Jelzáloghitel-törlesztő Kalkulátor
Ingyenes jelzáloghitel-kalkulátor. Adja meg a hitelösszeget, a kamatlábat és a futamidőt, hogy megkapja a havi törlesztőrészletet, az összes kamatot és a törlesztési ütemtervet.
Hogyan számítják ki a havi jelzáloghitel-törlesztőt?
A havi jelzáloghitel-törlesztőt a jelzálog-amortizációs képlettel számítják:
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
ahol: P = tőkeösszeg (hitelösszeg), r = havi kamatláb (éves kamat ÷ 12), n = törlesztések száma (évek × 12).
Példa: 300 000 USD hitel, 6,5% éves kamatláb, 30 éves futamidő:
- r = 0,065 ÷ 12 = 0,005417
- n = 30 × 12 = 360 törlesztés
- M = 300 000 × [0,005417 × (1,005417)³⁶⁰] / [(1,005417)³⁶⁰ − 1] ≈ 1896,20 USD/hó
15 éves vs. 30 éves jelzáloghitel
| Jellemző | 15 éves | 30 éves |
|---|---|---|
| Havi törlesztő (300 000 USD, 6,5%) | ~2613 USD | ~1896 USD |
| Összes fizetett kamat | ~170 400 USD | ~382 600 USD |
| Kamatmegtakarítás | ~212 200 USD | — |
| Rugalmasság | Alacsonyabb | Magasabb |
Sok szakértő 30 éves jelzálogot javasol agresszív előtörlesztéssel, hogy megmaradjon a rugalmasság a kényszerkiadások esetén.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mekkora házat engedhetek meg magamnak?
Általánosan elterjedt irányelv a 28/36-os szabály: a bruttó havi jövedelem legfeljebb 28%-át fordítsa lakáskiadásokra, és legfeljebb 36%-át az összes adósságtörlesztésre. Évi 75 000 USD fizetés esetén ez legfeljebb havi ~1750 USD lakásköltséget jelent.
15 vagy 30 éves jelzálogot válasszak?
A 15 éves futamidőn magasabb a havi törlesztő, de a kamatmegtakarítás hatalmas – jellemzően 150 000–300 000 USD a hitel teljes futamideje alatt. A 30 éves jelzálog alacsonyabb, rugalmasabb törlesztőt jelent. Sokan a 30 éves futamidőt agresszív előtörlesztéssel kombinálják.
Mi befolyásolja a jelzálogkamatot?
A legfontosabb tényezők: hitelpontszám (760+ esetén a legjobb kamat), előleg mértéke (20%+ ideális), futamidő (15 éves kamat alacsonyabb), hitel típusa (hagyományos vs. FHA vs. VA), és az aktuális jegybanki kamatpolitika.
Mi a PMI és hogyan kerülhető el?
A PMI (Private Mortgage Insurance – magán jelzálogbiztosítás) kötelező, ha az előleg 20% alatt van. Évi 0,5–1,5%-ba kerül (300 000 USD hitelnél évi 1500–4500 USD). Elkerülhető 20%-os vagy magasabb előleggel, vagy a 20%-os tőke elérésekor kérhető a törlés.
Mi a különbség a kamatláb és az APR között?
A kamatláb a tőke kölcsönzésének költsége. Az APR (éves százalékos arány) tartalmazza a kamatlábat és az egyéb hitelköltségeket (díjak, pontok, jelzálogbiztosítás). Az APR mindig magasabb a kamatlábánál, és pontosabb képet ad a teljes hitelköltségről.