🔥 Popular 🔬 Advanced

Kalkulator Manfaat Jaminan Sosial

Perkirakan tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda berdasarkan penghasilan dan usia pensiun. Lihat bagaimana klaim dini atau tertunda mempengaruhi pembayaran bulanan Anda.

Apa Manfaat Pensiun Jaminan Sosial?

Jaminan Sosial adalah program asuransi federal yang didirikan pada tahun 1935 di bawah Presiden Franklin D. Roosevelt's New Deal. Manfaat pensiun - secara resmi dikenal sebagai Asuransi Usia Tua - adalah pembayaran bulanan dari Administrasi Jaminan Sosial (SSA) kepada pekerja yang memenuhi syarat yang telah berkontribusi pada sistem melalui pajak gaji (FICA) selama tahun kerja mereka.

Program ini didanai melalui pajak gaji Undang-Undang Kontribusi Asuransi Federal (FICA): pekerja membayar 6,2% dari upah hingga dasar upah Jaminan Sosial ($ 168.600 pada tahun 2024), dan majikan menyamai 6,2%.

Untuk memenuhi syarat untuk tunjangan pensiun, Anda harus mendapatkan setidaknya40 kredit kerja-- kira-kira setara dengan 10 tahun kerja. pada tahun 2024, Anda mendapatkan satu kredit untuk setiap $1.730 dalam pendapatan tertutup, hingga 4 kredit per tahun. setelah Anda memiliki 40 kredit, Anda berhak mendapatkan tunjangan pensiun berdasarkan sejarah penghasilan seumur hidup Anda.

Jaminan Sosial tidak diuji sumber daya - tidak masalah berapa banyak yang Anda hasilkan atau telah disimpan. Manfaat didasarkan pada riwayat kerja Anda dan usia di mana Anda mengklaim. Pada tahun 2024, lebih dari 70 juta orang Amerika menerima manfaat Jaminan Sosial, dengan tunjangan pensiun rata-rata sekitar $ 1.907 per bulan untuk pensiunan pekerja.

Bagaimana Manfaat Jaminan Sosial Dihitung

SSA menggunakan rumus khusus untuk menghitung tunjangan bulanan Anda, yang melibatkan beberapa konsep kunci:

Langkah 1 -- Rata-rata Indexed Monthly Earnings (AIME):SSA mengindeks penghasilan tertinggi Anda selama 35 tahun untuk memperhitungkan pertumbuhan upah dari waktu ke waktu, kemudian menghitung rata-rata bulanan. Jika Anda bekerja kurang dari 35 tahun, nol dirata-rata untuk tahun-tahun yang hilang -- hukuman yang signifikan yang memotivasi bekerja setidaknya 35 tahun.

Langkah 2 -- Jumlah Asuransi Utama (PIA):AIME Anda dijalankan melalui rumus progresif menggunakan "titik tikungan" yang berubah setiap tahun.

PIA adalah manfaat yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh Anda (FRA). Rumus progresif berarti penghasil pendapatan rendah menerima tingkat penggantian yang lebih tinggi daripada penghasil pendapatan yang lebih tinggi - seseorang yang menghasilkan $ 30.000 / tahun mendapatkan kembali sekitar 55% dari pendapatan pra-pensiun; seseorang yang menghasilkan $ 100.000 / tahun mendapatkan kembali sekitar 30%.

Langkah 3 -- Klaim Penyesuaian Usia:Manfaat bulanan Anda yang sebenarnya disesuaikan berdasarkan kapan Anda mengklaim relatif terhadap FRA Anda.

Usia Pensiun Penuh (FRA) dan Usia Klaim Strategi

AndaUsia pensiun penuh (FRA)adalah usia di mana Anda menerima 100% dari PIA Anda yang dihitung.

Tahun LahirUsia pensiun penuh
Tahun 1943 - 195466
Tahun 195566 dan 2 bulan
Tahun 195666 dan 4 bulan
Tahun 195766 dan 6 bulan
Tahun 195866 dan 8 bulan
Tahun 195966 dan 10 bulan
1960 dan setelahnya67

Klaim di hadapan FRA(sejak usia 62) secara permanen mengurangi tunjangan bulanan Anda:

Klaim setelah FRAmendapatkan Kredit Pensiun Terlambat dari8% per tahun(2/3% per bulan) sampai usia 70. Penundaan dari FRA 67 sampai usia 70 meningkatkan manfaat Anda sebesar 24%.

Analisis impas:Jika Anda berharap untuk hidup lebih dari 82, penundaan manfaat umumnya menghasilkan lebih banyak pendapatan seumur hidup. Jika Anda memiliki masalah kesehatan atau membutuhkan pendapatan, mengklaim lebih awal mungkin lebih masuk akal.

Strategi Untuk Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial Anda

Keputusan klaim yang cerdas bisa bernilai puluhan ribu -- atau bahkan ratusan ribu -- dolar sepanjang hidup:

Jaminan Sosial untuk Situasi Khusus

Manfaat Survivor:Ketika penerima Jaminan Sosial meninggal, pasangan mereka yang masih hidup (menikah setidaknya 9 bulan) dapat menerima 100% tunjangan almarhum mulai dari FRA, atau jumlah yang dikurangi sejak usia 60.

Manfaat Disabilitas (SSDI):Pekerja yang menjadi cacat sebelum mencapai usia pensiun dapat memenuhi syarat untuk Asuransi Cacat Jaminan Sosial. Manfaat SSDI dihitung dengan cara yang sama seperti manfaat pensiun - menggunakan formula AIME dan PIA Anda - tetapi dengan proses kelayakan yang berbeda.

Manfaat suami/istri yang bercerai:Jika Anda telah menikah setidaknya 10 tahun dan saat ini belum menikah, Anda dapat mengklaim manfaat pada catatan mantan pasangan Anda (hingga 50% dari tunjangan FRA mereka) tanpa mempengaruhi tunjangan mereka.

Government pension offset (GPO) dan Windfall Elimination Provision (WEP):Aturan-aturan ini mengurangi manfaat Jaminan Sosial bagi orang-orang yang juga menerima pensiun dari pekerjaan yang tidak ditutupi Jaminan Sosial (seperti beberapa pekerjaan pemerintah negara bagian dan lokal). Kedua ketentuan tersebut secara signifikan dimodifikasi oleh Undang-Undang Keadilan Jaminan Sosial yang ditandatangani pada Januari 2025, yang menghilangkan WEP dan GPO untuk sebagian besar pekerja yang terkena dampak.

Dana Amanah Jaminan Sosial dan Solvensi Masa Depan

Dana Amanah Jaminan Sosial (Lansia, Survivor, dan Asuransi Cacat) menghadapi tantangan pendanaan. Menurut Laporan Wali Amanat Jaminan Sosial 2024, dana amanah gabungan diproyeksikan akan habis pada tahun 2035. Pada saat itu, pajak gaji yang masuk akan mencakup sekitar 83% dari manfaat terjadwal.

Ini TIDAK berarti Jaminan Sosial akan "menghilang" - program akan terus membayar manfaat dari pendapatan pajak penggajian yang sedang berlangsung. Namun, tanpa tindakan legislatif, manfaat dapat dikurangi sekitar 17% di seluruh papan. Kongres telah menangani tantangan pendanaan Jaminan Sosial sebelumnya (terakhir pada tahun 1983) dan secara luas diharapkan untuk bertindak sebelum penipisan terjadi.

Solusi yang mungkin dibahas meliputi: menaikkan tarif pajak gaji, mengangkat atau menghilangkan batas upah dasar, secara bertahap menaikkan FRA lebih lanjut, memodifikasi formula manfaat, atau beberapa kombinasi.

Kalkulator Terkait

Mengapa Gunakan Kalkulator Jaminan Sosial Kami?

Kalkulator kami menggunakan rumus SSA bend-point resmi dan faktor kredit penurunan / penundaan usia klaim yang akurat untuk tahun 2024. Ini menunjukkan kepada Anda manfaat pada usia 62, 67 dan 70 secara bersamaan sehingga Anda dapat membandingkan strategi klaim sekilas, bersama dengan total seumur hidup hingga usia 80 dan 85 untuk analisis impas. Semuanya berjalan secara instan di browser Anda - tidak ada login, tidak ada penyimpanan data, tidak ada akun yang diperlukan.Jaminan Sosial saya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Pada usia berapa saya bisa mulai mengumpulkan Jaminan Sosial?

Anda dapat mulai mengumpulkan tunjangan pensiun Jaminan Sosial sejak usia 62, tetapi tunjangan bulanan Anda akan dikurangi secara permanen hingga 30% dibandingkan dengan mengklaim pada Usia Pensiun Penuh Anda (67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 atau kemudian). Usia paling awal yang dapat Anda klaim adalah 62 tahun dan 1 bulan - Anda harus setidaknya 62 untuk bulan penuh.

Berapa banyak yang dibayar Jaminan Sosial per bulan?

Manfaat pensiun Jaminan Sosial rata-rata pada tahun 2024 adalah sekitar $ 1.907 per bulan. Manfaat maksimum yang mungkin bagi seseorang yang mendapatkan atau di atas dasar upah selama 35 tahun dan klaim pada usia 70 adalah $ 4.873 / bulan pada tahun 2024. Penghasilan rendah yang bekerja lebih sedikit tahun menerima lebih sedikit. Manfaat spesifik Anda tergantung pada riwayat penghasilan Anda dan usia klaim.

Apakah lebih baik untuk mengambil Jaminan Sosial di 62 atau menunggu sampai 70?

Hal ini tergantung pada kesehatan Anda, kebutuhan keuangan, dan harapan hidup. Jika Anda hidup sampai 85+, menunggu sampai 70 menghasilkan pendapatan seumur hidup secara signifikan lebih - Anda break-even vs mengklaim di 62 biasanya sekitar usia 80 - 82. Jika Anda memiliki masalah kesehatan atau membutuhkan pendapatan sekarang, mengklaim di 62 mungkin sesuai. Untuk pasangan yang sudah menikah, penghasilan yang lebih tinggi hampir selalu harus menunda untuk memaksimalkan manfaat survivor.

Bisakah saya mengumpulkan Jaminan Sosial sementara masih bekerja?

Ya, tetapi jika Anda berada di bawah Usia Pensiun Penuh Anda, tes penghasilan berlaku: pada tahun 2024, $ 1 tunjangan ditahan untuk setiap $ 2 yang Anda hasilkan di atas $ 22.320 / tahun. Pada tahun Anda mencapai FRA, ambang batasnya adalah $ 59.520. Setelah Anda mencapai FRA, tidak ada batas penghasilan - Anda dapat mendapatkan jumlah apa pun dan masih menerima tunjangan penuh Anda. Tunjangan yang ditahan kemudian dipulihkan sebagai pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

Apakah manfaat Jaminan Sosial kena pajak?

Potensi ya. Hingga 50% dari tunjangan Anda mungkin kena pajak jika "penghasilan gabungan" Anda (AGI + bunga yang tidak kena pajak + 50% dari tunjangan SS) adalah $ 25.000 - $ 34.000 (perempuan lajang) atau $ 32.000 - $ 44.000 (istri). Di atas ambang batas tersebut, hingga 85% dari tunjangan kena pajak. Sekitar 40% penerima Jaminan Sosial membayar pajak atas tunjangan mereka.

Apa yang terjadi pada Jaminan Sosial saya jika saya mati sebelum mengklaim?

Jika Anda meninggal sebelum mengklaim manfaat dan belum menikah, umumnya kredit hilang (meskipun manfaat kematian satu kali lipat kecil sebesar $ 255 dapat dibayarkan kepada korban yang memenuhi syarat). Jika menikah, pasangan Anda dapat mengklaim manfaat survivor senilai 100% dari PIA Anda di FRA mereka, atau jumlah yang dikurangi mulai usia 60.

Bagaimana penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial (COLA) dihitung?

Manfaat Jaminan Sosial disesuaikan setiap Januari untuk inflasi menggunakan Indeks Harga Konsumen untuk Penghasil Gaji Perkotaan (CPI-W) dari kuartal ketiga tahun sebelumnya.

Dapatkah warga non-AS menerima Jaminan Sosial?

Penduduk permanen yang sah (pemegang kartu hijau) yang telah bekerja dan membayar Jaminan Sosial untuk waktu yang diperlukan umumnya memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat seperti warga negara AS. Non-imigran dengan visa kerja sementara membayar pajak FICA tetapi mungkin atau mungkin tidak memenuhi syarat tergantung pada perjanjian totalisasi negara asal mereka dengan AS. Pekerja tanpa dokumen yang membayar pajak FICA melalui Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) umumnya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat.

Apa dasar upah Jaminan Sosial?

Dasar upah Jaminan Sosial adalah jumlah maksimum penghasilan yang dikenakan pajak gaji Jaminan Sosial sebesar 6,2%. Pada tahun 2024, adalah $ 168,600. Penghasilan di atas jumlah ini tidak dikenakan pajak Jaminan Sosial (meskipun pajak Medicare pada 1,45% terus berlaku pada semua penghasilan, ditambah tambahan 0,9% di atas $ 200.000 untuk single).

Bagaimana saya mendapatkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial resmi saya?

Buat akun gratis di SSA.gov/myaccount untuk mengakses Pernyataan Jaminan Sosial Anda, yang menunjukkan riwayat penghasilan Anda dan perkiraan tunjangan yang dipersonalisasi pada usia 62, 67 dan 70. Pernyataan tersebut juga menunjukkan jumlah tunjangan kecacatan dan survivor Anda saat ini.

Kalkulator Terkait