Társadalombiztosítási juttatások kalkulátora
A társadalombiztosítási nyugdíjjogosultságok becslése a kereset és a nyugdíjkorhatár alapján. Lásd, hogy a korai vagy késői igénylés milyen hatással van a havi kifizetésedre. Ingyenes számológép.
Mi a társadalombiztosítási nyugdíjjogosultság?
A társadalombiztosítás egy szövetségi biztosítási program, amelyet Franklin D. Roosevelt elnök New Deal alatt hoztak létre 1935-ben. A nyugdíjjogosultság - formálisan öregségi biztosítás néven ismert - egy havi kifizetés a társadalombiztosítási igazgatástól (SSA) azoknak a jogosult munkavállalóknak, akik munkanapjuk során fizetési adók (FICA) révén járultak hozzá a rendszerhez.
A programot a Szövetségi Biztosítási Hozzájárulási Törvény (FICA) béradója finanszírozza: a munkavállalók a bérek 6,2% -át fizetik a társadalombiztosítási bérbázis (168 600 dollár 2024-ben), és a munkáltatók ezt a 6,2% -ot.
A nyugdíjjogosultság megszerzéséhez legalább40 munka kredit2024-ben egy kreditet kapsz minden 1730 dollárért, ami fedezett jövedelem, akár 4 kredit évente. 40 kredit után jogosult leszel nyugdíjjogosultságra az életed során szerzett jövedelmek alapján.
A társadalombiztosítás nem a jövedelemmel függ - nem számít, mennyi pénzt keresel vagy megtakarítottál. A juttatások a munkatörténeteden és az életkorodon alapulnak. 2024-ben több mint 70 millió amerikai részesül a társadalombiztosítási juttatásokban, a nyugdíj juttatások átlagosan körülbelül 1,907 dollár havonta a nyugdíjas munkavállalók számára.
A társadalombiztosítási ellátások kiszámítása
Az SSA a havi ellátás kiszámításához egy speciális képletet használ, amely több kulcsfontosságú fogalmat foglal magában:
1. lépés -- Átlagos indexált havi jövedelem (AIME):Az SSA indexálja a legmagasabb 35 éves jövedelmét, hogy figyelembe vegye az idő múlásával járó bérnövekedést, majd kiszámítja a havi átlagot. Ha kevesebb mint 35 évet dolgozott, a nullákat átlagolják a hiányzó évekre -- ami jelentős büntetés, ami motiválja a legalább 35 éves munkát.
2. lépés -- Elsődleges biztosítási összeg (PIA):Az AIME-t egy progresszív képlettel futtatják, "görbületpontok" segítségével, amelyek évente változnak.
- 90%Az AIME első 1174 dollárjából.
- 32%az AIME 1174 és 7078 dollár között
- 15%7078 dollár feletti AIME-val
A PIA az a juttatás, amit a teljes nyugdíjkorhatárnál (FRA) kapna. A progresszív képlet azt jelenti, hogy az alacsonyabb jövedelműek magasabb pótlási arányt kapnak, mint a magasabb jövedelműek - valaki, aki évente 30 000 dollárt keres, a nyugdíj előtti jövedelem mintegy 55% -át kapja vissza; valaki, aki évi 100 000 dollárt keres, körülbelül 30% -át kapja vissza.
3. lépés -- Az életkor-kiigazítás igénylése:A tényleges havi ellátást a FRA-hoz viszonyított igénylés időpontja alapján módosítják.
Teljes nyugdíjkorhatár (FRA) és igénylési korstratégia
A tiéd.Teljes nyugdíjkorhatár (FRA)az a kor, amikor a kiszámított PIA 100%-át megkapja.
| Születési év | Teljes nyugdíjkorhatár |
|---|---|
| 1943 - 1954 között | 66 |
| 1955-ben | 66 és 2 hónap |
| 1956-ban | 66 és 4 hónap |
| 1957-ben | 66 és 6 hónap |
| 1958-ban | 66 és 8 hónap |
| 1959-ben | 66 és 10 hónap |
| 1960 és későbbi | 67 |
A FRA előtti igénylés(már 62 éves korában) véglegesen csökkenti a havi ellátását:
- 5/9 az FRA előtti első 36 hónapban havi 1%-os csökkentés
- 5/12 az 1%-os havi csökkentés 36 hónapot meghaladó hónapokra
- Maximális csökkentés 62 éves korban (a 67 éves FRA esetében): kb. 30%
A FRA után történő igénylésa késleltetett nyugdíjjogosultságokat8% éventeAz FRA 67-től 70-ig történő késleltetés 24% -kal növeli a segélyét.
A tőkekövetelmény-elemzésA break-even kor (amikor a teljes életkorú ellátások egyenlőek a korai és a késői igénylés között) jellemzően 80-82 éves kor körül van.
Stratégiák a társadalombiztosítási ellátások maximalizálására
Az okos követelési döntések több tízezer -- vagy akár több százezer -- dollárt érhetnek egy életen át.
- Legalább 35 éve dolgozik:Minden zéró jövedelmű év a top-35 átlagban csökkenti az AIME-t és a PIA-t. A hosszabb munkaidő helyettesíti az alacsony jövedelmű éveket a magasabb jövedelműkkel.
- Késő állítás, ha egészséges:Minden évre, amit a FRA-t elhalasztasz (70 éves korodig), a juttatásod 8%-kal nő. 2000 dollár/hónap FRA juttatás 2480 dollár/hónap lesz 70 éves korodig - garantált, inflációval korrigált növekedés, ami felülmúlja a legtöbb befektetést.
- Együttműködjön a házastársával:A házaspároknak erőteljes optimalizálási lehetőségeik vannak. Egy közös stratégia az, hogy a magasabb jövedelműek 70 évig késleltessék (a túlélő juttatás maximalizálása), míg az alacsonyabb jövedelműek az FRA-nál vagy korábban igényelnek jövedelmet a késleltetési időszak alatt.
- Gondoljunk a házastársi ellátásokra:A nem dolgozó vagy alacsony jövedelmű házastársak a dolgozó házastárs FRA juttatásának legfeljebb 50%-át kaphatják, függetlenül a saját munkatörténetüktől.
- Ellenőrizze a bevételeit.Az SSA.gov honlapján ingyenes fiókot hozhat létre, hogy áttekinthesse a kereset-történetét és kijavíthassa a hibákat.
- Nézze meg a kereseti tesztet, ha munka közben igényli a kártérítést:Ha a FRA előtt igényli, és továbbra is dolgozik, a juttatásokat ideiglenesen visszatartják, ha a kereset meghaladja a 22 320 dollárt (2024).
- Az adók tényezői:A társadalombiztosítási ellátások legfeljebb 85%-a adóköteles lehet, ha a bevételeid együttesen meghaladják a 34.000 dollárt (egyedülálló) vagy a 44.000 dollárt (házas).
Szociális biztosítás különleges helyzetekben
Támogatás a túlélőknek:Ha egy társadalombiztosítási kedvezményezett meghal, túlélő házastársa (legalább 9 hónapig házas) megkaphatja az elhunyt ellátásának 100% -át a FRA-tól kezdve, vagy csökkentett összeget már 60 éves korában.
Fogyatékossági ellátások (SSDI):Azok a munkavállalók, akik a nyugdíjkorhatár elérése előtt fogyatékossá válnak, jogosultak lehetnek a szociális biztonsági fogyatékossági biztosításra. Az SSDI-támogatást ugyanúgy számítják ki, mint a nyugdíjsegélyeket - az AIME és a PIA képlet használatával - de más jogosultsági eljárással.
Elvált házastársi ellátások:Ha Ön legalább 10 éve házas volt, és jelenleg nem házas, akkor a volt házastársa számláján igényelhet ellátásokat (a FRA ellátásának legfeljebb 50%-át), anélkül, hogy ez befolyásolná az ellátását.
Kormányzati nyugdíj-kompenzáció (GPO) és a váratlan veszteségek kiküszöbölésére vonatkozó tartalék (WEP):Ezek a szabályok csökkentik a társadalombiztosítási ellátásokat azoknak az embereknek, akik nyugdíjat is kapnak a nem társadalombiztosítással fedezett foglalkoztatásból (mint néhány állami és helyi önkormányzati munkahely).
Szociális Bizalmi Alap és jövőbeli fizetőképesség
A társadalombiztosítási vagyonkezelői alapok (az öregek, a túlélők és a fogyatékkal élők biztosítása) finanszírozási kihívással szembesülnek.
Ez nem jelenti azt, hogy a társadalombiztosítás "el fog tűnni" - a program továbbra is kifizeti a folyó fizetési adóbevételekből származó juttatásokat.
A megvitatott lehetséges megoldások közé tartozik: a béradó mértékének emelése, a bérbázis felső határainak feloldása vagy megszüntetése, a FRA fokozatos további emelése, a juttatási képlet módosítása vagy valamilyen kombinációja.
Kapcsolódó számológépek
- Nyugdíjkalkulátor-- Teljes nyugdíjas megtakarítási előrejelzés
- 401 (k) Számítógép-- Becsülje a 401 (k) egyenlegét a nyugdíjba vonuláskor
- IRA kalkulátor-- A hagyományos és a Roth IRA növekedési becslése
- Életbiztosítási számológép-- Garantált jövedelemár-becslése
- Inflációs kalkulátor-- Lássuk, hogyan erodálja az infláció a vásárlóerőt
Miért használjuk a társadalombiztosítási kalkulátorunkat?
A számológépünk a hivatalos SSA fordulópont képletet és a 2024. évre vonatkozó pontos igénylési korcsökkentési/késleltetési hiteltényezőket használja. Egyidejűleg mutatja meg a 62, 67 és 70 éves korú kedvezményeket, így egy pillantásra összehasonlíthatja a követelési stratégiákat, valamint az élettartam teljes összegét a 80 és 85 éves korúakhoz a kiegyenlítő elemzéshez. Minden azonnal fut a böngészőjében - nincs bejelentkezés, nincs adattárolás, nincs szükség fiókra.a társadalombiztosításom.
Gyakran feltett kérdések
Hány éves koromtól kezdhetek társadalombiztosításban részesülni?
A társadalombiztosítási nyugdíjjogosultságokat 62 éves korától kezdheti bevenni, de a havi juttatása a teljes nyugdíjkorhatárhoz képest (az 1960-ban vagy azt követően született személyek esetében 67 éves korhoz képest) véglegesen 30%-kal csökken.
Mennyit fizet a társadalombiztosítás havonta?
2024-ben az átlagos társadalombiztosítási nyugdíj juttatás körülbelül havi 1.907 dollár. A maximális lehetséges juttatás valakinek, aki 35 éven át a bérbázisnál vagy annál többet keresett, és 70 éves korában igényel, 2024-ben havi 4.873 dollár. Az alacsony jövedelműek, akik kevesebb évet dolgoztak, kevesebbet kapnak. A konkrét juttatás a kereseti történetétől és a követelés korától függ.
Jobb, ha 62 évesen veszi be a társadalombiztosítást, vagy várja meg a 70-et?
Ez az Ön egészségi állapotától, anyagi szükségleteitől és várható élettartamától függ. Ha 85 évig él, 70 évig várva jelentősen több élettartamú jövedelmet termel - a megtérülési pontja, mint a 62 éves igénylés általában 80-82 éves kor körül van. Ha egészségügyi problémái vannak, vagy szükségük van a jövedelemre, a 62 éves igénylés megfelelő lehet.
Befizethetem a társadalombiztosítást, miközben dolgozom?
Igen, de ha a teljes nyugdíjkorhatár alatt van, akkor a kereseti teszt vonatkozik: 2024-ben 1 dollárt tartanak vissza minden 2 dollárért, amit 22 320 dollár fölött keres évente. Az évben, amikor eléri az FRA-t, a küszöb 59 520 dollár.
A társadalombiztosítási juttatások adókötelesek?
A társadalombiztosítási kedvezményezettek körülbelül 40%-a fizet adót a juttatásairól. A társadalombiztosítási kedvezményezettek körülbelül 40%-a fizet adót a juttatásairól.
Mi lesz a társadalombiztosításommal, ha meghalok, mielőtt igényelném?
Ha Ön nem házasodott, és az ellátások igénybevétele előtt hal meg, a hitelek általában elvesznek (bár a jogosult túlélőknek kis egyszeri halálozási juttatások, 255 dollár fizethetők).
Hogyan számítják ki a Társadalombiztosítási Életköltség-kiigazításokat (COLA)?
A társadalombiztosítási juttatásokat minden januárban az előző év harmadik negyedévében a városi bérbérlők fogyasztói árindexének (CPI-W) felhasználásával inflációhoz igazítják. 2024-ben a COLA 3,2% volt. 2023-ban 8,7% volt (a legmagasabb 40 év alatt). A COLA minden ellátásra vonatkozik, beleértve a késleltetett igénylésű ellátásokat is, így az évente 8% késleltetett hitel a jövőbeni COLA-k tetején van.
A nem amerikai állampolgárok megkaphatják a társadalombiztosítást?
A törvényes állandó lakosok (zöldkártya-tulajdonosok), akik a szükséges ideig dolgoztak és fizettek a társadalombiztosításért, általában az Egyesült Államok állampolgáraihoz hasonlóan jogosultak a juttatásokra.
Mi a társadalombiztosítási bér alapja?
A társadalombiztosítási bérbázis a jövedelmek maximális összege, amelyre a 6.2%-os társadalombiztosítási béradó vonatkozik. 2024-ben 168 600 dollár.
Hol kapom meg a hivatalos társadalombiztosítási juttatásom becslését?
Az SSA.gov/myaccount oldalon ingyenes fiókot hozhat létre, hogy hozzáférjen a társadalombiztosítási nyilatkozatához, amely megmutatja a kereseti előzményeit és a személyre szabott juttatási becsléseket 62, 67 és 70 éves korában.