Kalkulator świadczeń z ubezpieczenia społecznego

Co to jest zasiłek emerytalny?

Ubezpieczenie społeczne jest federalnym programem ubezpieczeniowym ustanowionym w 1935 roku w ramach New Deal prezydenta Franklina D. Roosevelta.

Program jest finansowany za pośrednictwem podatku od wynagrodzeń Federalnej ustawy o składkach ubezpieczeniowych (FICA): pracownicy płacą 6,2% wynagrodzeń do podstawy wynagrodzeń Ubezpieczenia Społecznego (168 600 USD w 2024 r.), a pracodawcy odpowiadają 6,2%.

Aby kwalifikować się do świadczeń emerytalnych, trzeba mieć co najmniej40 punktów pracy-- mniej więcej równowartość 10 lat pracy. W 2024 r. zarabiasz jeden kredyt na każde 1730 dolarów zabezpieczonych zarobków, do 4 kredytów rocznie. Kiedy masz 40 kredytów, masz prawo do świadczeń emerytalnych w oparciu o historię zarobków przez całe życie.

W roku 2024 ponad 70 milionów Amerykanów otrzyma świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, a świadczenia emerytalne wynoszą średnio około 1,907 dolarów miesięcznie dla emerytowanych pracowników.

Jak oblicza się świadczenia z ubezpieczenia społecznego

SSA wykorzystuje specjalny wzór do obliczania miesięcznych świadczeń, obejmujący kilka kluczowych pojęć:

Krok 1 -- Średni indeksowany miesięczny dochód (AIME):SSA indeksuje twoje najwyższe 35 lat zarobków, aby uwzględnić wzrost płac w czasie, a następnie oblicza średnią miesięczną. Jeśli pracowałeś mniej niż 35 lat, średnia jest zero za brakujące lata - znacząca kara, która motywuje do pracy przez co najmniej 35 lat.

Krok 2 -- Podstawowa kwota ubezpieczenia (PIA):Twój AIME jest uruchamiany poprzez progresywną formułę używającą "punkty zgięcia", które zmieniają się każdego roku.

• 90%z pierwszych 1174 dolarów twojego AIME
• 32%AIME między $1,174 a $7,078
• 15 proc.AIME powyżej $7,078

PIA to zasiłek, który otrzymasz w pełnym wieku emerytalnym (FRA). Formuła progresywna oznacza, że osoby o niższych zarobkach otrzymują wyższy wskaźnik zastąpienia niż osoby o wyższych zarobkach - ktoś zarabiający 30 000 USD rocznie otrzymuje z powrotem około 55% dochodu przedemerytalnego; ktoś zarabiający 100 000 USD rocznie otrzymuje około 30%.

Krok 3 -- Wniosek o korektę wieku:Państwa rzeczywiste miesięczne świadczenie jest dostosowywane w zależności od tego, kiedy wnioskują Państwo o świadczenie w stosunku do Państwa FRA.

Pełny wiek emerytalny (FRA) i strategia wiekowa

TwojePełny wiek emerytalny (FRA)jest wiekiem, w którym otrzymuje się 100% obliczonego PIA.

Wniosek przed FRA(na początku 62 roku życia) stale zmniejsza miesięczne świadczenie:

• 5/9 zmniejszenia o 1% miesięcznie przez pierwsze 36 miesięcy przed FRA
• 5/12 zmniejszenia o 1% miesięcznie w przypadku miesięcy powyżej 36
• Maksymalna redukcja w wieku 62 lat (dla FRA w wieku 67 lat): około 30%

Reklamacja po FRAotrzymuje kredyty emerytalne z opóźnieniem w wysokości8% roczniePo 70 roku życia nie ma dodatkowego kredytu za oczekiwanie.

Analiza poziomu rentowności:Wiek break-even (gdy całkowite świadczenia na całe życie są równe między wcześniejszym i późniejszym dochodzeniem) wynosi zazwyczaj około 80 - 82 lat.

Jak zwiększyć zasiłki z ubezpieczenia społecznego

Inteligentne decyzje dotyczące roszczeń mogą być warte dziesiątki tysięcy, a nawet setki tysięcy dolarów przez całe życie.

• Praca przez co najmniej 35 lat:Każdy rok zerowego dochodu wśród 35 najlepszych zmniejsza AIME i PIA. Dłuższa praca zastępuje lata niskich zarobków wyższymi.
• Opóźnienie oświadczenia o zdrowiu:Za każdy rok opóźnienia FRA (do 70 roku życia), twoje świadczenie rośnie o 8%. 2000 dolarów miesięcznie z FRA staje się 2480 dolarów miesięcznie w wieku 70 lat - gwarantowany wzrost skorygowany o inflację, który przekracza większość inwestycji.
• Współpracuj ze współmałżonkiem:Powszechna strategia polega na tym, że osoby o wyższych dochodach zwlekają z płaceniem do 70 roku życia (maksymalnie zwiększając zasiłek dla osób pozostałych przy życiu), podczas gdy osoby o niższych dochodach zgłaszają roszczenia do FRA lub wcześniej w odniesieniu do dochodów w okresie zwłoki.
• Zastanów się nad świadczeniami dla małżonków:Niepracujący lub mało zarabiający małżonkowie mogą otrzymać do 50% świadczenia FRA pracującego małżonka, niezależnie od ich własnej historii pracy.
• Sprawdź swoje zarobki:Błędy w rejestrze zarobków SSA mogą trwale zmniejszyć zasiłek.
• Obserwuj test zarobkowy, jeśli zgłaszasz się wcześniej podczas pracy:Jeśli zgłosisz się do FRA i nadal pracujesz, świadczenia są tymczasowo wstrzymane, jeśli zarobki przekraczają 22 320 USD (2024).
• Czynniki podatkowe:Do 85% świadczeń z ubezpieczenia społecznego może być opodatkowane, jeśli łączny dochód przekracza 34.000 dolarów (samotni) lub 44.000 dolarów (małżonkowie).

Ubezpieczenie społeczne w szczególnych sytuacjach

Korzyści dla ocalałych:W przypadku śmierci beneficjenta ubezpieczenia społecznego jego współmałżonek (mający co najmniej 9 miesięcy małżeństwa) może otrzymać 100% świadczenia zmarłego począwszy od FRA lub obniżoną kwotę już w wieku 60 lat.

Świadczenia z tytułu niepełnosprawności (SSDI):Pracownicy, którzy staną się niepełnosprawni przed osiągnięciem wieku emerytalnego, mogą kwalifikować się do ubezpieczenia społecznego dla osób niepełnosprawnych.

Świadczenia dla małżonka po rozwodzie:Jeżeli małżeństwo trwało co najmniej 10 lat i obecnie nie jest związane małżeństwem, można ubiegać się o świadczenia w rejestrze swojego byłego współmałżonka (do 50% świadczenia FRA) bez wpływu na jego świadczenie.

Rządowa rekompensata emerytalna (GPO) i rezerwa na likwidację nieprzewidzianych strat (WEP):Te przepisy zmniejszają świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które otrzymują również emerytury z pracy nieobjętej Ubezpieczeniem Społecznym (jak niektóre stanowe i lokalne stanowiska rządowe).

Fundusz powierniczy ubezpieczeń społecznych i przyszła wypłacalność

Fundusze powiernicze zabezpieczenia społecznego (Old-Age, Survivors, and Disability Insurance) stoją w obliczu wyzwania finansowego.

Nie oznacza to, że zabezpieczenie społeczne "zniknie" - program będzie nadal wypłacać świadczenia z bieżących dochodów z podatku od wynagrodzeń.

Możliwe rozwiązania, które są przedmiotem dyskusji, obejmują: podniesienie stawki podatku od wynagrodzeń, zniesienie lub zniesienie pułapu podstawowego wynagrodzenia, stopniowe podnoszenie FRA, modyfikację formuły świadczeń lub jakąś kombinację.

Powiązane kalkulatory

• Kalkulator emerytalny-- Pełna prognoza oszczędności emerytalnych
• 401 (k) Kalkulator-- Oszacować swoje 401 (k) saldo na emeryturze
• Kalkulator IRA-- Oszacowanie wzrostu tradycyjnych i Roth IRA
• Kalkulator renty-- Szacownik strumienia gwarantowanego dochodu
• Kalkulator inflacji-- Zobacz jak inflacja niszczy siłę nabywczą

Dlaczego warto korzystać z naszego kalkulatora ubezpieczeń społecznych?

Nasz kalkulator wykorzystuje oficjalną formułę punktu zgięcia SSA i dokładne składniki kredytowe redukcji / opóźnienia wieku roszczenia na 2024 r. Pokazuje korzyści w wieku 62, 67 i 70 równocześnie, dzięki czemu można porównać strategie roszczenia na pierwszy rzut oka, wraz z całkowitą żywotnością do wieku 80 i 85 lat do analizy break-even. Wszystko działa natychmiast w przeglądarce - bez logowania, bez przechowywania danych, bez potrzeby konta.moje ubezpieczenie społeczne.