税) は,月額 の 総 収入 の 28% を 超える べき で は あり ませ ん.年 給 8万 ドル で は,月額 の 最大 住宅 費 は 8万 ドル / 12 = 6,667 ドル × 0.28 = 1,867 ドル です.
- 36%ルール (28/36ルール):月間債務の総額 (住宅ローン + 自動車ローン + 学生ローン + クレジットカード) は,総所得の36%を超えてはならない.
- 3倍ルールは購入価格は年間総収入の3倍を超えてはいけません.年間8万ドルで,それは最大価格が24万ドルであることを示唆します.
融資者はまた,あなたの債務対所得比 (DTI)ほとんどの従来の貸し手には43%未満のDTIが必要で,最も良い利率は36%未満の借り手です.
預金への影響20 パーセント の 前払い は,貸付 の 0.5 から 1.5% の 年間 費用 を かかる 民間 住宅 保険 (PMI) を 免れ ます.40 万 ドル の 家 に つい て は,20 パーセント の 資本 額 に 達 する まで の 追加 費用 は 月 に 166 ドル から 500 ドル です.
償却:本金と利息の支払いの分割方法
住宅ローンの初期には 支払額の大部分は利息に費やされ 資本金ではなく減価償却:
| 支払い # | 支払額 | 利息 部分 | 主要 部分 | 余剰額 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,896 ドル | $1,625 でした | 271ドル | 29万9千729ドル |
| 12 | 1,896 ドル | $1,611 でした | 285ドル | 29万7千979ドル |
| 60 (5年目) | 1,896 ドル | 1549ドル | 347ドル | 28万5千982ドル |
| 180 (15歳) | 1,896 ドル | 1,280ドル | 616ドル | 23万5千888ドル |
| 300 (年25年) | 1,896 ドル | 758ドル | 1,138ドルだった | 13万9128ドル |
| 360年 (30年) | 1,896 ドル | 10ドル | 1,886ドルだった | $0 |
30年間の6.5%で30万ドルで5年間の支払いの後に,あなたは本金で約14,000ドルしか支払っていないことに注意してください.これが,早期に追加本金支払いを行うことが非常にインパクトのある理由です.
住宅ローン 利率 要因 と 最高 利率 を 得る 方法
住宅ローン の 利率 は,市場 の 状況 と 個人 の 経済的 要因 に 基づい て 異なっ て い ます.あなた の 利率 に 影響 を 及ぼす もの は 次 の よう です.
- クレジットスコア:最も影響力のある個人要因. 760+のスコアは,通常,最高の利率を得る資格があります. 620を下回ると,一部の貸し手は従来の融資を承認しません.
| クレジットスコア範囲 | 利率調整の概算 | 月額支払いの差額* |
|---|---|---|
| 760から850 | 最良の利用可能な利率 (例えば6.5%) | — |
| 700から759 | +0.25% | 月額50ドル以上 |
| 680から699 | +0.5% | +$101/月 |
| 660から679 | +0.75% | 月額153ドル |
| 640から659 | +1.5% | 月額311ドル |
| 620から639 | +2.25% | +474ドル/月 |
住宅ローンの額は30年で30万ドル悪いクレジットスコアで 月額474ドル余分に 17万640ドル余分に 借入期間中に支払えます
- 先着金:20%以上は最高の利率を得て,PMIを排除する
- 融資の種類:15年利率は通常30年利率より0.5~0.75%低い
- ローン額:ジャンボローン (準拠額を超えたもの) は通常より高い利率を伴う
- 市場の状況:連邦準備制度の基準金利は住宅ローンの利率に大きく影響する
住宅ローン を 早く 返済 する 方法
住宅ローンの利息を何十万ドルも 節約できます
- 2週間に一度の支払い:月 12 回 の 支払い の 代わりに,年間 26 回 の 半額 支払い を 行なっ て ください.これ に よっ て,年間 1 回 の 追加 完全 支払い が 生じ,30 年 の 住宅 ローン を 約 25 年 から 26 年 に 短縮 し,典型的な 住宅 ローン の 利子 で 約 3万 ドル の 節約 が でき ます.
- 月額余分な本金支払い:6.5%で30万ドルの住宅ローンの月額200ドルを足すと 6万ドルの利息を節約し 5年以上の融資を削減します
- 決済額 決済額:住宅ローンの本金に税金の払い戻しやボーナスや遺産を 差し引くことは 特に初期には 非常に効果的です
- 再融資について利率が現在の利率より0.75%以上下がれば,再融資で大幅に節約できます. 決算コスト ÷ 月間貯蓄 = 決算までの数ヶ月を計算します.
余分な支払いをする前に 住宅ローンの先払いの罰金がないことを確認し 住宅ローンの利率が低い場合 税制優遇投資 (401k,IRA) でお金がより多く得られるかどうかを検討してください
"住宅ローン を 借りる 前 に,住宅 の 月間 の 総 費用 を 考慮 し て ください.本金,利息,税金,保険 など を 考慮 し て ください.ほとんどの 財務 専門家 は,住宅 の 費用 を 月間 総 収入 の 28% 以下 に 抑え て 財政 の 安定 を 維持 する よう 勧め て い ます".
知ってたの?
- "住宅ローン"という言葉は 旧フランス語の"mort gage"から来ています "死の誓約"という意味です 債務が返済されれば "死ぬ"のです 債務が返済されなければ "死ぬ"のです
- アメリカでは1934年に連邦住宅管理局 (Federal Housing Administration) が 住宅市場を復活させるために 30年固定利率の住宅ローンを導入した.
- 住宅ローンの月額支払いを計算するには 繰り返し算数が必要でした 計算には数時間かかりました
よく 聞かれる 質問
どのくらいの家を買えるの?
一般的なガイドラインは28/36のルールです. 総月収の28%以上を住宅費用に,36%以上を借金総額に費やすこと. 7万5千ドルの年収で,それは約1,750ドルの最大住宅支払いを意味します.
15年か30年の住宅ローンを 選ぶべきですか?
15年間の住宅ローンは 月額支払いが高くなりますが 借入期間中に15万から30万ドルの金利を 劇的に節約できます 30年間の住宅ローンは 低額で柔軟な支払いをします 多くの専門家は 30年間の住宅ローンは 積極的な追加支払いを勧めています 柔軟性を与え 閉じ込められずに済みます
住宅ローンの利率に影響を与えるのは何ですか?
最大の要因は,クレジットスコア (760以上は最高の利率),ダウンペイメントのサイズ (20%以上は理想的),ローン期限 (15年利率は低い),ローンタイプ (従来の対FHA対VA),およびすべての利率に影響を与える現在の連邦準備制度の金融政策です.
PMIとは何か? どうすれば回避できるのか?
民間住宅ローンの保険 (PMI) は,従来の貸付額が20%未満である場合,従来の貸付額の0.5〜1.5% (年額$300,000の貸付額では年間$1,500〜$4,500) を必要とします.20%以上を預金して,または自己資本が20%に達するとキャンセルを要求することで,これを回避してください.
利率と年収の違いは何ですか?
APR (年利率) は,利率と他の貸付費用 (貸付手数料,ポイント,住宅ローン保険) を含む.APRは常に利率より高く,貸付費用の総額をより正確に表す.異なる貸付オファーを比較するためにAPRを使用します.
住宅ローンの償却はどうなるの?
住宅ローンの初期には,支払いのほとんどは金利です. 時間が経つにつれ,金利は増加します. 例えば,3.00万ドルの住宅ローンは6.5%で,最初の支払いは約86%の金利と14%の金利です. 25年目には,約40%の金利と60%の金利になります.
住宅ローンを早く払えばいいのか? 住宅ローンを早く払えばいいのか?
住宅ローンの支払いは利息コストを削減し,株式をより速く構築します.最良の選択は,現在の住宅ローンの利率と予想される投資収益に依存します.住宅ローンの利率が7%で,投資が10%のリターンであれば,追加投資は勝てるかもしれません.
住宅ローンのクレジットスコアは?
通常の融資には最低620ドルが必要ですが,利率は760ドルで最適です.FHAの融資では,前払い3.5%で580ドル,前払い10%で500ドルまで得ることができます.VAとUSDAの融資には公式の最低額はありませんが,貸し手は通常620ドル以上を必要とします.