Calculadora de Benefícios da Segurança Social

O que é o benefício de aposentadoria da Segurança Social?

O Seguro Social é um programa de seguro federal estabelecido em 1935 sob o New Deal do presidente Franklin D. Roosevelt. O benefício de aposentadoria - formalmente conhecido como Seguro de Velhice - é um pagamento mensal da Administração do Seguro Social (SSA) para trabalhadores elegíveis que contribuíram para o sistema por meio de impostos sobre a folha de pagamento (FICA) durante seus anos de trabalho.

O programa é financiado por meio do imposto sobre a folha de pagamento da Lei Federal de Contribuições de Seguro (FICA): os trabalhadores pagam 6,2% dos salários até a base salarial da Segurança Social (US $ 168.600 em 2024), e os empregadores correspondem a 6,2%.

Para ter direito a prestações de reforma, é necessário ter ganho pelo menos40 créditos de trabalhoEm 2024, você ganha um crédito por cada $1,730 em ganhos cobertos, até 4 créditos por ano.

Em 2024, mais de 70 milhões de americanos recebem benefícios da Segurança Social, com benefícios de aposentadoria em média de aproximadamente US $ 1.907 por mês para trabalhadores aposentados.

Como são calculadas as prestações da Segurança Social

O SSA utiliza uma fórmula específica para calcular a sua prestação mensal, que inclui vários conceitos-chave:

Etapa 1 -- Rendimento mensal indexado médio (AIME):O SSA indexa os vossos maiores rendimentos de 35 anos para ter em conta o crescimento dos salários ao longo do tempo, e depois calcula a média mensal. Se trabalharam menos de 35 anos, os zeros são medidos para os anos que faltam - uma penalidade significativa que motiva a trabalhar pelo menos 35 anos.

Passo 2 - Montante do seguro primário (PIA):Seu AIME é executado através de uma fórmula progressiva usando "pontos de curva" que mudam a cada ano.

• 90%dos primeiros $1,174 do seu AIME
• 32%de AIME entre $1.174 e $7.078
• - 15%de AIME acima de $7.078

A PIA é o benefício que você receberia em sua idade de aposentadoria completa (FRA). A fórmula progressiva significa que os que ganham menos recebem uma taxa de substituição mais alta do que os que ganham mais - alguém que ganha US $ 30.000 / ano recebe cerca de 55% do rendimento pré-aposentadoria; alguém que ganha US $ 100.000 / ano recebe cerca de 30%.

Passo 3 - Reivindicação de Ajuste de Idade:O seu benefício mensal real é ajustado com base no momento em que solicita em relação ao seu FRA.

Estratégia relativa à idade de reforma total (FRA) e à idade de obtenção da pensão

O teu ...Idade de reforma total (FRA)é a idade em que recebe 100% do seu PIA calculado.

Reivindicação perante a FRA(a partir dos 62 anos) reduz permanentemente a sua prestação mensal:

• 5/9 de uma redução de 1% por mês durante os primeiros 36 meses antes da FRA
• 5/12 de redução de 1% por mês para os meses após 36
• Redução máxima aos 62 anos (para FRA de 67): aproximadamente 30%

Reivindicação após a FRARecebe créditos de reforma atrasada de8% por anoA diferença entre o FRA 67 e o FRA 70 aumenta o seu benefício em 24%, após 70 anos não há crédito adicional para espera.

Análise de equilíbrio:A idade de equilíbrio (quando o total de benefícios ao longo da vida é igual entre a reivindicação antecipada e tardia) é tipicamente em torno dos 80 - 82 anos. Se você espera viver além dos 82 anos, adiar os benefícios geralmente produz mais renda ao longo da vida. Se você tem problemas de saúde ou precisa da renda, reivindicar mais cedo pode fazer mais sentido.

Estratégias para maximizar os seus benefícios da Segurança Social

As decisões inteligentes de reivindicação podem valer dezenas de milhares - ou mesmo centenas de milhares - de dólares ao longo de uma vida:

• Trabalho de pelo menos 35 anos:Cada ano de renda zero na sua média dos 35 melhores reduz o seu AIME e PIA. Trabalhar mais tempo substitui anos de baixa renda por anos de maior renda.
• Retardo na declaração se saudável:Para cada ano que você adiar o passado FRA (até a idade de 70), o seu benefício cresce 8%. um benefício FRA $ 2.000 / mês torna-se $ 2.480 / mês na idade de 70 - garantido, o crescimento ajustado à inflação que bate a maioria dos investimentos.
• Coordene com seu cônjuge:Os casais casados têm opções de otimização poderosas. Uma estratégia comum é que o maior rendimento se atrase até 70 (maximizando o benefício de sobrevivência), enquanto o menor rendimento reivindica na FRA ou antes para renda durante o período de atraso.
• Considere os benefícios do cônjuge:Os cônjuges que não trabalham ou que ganham pouco podem receber até 50% do benefício FRA do cônjuge que trabalha, independentemente do seu próprio histórico de trabalho.
• Verifique o seu registo de rendimentos:Criar uma conta gratuita no SSA.gov para rever o seu histórico de ganhos e corrigir quaisquer erros.
• Observe o teste de ganhos se solicitar antecipadamente enquanto trabalha:Se você reivindicar antes da FRA e continuar trabalhando, os benefícios são temporariamente retidos se os ganhos excederem US $ 22.320 (2024). Os benefícios são posteriormente aumentados para compensar, mas complica o tempo.
• Factor em impostos:Até 85% dos benefícios da Segurança Social podem ser tributáveis se sua renda combinada exceder US$ 34.000 (solteiro) ou US$ 44.000 (casado).

Segurança social em situações especiais

Benefícios para sobreviventes:Quando um beneficiário da Segurança Social morre, seu cônjuge sobrevivente (casado por pelo menos 9 meses) pode receber 100% do benefício do falecido a partir do FRA, ou um montante reduzido tão cedo quanto aos 60 anos.

Benefícios por incapacidade (SSDI):O benefício SSDI é calculado da mesma forma que os benefícios de aposentadoria - usando a fórmula AIME e PIA - mas com um processo de elegibilidade diferente.

Prestações ao cônjuge divorciado:Se estiver casado há pelo menos 10 anos e não estiver casado, pode solicitar prestações no registo do seu ex-cônjuge (até 50% da sua prestação FRA) sem que isso afecte a sua prestação.

Compensação de pensões do governo (GPO) e provisão de eliminação de prejuízos inesperados (WEP):Essas regras reduzem os benefícios da Segurança Social para pessoas que também recebem pensões de empregos não cobertos pela Segurança Social (como alguns empregos do governo estadual e local).

Fundo fiduciário de segurança social e solvência futura

Os fundos fiduciários da Segurança Social (Segurança de Idade, Sobreviventes e Incapacidade) enfrentam um desafio de financiamento. De acordo com o Relatório de Administradores da Segurança Social de 2024, os fundos fiduciários combinados devem ser esgotados até 2035.

Isso NÃO significa que a Segurança Social "desaparecerá" - o programa continuará a pagar benefícios a partir da receita atual do imposto sobre a folha de pagamento.

As soluções possíveis em discussão incluem: aumento da taxa de imposto sobre a folha de pagamento, levantamento ou eliminação do teto da base salarial, aumento gradual do FRA, modificação da fórmula de benefício ou alguma combinação.

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Por Que Usar a Calculadora da Segurança Social?

Nossa calculadora usa a fórmula oficial do ponto de curva do SSA e os fatores de crédito de redução / atraso de idade de reivindicação precisos para 2024. Ele mostra os benefícios aos 62, 67 e 70 anos simultaneamente para que você possa comparar as estratégias de reivindicação de uma só vez, juntamente com os totais de vida a 80 e 85 anos para análise de equilíbrio. Tudo é executado instantaneamente em seu navegador - sem login, sem armazenamento de dados, sem conta necessária. Para sua estimativa personalizada oficial (que usa seu registro de ganhos real de 35 anos), crie uma conta gratuita noa minha Segurança Social.