Hypotheek Betalingscalculator
Gratis hypotheekcalculator. Voer leenbedrag, rentevoet en looptijd in voor maandelijkse betaling, totale rente en volledige aflossingstabel. Geen registratie.
Hoe Werkt een Hypotheekbetaling?
Een hypotheek is een lening die wordt gebruikt om onroerend goed te kopen, waarbij het onroerend goed zelf als onderpand dient. Elke maandelijkse betaling bestaat uit twee componenten: een deel dat de hoofdsom vermindert (het geleende bedrag) en een deel dat de rente dekt (de kosten van lenen).
De standaard formule voor hypotheekbetalingen is:
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ-1]
Waarbij M = maandelijkse betaling, P = hoofdsom, r = maandelijkse rentevoet (jaarlijkse rente ÷ 12), n = aantal betalingen (looptijd in jaren × 12).
| Leenbedrag | Rentevoet | Looptijd | Maandelijkse Betaling | Totale Rente |
|---|---|---|---|---|
| €200.000 | 4% | 30 jaar | €955 | €143.739 |
| €300.000 | 4% | 30 jaar | €1.432 | €215.609 |
| €300.000 | 6% | 30 jaar | €1.799 | €347.515 |
| €300.000 | 4% | 15 jaar | €2.219 | €99.431 |
Rentevoet vs Looptijd: De Afweging
Bij het kiezen van een hypotheek zijn de twee sleutelparameters de rentevoet en de looptijd. Ze hebben tegengestelde effecten op je maandelijkse betaling en totale kosten:
- Langere looptijd: Lagere maandelijkse betaling maar veel meer totale rente betaald. Een 30-jarige hypotheek van €300.000 op 5% kost €96.000 meer dan een 15-jarige hypotheek.
- Hogere rentevoet: Hogere maandelijkse betaling en meer totale kosten. Elk procentpunt extra rente op een €300.000 lening voor 30 jaar kost ~€60.000 extra in totale rentekosten.
- Kortere looptijd: Hogere maandelijkse betaling maar aanzienlijk minder totale rente — en je bouwt sneller vermogen op.
Aflossingstabel Begrijpen
Een aflossingstabel toont hoe elke hypotheekbetaling wordt verdeeld over de looptijd. In het begin van een hypotheek is het grootste deel van elke betaling rente; naarmate de lening vordert, verschuift een steeds groter deel naar de aflossing van de hoofdsom.
Dit is een kenmerk van amortiserende leningen — een wiskundige eigenschap van de standaard hypotheekformule. De eerste betaling kan voor 80-90% uit rente bestaan; de laatste betaling is bijna volledig aflossing. Bijzondere aflossingen op de hoofdsom vroeg in de looptijd zijn bijzonder effectief omdat ze de renteberekening voor alle toekomstige maanden verlagen.
Veelgestelde Vragen
Hoeveel hypotheek kan ik me veroorloven?
Een algemene richtlijn: je maandelijkse woonlasten (hypotheek + verzekering + gemeentelijke belastingen) mogen niet meer bedragen dan 28% van je bruto maandinkomen. Je totale schuldbetaling (inclusief hypotheek) mag niet meer bedragen dan 36-43%. Leef financieel adviseurs variëren; sommigen staan een hogere ratio toe.
Wat is het verschil tussen rentevoet en JKP?
De rentevoet is de basiskosten van de lening. Het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage) omvat ook andere leenkosten zoals afsluitkosten, verzekeringen en andere vergoedingen. Het JKP geeft een vollediger beeld van de werkelijke kosten van de hypotheek.
Loont het om extra te betalen op de hypotheek?
Ja, over het algemeen. Extra betalingen verminderen direct de hoofdsom, wat de renteverplichtingen voor alle toekomstige perioden verlaagt. Een extra betaling van €100/maand op een €300.000 hypotheek op 6% voor 30 jaar kan de looptijd met 4+ jaar verkorten en tienduizenden euro's aan rente besparen.
Wat is NHG en hoe werkt het?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie voor hypotheken in Nederland tot een bepaald bedrag (in 2024 circa €435.000). Met NHG kun je doorgaans een lagere renteopslag krijgen omdat de geldverstrekker minder risico loopt. De NHG-premie is eenmalig.