ローンの支払いの計算機
貸し出し の 額 を 計算 し て ください.月額 の 貸し出し 額,総 利息,償還 予定 を 計算 し て ください.本金,利率,期限 を 入力 し て ください.
借金 返済 の 計算 の 方法
月額融資支払い (EMI - Equated Monthly Installmentとも呼ばれる) は , 償却式を用いて計算されます .
M = P x [r(1+r) ^n] / [(1+r) ^n - 1]
その場合:
- M= 月額支給
- P= 本金 (融資額)
- r= 月間金利 (年金利 ÷ 12)
- n= 支払いの総数 (年 × 12年)
例として:自動車ローン2万5千ドル 利率7%で5年間
r = 0.07/12 = 0.005833, n = 60 とする
M = 25,000 x [0.005833 x (1.005833) ^ 60] / [(1.005833) ^ 60 - 1] =月額495.03ドル
支払った総額: 495.03 ドル × 60 = 29,702 ドル 合計 利息:4,702 ドル.
ローンの支払い比較:利率と期限がコストにどう影響するか
この表は,様々な利率と条件で20,000ドルのローンを示しています.
| 利率 | ローンの期限 | 月額支給 | 利息総額 | 総コスト |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 3年 | 599ドル | 1562ドル | 2万1,562ドル |
| 7% | 3年 | 618ドル | 2,237ドルだった | 2万2,237ドル |
| 10 パーセント | 3年 | 645ドル | 3,227ドルだった | 2万3227ドル |
| 5% | 5 年 | 377ドル | 2,646 ドル | 2万2,646 ドル |
| 7% | 5 年 | 396ドルだ | 3761ドル | 2万3,761ドル |
| 10 パーセント | 5 年 | 425ドル | 5,496 ドル | 2万5496ドル |
| 15% について | 5 年 | 476ドル | 8,567ドルだった | 2万8千567ドル |
2年間の長期借入は222ドル/月で節約できますが,合計金利で1,115ドル余分にかかります (5%の例).15%のAPRで,5年間の借入は,5%の借入よりも約7000ドル余分に金利がかかります.
貸し出し の 種類: 個人 の 貸し出し,自動車 貸し出し,学生 貸し出し,ビジネス 貸し出し
異なるタイプの融資には,異なる構造,典型的な利率,および使用例があります.
| 融資の種類 | 典型的なAPRの範囲 | 典型的な用語 | 確保した? |
|---|---|---|---|
| 個人ローン (良好な信用) | 6〜12% | 2 - 7年 | 通常は担保されていない |
| 個人ローン (公正な信用) | 12〜25% | 2 - 5年 | 通常は担保されていない |
| 自動車ローン (新車) | 5 - 9% | 36 - 84ヶ月 | はい (自動車) |
| 自動車ローン (中古車) | 7〜15% | 24 - 72ヶ月 | はい (自動車) |
| 連邦学生ローン | 5. 5から8. 5% | 10 - 25年 | No |
| パイデーローン | 200 - 400%以上 | 2~4週間 | No |
| 住宅ローン | 6 - 9% | 5 - 30年 | はい (ホーム) |
| ビジネスローン (SBA) | 6〜11% | 1 - 25年 | よく要求される |
保証付きのローン (担保付き) は通常より低い利率を提供します. 絶対的な最後の手段を除き,決して支払日のローンを取らないでください - 効果的なAPRは400%を超え,短い返済窓は多くの借入者を負債サイクルに引っ張ります.
APR,利率,および手数料の理解
この2つの間の違いは利率についてそして年率 (年率)融資申し出を比較する際には
- 利率について主金のみを借りる年間費用 -- 料金を含まない
- 年収:年率で表される利率とすべての義務的な手数料 (開始手数料,閉鎖費用,住宅ローン保険) を含む
例として:2つの貸し手は融資を提供しています.
- 融資者A: 7.0%の利率, $0の開始手数料 -> APR: 7.0%
- 融資者B: 6.75%の利率, 1%の開始手数料 (25,000ドルのローンで250ドル) -> APR: ~7.2%
貸し手Bの低い利息は 実際にはより高額になります利子率だけでなく APR を比較してください
注目すべき一般的なローンの手数料:
- ローン金額の1~8%
- 早期返済の罰金: 早期返済の手数料 (一部の貸し手)
- 遅延手数料:通常は15ドルから40ドルまたは支払いの5%
- NSF (不十分な資金) の手数料:失敗した支払いにつき20ドルから50ドル
融資 を 早く 返済 し,金利 を 節約 する 方法
余分な支払いは全て本金に直接流され 将来の利息が減ります
- 月額付加金:5年間20%で2万ドルの融資に 月額50ドルを加えると 288ドルの利息を節約し 3ヶ月早く返済できます
- 2週間に一度の支払い:半額を 2 週間に 1 回払えば (12 回ではなく 26 回/年) 年間 13 回の月額支払いに相当します.これにより,より長い融資の支払いの数ヶ月を節約できます.
- 決済額 決済額:税金 の 払い戻し,ボーナス,あるいは 余分 の 収入 を 直接 主金 に 適用 し て ください.5% の 利率 で 5 年 の 2万 5 千 ドル の 貸し出し の 1 年 間 に 1 回の 1,000 ドル の 余分 の 支払い だけ で も,合計 の 利子 で 約 300 ドル の 節約 が でき ます.
- 再融資についてクレジットスコアが改善されたり 市場利率が1%以上下がった場合 再融資により 利率と総コストが大幅に削減できます
雪崩の方法複数 の 借金 に 関し て: すべての 借金 を 利率 に よっ て リスト に し て ください (一番 の 利率 を 優先 し て ください).すべて の 借金 に 最低 の 額 を 払っ て,それ から 余分 の お金 を 最高 の 利率 の 借金 に 向け て ください.一旦 返済 し たら,その 支払い を 次 の 最高 の 利率 に 向け て ください.こう し て,支払わ れ た 利子 の 合計 を 最小 に する こと が でき ます.
スノーボールメソッド利子率に関係なく,最初に最小の残高を支払います. 心理的な勝利をもたらしますが, 総利息はより高額になります. 研究によると,どちらの方法も有効です.
信用 度 が 貸し出し 率 に 及ぼす 影響
あなたのクレジットスコアは,あなたが提供される利率に最も影響を与える要因です. 以下は,異なるスコア範囲における影響です.
| クレジットスコア | 評価 | 典型的な個人ローン APR | 月額支給 ($20K, 5年) | 利息総額 |
|---|---|---|---|---|
| 750から850 | 素晴らしい | 6〜8% | 386ドルから406ドル | 3,160 ドルから 4,340 ドル |
| 700から749 | よかった | 9 - 13 パーセント | 415ドルから456ドル | 4,900 ドルから 7,340 ドル |
| 650から699 | フェア | 14〜20% | 466ドルから529ドル | 7,940 ドルから 11,740 ドル |
| 600 から 649 | 貧しい | 21〜30% | 542ドルから613ドル | 12,500 ドルから 16,760 ドル |
| 600未満 | 非常に貧しい | 30%以上または減少した | 613ドル以上 | 16万760ドル以上 |
融資を申請する前に,クレジットスコアを改善する簡単な方法:
- クレジットカードの残高を30%以下まで払い落とし (これは迅速です -- 請求サイクル内でスコアを向上させることができます)
- 過去12ヶ月間に支払いを滞納していないことを確認する
- 大型融資の申請から3~6ヶ月以内に,新しいクレジットラインを開設しないでください.
- 信用 報告 に 間違い が ある か を 調べ,誤り が ある か を 異議 申し立て て ください.
知ってたの?
- 古代シュメールに遡ります 紀元前3000年頃 この時代の粘土のタブレットには 特定の利率で 穀物や銀の貸付が記録されています
- "銀行"という言葉は イタリア語の"banco" (ベンチ) から来ています 初期の中世の銀行家は 市場にあるベンチで取引を行っていました
- 標準化された開示要件としての年率 (APR) は,1968年の米国"Truth in Lending Act"によって最初に義務付けられました.
よく 聞かれる 質問
融資を早く払えるにはどうすればいいですか.
余分な支払いを本金 に 直接 行なっ て ください.毎月 余分な 50 ドル から 100 ドル で も,総金利 は 大きく 減少 し ます.複数 の 借金 に 対し て 雪崩 の 方法 を 用い て ください.すべて の 借金 に は 最低 の 額 を 払っ て,それ から はじめ に 最高 利率 の 借金 に 余分 の 額 を 払っ て ください.
APRと金利の違いは何ですか?
APR (年比率) は,年比率として表される,利率とすべての義務的手数料 (原付手数料,ポイントなど) を含む.APRは常に>=利率であり,比較のための実際のコストを示します.融資の購入時に常にAPRを比較してください.
融資をまとめるべきか?
債務 整合 は,全額 の 利率 を 低下 さ せる とき,また 新しい 借金 を 蓄積 し ない と いう 強い 決意 を 抱い て いる とき に 意味 が あり ます.各 シナリオ で 支払わ れる 利息 の 合計 を 計算 し て ください.より 長い 期間の 月間 支払い が 少なく なけれ ば,実際 に 利息 の 合計 が 少なく なけれ ば も 増える こと が あり ます.
個人ローンにはどんなクレジットスコアが必要ですか.
大抵 の 貸し出し 会社 は,最低 の 580 から 600 を 要求 し て い ます が,700 以上 の 貸し出し 率 は 顕著 に 優れ ます. 750 以上 の 貸し出し 率 を 得る なら,最高 の 貸し出し 率 (通常 は 6 から 8% APR) を 得る こと が でき ます.600 以上 の 貸し出し 率 を 取る 前 に,信用 組合,担保 貸し出し,または 信用 構築 プログラム を 考慮 し て 貸し出し 率 を 向上 さ せる こと が でき ます.
短期融資か長期融資か
短期 期 = 月額 支払 が 高く,総 利 息 が 少なく なる. 長期 期 = 月額 支払 が 少なく,総 利 息 が 大きく 増加 する. 原則 と し て,余裕 が ある 最短 期 を 選択 し て ください. 予算 を 超え て いる 買い物 を 買う ため に 期限 を 延長 する こと は 決して あり ませ ん.
ローンの初期費用とは?
オリジネーション手数料 (origination fee) は,融資を処理するために貸し方から一度の請求で,通常は融資金額の1〜8%です.25000ドルの融資では,3%のオリジネーション手数料=750ドルが支払われた金額から引かれます (あなたは24,250ドルを受け取りますが,25,000ドルを返金します).これをAPRの比較に考慮してください.
クレジット履歴がないのに 融資はできますか?
そう です が,選択肢 は 限定 さ れ て い ます が,利率 は 高い か も しれ ませ ん.以下 を 試す こと が でき ます.クレジット ユニオン (より 柔軟 な),担保 ローン (貯蓄 口座 の 担保),特別 に 信用 史 を 築く ため に 設計 さ れ た クレジット ビルダー ローン,または 良い クレジット を 持つ 共同 署名 者.
ローンの支払いが遅れたらどうなるの?
支払いが遅れた場合,通常遅延手数料 (15ドルから40ドルまたは支払いの5%) が発生します. 30日後,クレジット局に報告され,クレジットスコアは60から100ポイント低下します. 90から120日後,融資は回収またはデフォルトに転じることがあります. ほとんどの貸し手は,支払いが遅れていると予想する場合は直ちに連絡してください.