사회보장 혜택 계산기

사회 보장 퇴직 혜택 은 무엇 인가?

사회보험은 1935년 프랭클린 D. 루스벨트 대통령의 뉴딜에 따라 설립된 연방 보험 프로그램이다. 정식적으로 노인 보험으로 알려진 퇴직 혜택은 근로 기간 동안 임금 세금 (FICA) 을 통해 시스템에 기여한 자격을 갖춘 근로자에게 사회보험 행정부 (SSA) 로부터 월간 지급된다.

이 프로그램은 연방보험공헌법 (FICA) 의 임금세 (payroll tax) 를 통해 지원된다. 근로자는 임금의 6.2%를 사회보장 임금 기준으로 (2024 년 168,600 달러) 지불하며 고용주는 6.2%에 해당한다. 자영업자는 전체 12.4%를 지불한다. 이 기여금은 사회보장 번호 (SSN) 에 의해 경력 전반에 걸쳐 추적된다.

퇴직금을 받을 수 있는 자격을 갖기 위해서는 적어도40 작업 크레딧대략 10년간의 근로에 해당합니다. 2024년에는 1천730달러의 보장된 수입에 대해 1개의 크레딧을 얻습니다. 연간 최대 4개의 크레딧을 얻습니다. 40개의 크레딧을 얻으면 평생의 수입에 따라 퇴직 혜택을 받을 수 있습니다.

사회보험은 소득 테스트가 아닙니다. 당신이 얼마나 많이 벌거나 저축했는지는 중요하지 않습니다. 혜택은 당신의 직장 역사와 당신이 주장하는 나이에 기반합니다. 2024년에는 7천만 명 이상의 미국인이 사회보험 혜택을 받으며 퇴직 노동자들에게 월 평균 약 1,907달러의 퇴직 혜택이 주어집니다.

사회 보장 혜택 이 계산 되는 방법

SSA는 귀하의 월급을 계산하기 위해 몇 가지 핵심 개념을 포함하는 특정 수식을 사용합니다.

단계 1 -- 평균 매월 소득 (AIME):SSA는 35년 동안의 가장 높은 수입을 인덱스화하여 시간이 지남에 따라 임금이 증가하는 것을 계산합니다. 그리고는 월 평균을 계산합니다. 만약 여러분이 35년 미만 일했다면, 누락된 연도의 평균은 0이 됩니다. 이는 적어도 35년 동안 일하도록 동기를 부여하는 상당한 벌금입니다.

단계 2 -- 1차 보험금 (PIA):여러분의 AIME는 매년 변화하는 "굽기점"을 사용하여 점진적인 공식을 통해 실행됩니다. 2024년:

• 90%AIME의 첫 1,174달러의
• 32%AIME $1,174과 $7,078 사이
• 15%AIME $7,078 이상

PIA는 완전한 퇴직 연령 (Full Retirement Age, FRA) 에서 받을 수 있는 혜택입니다. 점진적 수식은 낮은 소득을 가진 사람들이 높은 소득을 가진 사람들보다 더 높은 대체 비율을 받는다는 것을 의미합니다. 연간 3만 달러를 벌고 있는 사람은 퇴직 전 소득의 약 55%를 돌려받습니다. 연간 10만 달러를 벌고 있는 사람은 약 30%를 돌려받습니다.

3단계 - 연령 조정 청구:귀하의 실제 월급은 FRA에 대한 청구 시점에 따라 조정됩니다. 조기 청구하면 혜택이 감소하고 지연하면 혜택이 증가합니다.

완전 퇴직 연령 (FRA) 및 청구 연령 전략

당신의전체 은퇴 연령 (FRA)계산된 PIA의 100%를 받는 연령입니다. 출생 연도에 따라 다릅니다.

FRA에 청구하는 것(최초 62 세) 는 월급을 영구적으로 줄입니다.

• FRA 이전에 처음 36개월 동안 매달 1%의 감소율의 5/9
• 36개월을 넘어서면 매월 1%의 감면금 5/12
• 62 세 (FRA 67 세) 에서 최대 감소: 약 30%

FRA 이후의 청구지연연금 공제금 (Deferred Retirement Credits) 을연간 8%FRA 67에서 70 세까지 지연하면 혜택이 24% 증가합니다. 70 세 이후에는 대기 기간에 대한 추가 신용이 없습니다.

손익분기 분석:상쇄 연령 (생명수익 총액이 조기 또는 늦게 청구되는 경우와 같을 때) 은 일반적으로 80 ~ 82 세 정도입니다. 82 세 이상 살 것으로 예상되는 경우, 지연 혜택은 일반적으로 더 많은 평생 소득을 창출합니다. 건강 문제가 있거나 소득이 필요한 경우, 일찍 청구하는 것이 더 합리적입니다.

사회보장 혜택 을 극대화 할 수 있는 전략

현명한 청구 결정은 수만 달러, 혹은 수십만 달러의 가치를 지니고 있습니다.

• 35년 이상 일한 사람:여러분의 상위 35개국 평균에서 0소득이 되는 해마다 AIME와 PIA가 감소합니다. 더 오래 일하는 것은 저소득의 해를 더 높은 수입으로 대체합니다.
• 건강하다고 주장하는 지연:당신이 FRA를 지연하는 해마다 (70세까지) 당신의 혜택은 8% 증가합니다. 2,000달러/달의 FRA 혜택은 70세에 2,480달러/달이 됩니다. 보장된 인플레이션 조정된 성장은 대부분의 투자보다 낫습니다.
• 배우자 와 함께 조정 하십시오.결혼 한 부부는 강력한 최적화 옵션이 있습니다. 일반적인 전략은 높은 소득이 70 년까지 지연되는 것입니다 (재생자 혜택을 극대화하고) 낮은 소득이 FRA에서 또는 지연 기간 동안 소득을 청구하는 것입니다.
• 배우자 혜택 을 고려 해 보십시오.근로하지 않는 배우자 또는 저소득 배우자는 자신의 근로 경력에 관계없이 근로하는 배우자의 FRA 혜택의 최대 50%를 받을 수 있습니다. 이 혜택은 근로하는 배우자가 지연하면 줄어들지 않습니다. 항상 FRA PIA의 50%입니다.
• 수입 기록을 확인하세요.SSA.gov 에서 무료 계정을 생성하여 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.gov 에서 SSA.
• 근로 중 조기 청구하는 경우 소득 테스트를 참조하십시오.FRA 이전 에 신청 하고 계속 일 하는 경우, 연봉 이 $22,320 (2024) 을 초과 한 경우 혜택 이 일시적으로 억제 됩니다. 혜택 은 나중에 보상 하기 위해 증가 하지만, 타이밍 을 복잡 하게 합니다.
• 세금의 요소:사회 보장 혜택 의 최대 85% 는 합계 수입 이 3만 4천 달러 (혼자) 나 4만 4천 달러 (결혼자) 를 초과 한 경우 납세 될 수 있다. 따라서 계획 하십시오.

특별한 상황에서의 사회보장

생존자 혜택:사회보장 수급자 가 사망 할 때, 생존 한 배우자 (적어도 9 개월 동안 결혼 한) 는 FRA 에서 시작 하여 사망자 혜택 의 100% 를 받을 수 있으며, 60 세 이 되자마자 감소 된 금액 을 받을 수 있습니다. 따라서 더 높은 수입자 의 청구 결정 은 두 배우자 모두 에게 매우 중요합니다.

장애 혜택 (SSDI):퇴직 연령에 도달하기 전에 장애인이 된 근로자는 사회보장 장애인 보험에 가입할 수 있습니다. SSDI 혜택은 퇴직 혜택과 동일한 방법으로 계산됩니다. AIME와 PIA 수식을 사용하여 다른 자격 절차를 적용합니다.

이혼 한 배우자 혜택:10년 이상 결혼했으나 현재 결혼하지 않은 경우, 전 배우자의 기록에 따라 (전 배우자의 FRA 혜택의 최대 50%) 이급을 청구할 수 있습니다.

정부 연금 상쇄 (GPO) 와 재난 제거 제공 (WEP):이 규칙은 사회보장이 적용되지 않는 고용 (어떤 주 및 지방 정부 일자리와 같은) 에서 연금을 받는 사람들에게 사회보장 혜택을 줄입니다. 두 가지 조항은 2025년 1월에 서명된 사회보장 공정성법에 의해 크게 수정되었으며, 대부분의 영향을 받은 근로자에게 WEP와 GPO를 제거했습니다.

사회보장 신탁기금과 미래 유도성

사회 보장 신탁 기금 (노령, 생존자 및 장애 보험) 은 자금 조달 과제에 직면 해 있습니다. 2024 사회 보장 신탁 기금 보고서에 따르면, 결합 된 신탁 기금은 2035년까지 소진 될 것으로 예상됩니다. 그 시점에서 들어오는 임금 세금은 예정 혜택의 약 83%를 커버 할 것입니다.

이 는 사회 보장 이 "멸종"할 것 이라고는 의미 하지 않습니다 - 이 프로그램은 계속되는 임금 세금 수입 으로부터 혜택을 계속 지불 할 것 입니다. 그러나, 입법적 조치 없이, 혜택은 전체적으로 약 17% 감소 될 수 있습니다. 의회는 이전에 사회 보장 자금 문제 (최근은 1983 년) 를 해결 해 왔으며, 고갈되기 전에 행동 할 것으로 예상됩니다.

논의 중인 가능한 해결책은: 임금세율을 높이는 것, 임금 기준 상한을 높이는 것 또는 제거하는 것, FRA를 점차적으로 더 높이는 것, 혜택 수식을 수정하는 것, 또는 어떤 조합입니다. 50 세 이상의 현재 근로자에게는 혜택이 안전 할 가능성이 높습니다. 젊은 근로자에게는 소박한 혜택 감소를 계획하는 것이 현명합니다.

관련 계산기

• 은퇴 계산기-- 전체 은퇴 저축 예측
• 401 (k) 계산기- 은퇴 시 401 (k) 잔액 을 추정 하십시오.
• IRA 계산기-- 전통적인 IRA와 로스 IRA 성장 추산자
• 연금 계산기-- 보장된 소득 흐름 추정기
• 인플레이션 계산기-- 인플레이션이 구매력을 어떻게 훼손하는지 보세요.

우리 의 사회 보장 계산기 를 사용 하는 이유 는 무엇 입니까?

우리의 계산기는 공식 SSA 굽점 수식과 정확한 청구 연령 감소/지각 신용 인자를 사용 합니다. 62, 67, 70 세의 혜택을 동시에 보여 주므로 손익분기 분석을 위해 80 세와 85 세의 수명 총과 함께 청구 전략을 한눈에 비교할 수 있습니다. 모든 것이 브라우저에서 즉시 실행됩니다. 로그인, 데이터 저장, 계정이 필요하지 않습니다. 공식 개인화 된 추정치 (실제 35 년 소득 기록을 사용하는) 를 위해 무료 계정을 생성하십시오.내 사회보장.