ব্যবসা ঋণ ক্যালকুলেটর

ব্যবসায়িক ঋণের ধরন এবং কিভাবে বেছে নেবেন

ভোক্তা ঋণের চেয়ে ব্যবসায়িক ঋণদান অনেক বেশি বৈচিত্র্যময়। প্রধান ঋণ প্রকারগুলি বোঝা আপনাকে আপনার ব্যবসায়ের পরিস্থিতির জন্য সঠিক পণ্য নির্বাচন করতে এবং ঋণের ধরন এবং ব্যবসায়ের প্রয়োজনের মধ্যে ব্যয়বহুল অসঙ্গতি এড়াতে সহায়তা করে।

মেয়াদী ঋণ:একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে (1 - 10 বছর) স্থির অর্থ প্রদানের সাথে traditionalতিহ্যবাহী কিস্তি ঋণ। নির্দিষ্ট মূলধন বিনিয়োগের জন্য সেরা - সরঞ্জাম, সম্প্রসারণ, রিয়েল এস্টেট। ক্রেডিটযোগ্যতা, মেয়াদ এবং ndণদাতার উপর নির্ভর করে হারগুলি 6 - 15% থেকে পরিবর্তিত হয়। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সর্বনিম্ন হার সরবরাহ করে; অনলাইন ndণদাতারা বেশি চার্জ করে তবে দ্রুত তহবিল দেয়।

এসবিএ ঋণ:এসবিএ 504 ঋণ মূল ফিক্সড সম্পদ (যন্ত্রপাতি, রিয়েল এস্টেট) অর্থায়ন করে। অ্যাপ্লিকেশনটি আরও বিস্তৃত, ব্যবসায় 2+ বছর, শক্তিশালী আর্থিক এবং কখনও কখনও জামানত প্রয়োজন। অনুমোদন 1 - 3 মাস সময় নেয়।

বিজনেস ক্রেডিট লাইন:একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের মতো - একটি ক্রেডিট সীমা পর্যন্ত borrowণ নিন এবং বারবার পরিশোধ করুন। কেবলমাত্র টানা পরিমাণে সুদ প্রদান করুন। কার্যকরী মূলধনের ওঠানামা পরিচালনা এবং নগদ প্রবাহের ফাঁক পূরণের জন্য সেরা। অনিরাপদ লাইনঃ $ 10K - $ 100K 7 - 25% এপিআর। সুরক্ষিত লাইন (সম্পদ-সমর্থিত): কম হারে $ 500K + পর্যন্ত।

সরঞ্জামের অর্থায়নঃসরঞ্জামগুলি জামানত হিসাবে কাজ করে, এমনকি সীমিত ব্যবসায়িক ইতিহাসের সাথেও অর্থায়ন সক্ষম করে। শর্তগুলি সরঞ্জামগুলির কার্যকর জীবন (3 - 7 বছর) এর সাথে মেলে। হারঃ 4 - 20%। কিছু সরঞ্জাম প্রস্তুতকারক প্রচারমূলক হারে ক্যাপটিভ ফিনান্সিং অফার করে।

মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স (এমসিএ):ভবিষ্যতের ক্রেডিট কার্ড বিক্রয়ের বিরুদ্ধে অগ্রিম, বিক্রয়ের দৈনিক শতাংশ হিসাবে ফেরত দেওয়া হয়। অত্যন্ত ব্যয়বহুল - 1.2 - 1.5 এর ফ্যাক্টর হার 60 - 200% + এপিআর এর সমতুল্য। কেবলমাত্র খুব স্বল্পমেয়াদী জরুরী প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত যেখানে অন্য কোনও বিকল্প নেই।

ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং:বকেয়া ইনভয়েস (প্রাপ্তিযোগ্য অ্যাকাউন্ট) এর বিরুদ্ধে ঋণ গ্রহণ করুন। হার সাধারণত প্রতি মাসে 1 - 5%। শক্তিশালী বি 2 বি ইনভয়েসিংয়ের সাথে ব্যবসায়ের জন্য দরকারী যা 30 - 90 দিনের পেমেন্ট শর্তাদি সহ বড় গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থ প্রদানের অপেক্ষায় নগদ প্রবাহকে মসৃণ করতে হবে।

বিজনেস লোন পেমেন্ট ক্যালকুলেটরঃ কিভাবে গণিত কাজ করে

ঋণ পরিশোধের সূত্রটি বোঝা আপনাকে হিসাব, মডেল দৃশ্যকল্প যাচাই করতে এবং আরও কার্যকরভাবে আলোচনা করতে সহায়তা করে। ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানগুলি প্রায়শই স্ট্যান্ডার্ড আমোরিটাইজেশন সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়।

মাসিক পেমেন্ট ফর্মুলা:M = P x [r(1+r) n] ÷ [(1+r) n - 1]

যেখানে: P = মূলধন (ঋণের পরিমাণ), r = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ 12), n = মাসিক পেমেন্টের সংখ্যা (মাসে মেয়াদ) ।

৬০ মাস ধরে ৭.৫% বার্ষিক সুদে ১০০,০০০ ডলার ঋণের জন্য: r = ০.০৭৫/১২ = ০.০০৬২৫, n = ৬০। পেমেন্ট = ১০০,০০০ x [০.০০৬২৫ x (১.০০৬২৫) ৬০] ÷ [১.০০৬২৫) ৬০ - ১] = ২,০০৩.৭৯ ডলার/মাস।

লক্ষ্য করুন ঋণের মেয়াদ অনুযায়ী মোট সুদের পরিমাণ কতখানি পরিবর্তিত হয়। ৫ বছরে ৭.৫% সুদে ১০০,০০০ ডলারের ঋণ ২০,২২৮ ডলারের সুদে দেওয়া হয়; ১০ বছরে তা হবে ৪১,৬০৭ ডলারের দ্বিগুণেরও বেশি। সংক্ষিপ্ত মেয়াদে উল্লেখযোগ্য সুদ সাশ্রয় হয় কিন্তু উচ্চতর মাসিক পেমেন্টের প্রয়োজন হয়। সর্বদা বাণিজ্য-অফ বুঝতে উভয়ই মডেল করুন।

একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনঃ ক্রেডিট এর 5 সি এর

ঋণদাতারা ব্যবসায়িক ঋণের আবেদনগুলিকে একাধিক মাত্রায় মূল্যায়ন করে, যা প্রায়শই 'ক্রেডিটের 5 সি' হিসাবে সংক্ষিপ্ত করা হয়। প্রতিটি মাত্রা বোঝা আপনাকে একটি শক্তিশালী আবেদন প্রস্তুত করতে এবং আপত্তি প্রত্যাশা করতে সহায়তা করে।

চরিত্র:ক্রেডিট ইতিহাস এবং ব্যবসায়ের খ্যাতি। ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর ছোট ব্যবসায়ের loansণের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ - বেশিরভাগ ব্যাংকের জন্য সর্বনিম্ন 650+ প্রয়োজন, এসবিএ সাধারণত 680+। ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর (ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট পেডেক্স, এক্সপেরিয়েন বিজনেস, ইকুইফ্যাক্স বিজনেস ক্রেডিট) বৃহত্তর loansণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। সময়মতো বিক্রেতাদের অর্থ প্রদান, বাণিজ্য creditণ অ্যাকাউন্ট স্থাপন এবং ব্যবসায় এবং ব্যক্তিগত অর্থ কঠোরভাবে পৃথক করে ব্যবসায়িক creditণ তৈরি করুন।

ধারণ ক্ষমতা:নগদ প্রবাহের কভারেজ অনুপাত = নেট অপারেটিং ইনকাম ÷ বার্ষিক ঋণ পরিষেবা দ্বারা পরিমাপ করা পরিশোধ করার ক্ষমতা। ঋণদাতাদের সাধারণত 1.25x কভারেজ প্রয়োজন - আপনার ব্যবসা ঋণ প্রদানের প্রতি $ 1.00 জন্য $ 1.25 উপার্জন করে। আবেদন করার আগে এটি গণনা করুনঃ যদি বর্তমান ঋণ পরিষেবা $ 3,000 / মাস এবং মাসিক NOI $ 4,500 হয়, আপনার কভারেজ 1.5x হয় - শক্তিশালী। যদি আপনি নতুন ঋণ প্রদানের জন্য $ 2,000 / মাস যোগ করেন, নতুন মোট পরিষেবা $ 5,000 এবং কভারেজ 0.9x - একটি লাল পতাকা।

মূলধন:মালিকের ইক্যুইটি স্টেক এবং আর্থিক কুশন। Lenders want to see owners with "skin in the game". একটি ব্যবসা যেখানে মালিক $ 50,000 ব্যক্তিগত সঞ্চয় বিনিয়োগ করেছেন প্রতিশ্রুতি প্রদর্শন করে এবং নৈতিক ঝুঁকি ঝুঁকি হ্রাস করে। ব্যক্তিগত নেট মূল্য বিবৃতি প্রায়শই $ 100K এর বেশি loansণের জন্য প্রয়োজন হয়।

জামানত:ব্যবসায়িক সরঞ্জাম, রিয়েল এস্টেট এবং প্রাপ্তিযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণ জামিন। বেশিরভাগ ছোট ব্যবসায়িক loansণের জন্য জামিন বা ব্যক্তিগত গ্যারান্টি (বা উভয়ই) প্রয়োজন। এসবিএ loansণের জন্য, ব্যবসায়ের 20% + মালিকানাধীন যে কারও কাছ থেকে ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রায় সর্বদা প্রয়োজন হয়।

শর্তাবলী:অর্থনৈতিক পরিবেশ, শিল্পের স্বাস্থ্য, loanণের উদ্দেশ্য এবং তহবিলের উদ্দেশ্যে ব্যবহার। ঋণদাতারা মন্দার পরিবেশে, সংগ্রামী শিল্প (কোভিডের সময় রেস্তোঁরা) বা অস্পষ্ট loanণের উদ্দেশ্যে আরও সতর্ক থাকে। তহবিলের নির্দিষ্ট, ভাল নথিভুক্ত ব্যবহার (উদ্ধৃতি সহ সরঞ্জাম ক্রয়, বাজার বিশ্লেষণের সাথে সম্প্রসারণ) অ্যাপ্লিকেশনটিকে শক্তিশালী করে।

ঋণদাতাদের তুলনাঃ ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, এসবিএ, অনলাইন

বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতা হার, গতি, প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণের আকারের মধ্যে বিভিন্ন বাণিজ্য অফার করে। আপনার ব্যবসায়ের পরিস্থিতি সঠিক ঋণদাতা ধরণের সাথে মিলিয়ে নিন।

বেশিরভাগ প্রতিষ্ঠিত ছোট ব্যবসায়ের জন্য, সেরা কৌশলটি হ'লঃ আপনার বর্তমান ব্যবসায়িক ব্যাংকের সাথে শুরু করুন (বিদ্যমান সম্পর্ক সহায়তা করে), ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ndণদাতার কাছ থেকে কমপক্ষে একটি প্রতিযোগিতামূলক উদ্ধৃতি পান এবং যদি আপনি যোগ্য হন এবং সময়সীমাটি অনুমতি দেয় তবে এসবিএ বিবেচনা করুন। তুলনা শপিং ছাড়াই প্রথম অফারটি কখনই গ্রহণ করবেন না।

ব্যবসায়িক ঋণের প্রকৃত খরচ হিসাব করা

ব্যবসায়িক ঋণ শুধুমাত্র তখনই লাভজনক হয় যখন ঋণ নেওয়া মূলধনের রিটার্ন খরচ অতিক্রম করে। এটি আর্থিক লিভারেজের মৌলিক নীতি - রিটার্ন বাড়ানোর জন্য ঋণ ব্যবহার করুন, কিন্তু শুধুমাত্র তখনই যখন বিনিয়োগের রিটার্ন মূলধনের খরচ অতিক্রম করে।

যদি ৮% এপিআর দিয়ে ১০০,০০০ ডলার ধার করে এমন যন্ত্রপাতি কিনতে যা ২০,০০০ ডলার অতিরিক্ত বার্ষিক মুনাফা তৈরি করে, আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন ২০% - মূলধনের ৮% ব্যয়ের চেয়ে অনেক বেশি। নেট বেনিফিটঃ ২০% - ৮% = প্রতি বছর ধারকৃত মূলধনের ১২% বা সুদের পরে ১২,০০০ ডলার / বছর অতিরিক্ত মুনাফা। যদি যন্ত্রপাতি অতিরিক্ত মুনাফা মাত্র ৭,০০০ ডলার তৈরি করে তবে loanণটি ক্ষতিগ্রস্থ হয়ঃ ৭% রিটার্ন বনাম ৮% খরচ = -১,০০০ ডলার / বছর।

সর্বদা গণনা করুনকার্যকর এপিআরযে কোন ফাইন্যান্সিং অফার, যার মধ্যে রয়েছে প্রারম্ভিক ফি, বন্ধের খরচ, এবং অগ্রিম পরিশোধের জরিমানা। $৩০০০ প্রারম্ভিক ফি সহ "৭% সুদে" ১০০,০০০ ডলারের ঋণের কার্যকর এপিআর ৫ বছরের মেয়াদে ৭.৩% এর উপরে। আমাদের ক্যালকুলেটর মাসিক পেমেন্ট, মোট পরিশোধিত এবং মোট সুদ দেখায় - এই পরিসংখ্যানগুলি ব্যবহার করে সত্যিকারের বার্ষিক ব্যয় গণনা করুন এবং আপেল থেকে আপেলের ভিত্তিতে অফারগুলি তুলনা করুন।

মার্চেন্ট নগদ অগ্রিম এবং ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের জন্য, ndণদাতারা প্রায়শই এপিআর এর পরিবর্তে "ফ্যাক্টর রেট" উদ্ধৃত করেন - এটি ইচ্ছাকৃতভাবে সত্যিকারের ব্যয়কে অস্পষ্ট করে। ফ্যাক্টর রেটকে এপিআর তে রূপান্তর করুনঃ যদি ফ্যাক্টর রেট 1.3 এ 10,000 ডলার অগ্রিম 6 মাসের (180 দিন) 13,000 ডলার পরিশোধের প্রয়োজন হয়, তবে দৈনিক শতাংশ হার = (3,000/10,000) / 180 = 0.01667% প্রতি দিন গণনা করুন, যা বার্ষিকীকরণ করে 0.01667% x 365 ~ 60.8% এপিআর। কোনও অর্থায়নের অফারের তুলনা করার আগে সর্বদা এপিআর রূপান্তর করুন।

আপনার ব্যবসায়িক ঋণের আবেদনপত্র প্রস্তুত করা

ব্যাংক এবং এসবিএ ঋণদাতারা ব্যাপক ডকুমেন্টেশন পর্যালোচনা করে; সংগঠিত এবং সক্রিয় হওয়া ক্রেডিটযোগ্যতা এবং পেশাদারিত্বের সংকেত দেয়।

সাধারণভাবে প্রয়োজনীয় নথিঃ

• আর্থিক পূর্বাভাস সহ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা (প্রো-ফর্মার আয় এবং নগদ প্রবাহের 3 বছরের বিবৃতি)
• গত ২-৩ বছরের ব্যবসার ট্যাক্স রিটার্ন (এবং মালিকদের ব্যক্তিগত রিটার্ন)
• গত ৩-৬ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
• বার্ষিক আর্থিক বিবরণী (আয়ের বিবরণী এবং ব্যালেন্স শীট)
• ব্যবসায় গঠনের নথি (এলএলসি অপারেটিং চুক্তি, প্রতিষ্ঠানের নিবন্ধ)
• মালিক শিল্প দক্ষতা প্রদর্শন পুনরায় শুরু
• সিকিউরিটি ডকুমেন্টেশন (সরঞ্জাম মূল্যায়ন, রিয়েল এস্টেট কাজ)
• বিদ্যমান ঋণ তালিকা (সমস্ত বর্তমান ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ঋণ বাধ্যবাধকতা)

এসবিএ loansণের জন্য, অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত ইতিহাসের বিবৃতি (এসবিএ ফর্ম ৯১২), একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি (এসবিএ ফর্ম ৪১৩), এবং সম্ভাব্যভাবে অধিগ্রহণের অর্থায়নের জন্য একটি ব্যবসায়ের মূল্যায়ন। ডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়াটি তাড়াতাড়ি শুরু করুন - অনুপস্থিত বা অসম্পূর্ণ নথিগুলি loanণ আবেদনের বিলম্বের # 1 কারণ।