Kalkulator for sosiale ytelser
Vurder Social Security pensjonsytelser basert på inntekt og pensjonsalder. Se hvordan tidlig eller forsinket krav påvirker din månedlige betaling. Gratis kalkulator.
Hva er Social Security Retirement Benefit?
Social Security er et føderalt forsikringsprogram etablert i 1935 under president Franklin D. Roosevelts New Deal. pensjonsfordel - formelt kjent som Old-Age Insurance - er en månedlig utbetaling fra Social Security Administration (SSA) til kvalifiserte arbeidere som har bidratt til systemet gjennom lønnskatter (FICA) i løpet av sine arbeidstider.
Programmet er finansiert gjennom Federal Insurance Contributions Act (FICA) lønnsskatt: arbeidstakere betaler 6,2% av lønn opp til Social Security lønnsgrunnlaget ($ 168,600 i 2024), og arbeidsgivere samsvarer med 6,2%. selvstendig næringsdrivende betaler hele 12,4%.
For å være berettiget til pensjonsytelse må du ha tjent minst40 arbeidskrediterNår du har 40 studiepoeng, har du rett til pensjonsfordeler basert på din livslange inntjeningshistorie.
Social Security er ikke midler-testet - det spiller ingen rolle hvor mye du tjener eller har spart. Fordeler er basert på din arbeidshistorie og alderen du hevder. I 2024, over 70 millioner amerikanere mottar Social Security fordeler, med pensjonsfordeler i gjennomsnitt ca $ 1,907 per måned for pensjonerte arbeidere.
Hvordan beregnes trygdebidragene
SSA bruker en spesiell formel for å beregne din månedlige ydelse, som omfatter flere sentrale begreper:
Trinn 1 -- Gjennomsnittlig indeksert månedlig inntekt (AIME):SSA indekserer de høyeste inntektene dine i 35 år for å gjøre rede for lønnsveksten over tid, og beregner deretter det månedlige gjennomsnittet. Hvis du jobbet mindre enn 35 år, blir nuller gjennomsnittet for de manglende årene -- en betydelig straff som motiverer deg til å jobbe minst 35 år.
Trinn 2 - Primær forsikringsbeløp (PIA):Din AIME er kjørt gjennom en progressiv formel ved hjelp av "bend punkter" som endres hvert år.
- 90 prosentav de første $ 1,174 av din AIME
- 32 prosentav AIME mellom $ 1,174 og $ 7,078
- 15 prosentav AIME over $ 7,078
Den progressive formelen betyr at lavere lønnstakere får en høyere erstatningsrate enn høyere lønnstakere - noen som tjener $ 30.000 / år får tilbake ca. 55% av før pensjonsinntekt; noen som tjener $ 100.000 / år får tilbake ca. 30%.
Trinn 3 - Krav om aldersjustering:Din faktiske månedlige ydelse justeres basert på når du krever i forhold til din FRA.
Full pensjonsalder (FRA) og kravaldersstrategi
DinFull pensjonsalder (FRA)er den alderen du får 100% av din beregnede PIA. Den varierer etter fødselsår:
| Fødselsår | Full pensjonsalder |
|---|---|
| 1943 til 1954 | 66 |
| 1955 | 66 og 2 måneder |
| I 1956 ble | 66 og 4 måneder |
| I 1957 ble | 66 og 6 måneder |
| Året 1958 | 66 og 8 måneder |
| I 1959 ble | 66 og 10 måneder |
| 1960 og senere | 67 |
Krav til FRA(så tidlig som 62 år) permanent reduserer din månedlige ydelse:
- 5/9 av 1% reduksjon per måned for de første 36 månedene før FRA
- 5/12 av 1% reduksjon per måned for måneder utover 36
- Maksimal reduksjon ved 62 år (for FRA på 67): ca. 30%
Krav etter FRAtjener forsinket pensjoneringskreditter på8% per årEtter 70 år er det ingen ekstra kreditt for å vente.
Break-even-analyse:Hvis du forventer å leve utover 82, vil forsinkelse av ytelser generelt produsere mer livslange inntekt. Hvis du har helseproblemer eller trenger inntekt, kan det være mer fornuftig å kreve tidligere.
Strategier for å maksimere dine trygdeutgifter
Smarte kravbeslutninger kan være verdt titusener -- eller til og med hundrevis av tusen -- av dollar i løpet av et liv:
- Arbeid i minst 35 år:Hvert nullinntektsår i topp-35 gjennomsnittet reduserer AIME og PIA. Arbeide lenger erstatter lavt opptjente år med høyere inntjening.
- Forsinkelse med å hevde om sunn:For hvert år du forsinker etter FRA (opp til 70 år), øker din fordel med 8%. En FRA-fordel på 2000 dollar i måneden blir til 2480 dollar i måneden ved 70 års alder - garantert, inflasjonsjustert vekst som slår de fleste investeringer.
- Samordne med din ektefelle:En vanlig strategi er for den høyere inntjening å utsette til 70 (maksimere etterlatte fordel) mens den lavere inntjening krav på FRA eller tidligere for inntekt i løpet av forsinkelsesperioden.
- Tenk på ektefelle fordeler:Ikke-arbeidende eller lavt opptjente ektefeller kan motta opp til 50% av arbeidende ektefelles FRA fordel, uavhengig av deres egen arbeidshistorie.
- Sjekk din inntjening rekord:Feil i din SSA inntjening rekord kan permanent redusere din fordel. opprette en gratis konto på SSA.gov å gjennomgå din inntjening historie og korrigere eventuelle feil.
- Se inntjeningstesten hvis du krever tidlig mens du jobber:Hvis du hevder før FRA og fortsetter å jobbe, blir fordeler midlertidig tilbakeholdt hvis inntektene overstiger $ 22,320 (2024).
- Faktor i skatter:Opp til 85% av sosialsikringsytelsene kan være skattepliktige hvis din samlede inntekt overstiger $ 34.000 (single) eller $ 44.000 (gift).
Sosial sikring for spesielle situasjoner
Fordeler for etterlatte:Når en mottaker av sosial sikkerhet dør, kan den etterlevende ektefellen (gift i minst 9 måneder) motta 100% av avdødes fordel fra FRA, eller et redusert beløp så tidlig som 60 år. Dette gjør den høyere inntjeningens kravbeslutning kritisk viktig for begge ektefeller.
Invaliditetsunderstøttelse (SSDI):Arbeidere som blir funksjonshemmede før de når pensjonsalderen kan kvalifisere for Social Security Disability Insurance. SSDI-ytelsen beregnes på samme måte som pensjonsytelser - ved hjelp av din AIME- og PIA-formel - men med en annen kvalifiseringsprosess.
Skilsmisseforsikring:Hvis du har vært gift i minst 10 år og for tiden er ugift, kan du kreve ytelser på din eksekjøptes journal (opptil 50% av deres FRA-ytelse) uten å påvirke deres fordel.
Regjeringens pensjonskompensasjon (GPO) og Windfall Elimination Provision (WEP):Disse reglene reduserer Social Security fordeler for folk som også mottar pensjoner fra ikke-Social Security dekket sysselsetting (som noen statlige og lokale myndigheter jobber).
Tillitsfond for sosial sikkerhet og fremtidig solvens
Social Security Trust Funds (Old-Age, Survivors, and Disability Insurance) står overfor en finansieringsutfordring.
Dette betyr IKKE at Social Security vil "forsvinne" - programmet vil fortsette å betale fordeler fra pågående lønnskatt inntekter.
Mulige løsninger som diskuteres inkluderer: økning av lønnssats, oppheving eller eliminering av lønnsgrensen, gradvis økning av FRA, modifisering av ytelsesformelen eller en kombinasjon av disse.
Tilknyttede kalkulatorer
- Pension Kalkulator-- Full pensjonsopsparingsprognose
- 401 ((k) Kalkulator-- Vurder din 401 (k) balanse ved pensjonering
- IRA-beregner-- Tradisjonell og Roth IRA vekst estimator
- Renteberegner-- Garantert inntektsstrøm estimator
- Inflasjonskalkulator-- Se hvordan inflasjon eroderer kjøpekraften
Hvorfor bruke vår kalkulator?
Det viser deg fordeler i alderen 62, 67 og 70 samtidig slik at du kan sammenligne krav strategier på et øyeblikk, sammen med levetid totaler til alderen 80 og 85 for break-even analyse. Alt kjører umiddelbart i nettleseren din - ingen innlogging, ingen lagring av data, ingen konto nødvendig. For din offisielle personlig estimat (som bruker din faktiske 35 år inntjening rekord), opprette en gratis konto påmin sosiale sikring.
Ofte stilte spørsmål
I hvilken alder kan jeg begynne å samle inn Social Security?
Du kan begynne å samle inn pensjonsytelser for sosial sikkerhet så tidlig som 62 år, men din månedlige fordel vil bli permanent redusert med opptil 30% sammenlignet med å kreve på din full pensjonsalder (67 for de som er født i 1960 eller senere).
Hvor mye betaler trygden per måned?
Den gjennomsnittlige Social Security pensjonsytelse i 2024 er ca $ 1,907 per måned. Den maksimale mulige fordel for noen som tjente på eller over lønnsgrunnlaget i 35 år og krav på 70 år er $ 4,873/måned i 2024. Lavt opptjente som jobbet færre år får mindre. Din spesifikke fordel avhenger av din inntjeningshistorie og krav alder.
Er det bedre å ta sosial sikkerhet ved 62 eller vente til 70?
Det avhenger av din helse, økonomiske behov, og forventet levealder. Hvis du lever til 85+, venter til 70 produserer betydelig mer livstid inntekt - din break-even vs hevder på 62 er vanligvis rundt alder 80 - 82. Hvis du har helseproblemer eller trenger inntekten nå, hevder på 62 kan være hensiktsmessig. For gifte par, den høyere inntekt bør nesten alltid utsette for å maksimere etterlatte fordel.
Kan jeg samle inn Social Security mens jeg fortsatt jobber?
Ja, men hvis du er under din full pensjonsalder, gjelder inntjeningstesten: i 2024, blir $ 1 av fordeler tilbakeholdt for hver $ 2 du tjener over $ 22,320 / år. I året du når FRA, er terskelen $ 59,520. Når du når FRA, er det ingen inntjeningsgrense - du kan tjene noe beløp og fortsatt motta din fulle fordel.
Er sosiale ytelser skattepliktige?
Opptil 50% av ytelsen din kan være skattepliktig hvis din "kombinerte inntekt" (AGI + ikke-skattepliktig rente + 50% av SS fordeler) er $ 25.000 - $ 34.000 (single) eller $ 32.000 - $ 44.000 (gift). Over disse tersklene, opp til 85% av fordeler er skattepliktig. Omtrent 40% av Social Security mottakere betaler skatt på sine fordeler.
Hva skjer med min sosial trygghet hvis jeg dør før jeg hevder?
Hvis du dør før du hevder fordeler og var ugift, går kredittene vanligvis tapt (selv om små engangs dødsytelser på $ 255 kan utbetales til kvalifiserte overlevende). Hvis gift, kan din ektefelle kreve etterlatte fordeler verdt 100% av din PIA på deres FRA, eller et redusert beløp som starter ved 60 år.
Hvordan beregnes tilpasninger av levekostnader (COLA) for sosial sikkerhet?
Social Security fordeler er justert hver januar for inflasjon ved hjelp av forbrukerprisindeksen for Urban Wage Earners (CPI-W) fra tredje kvartal av det foregående året.
Kan ikke-amerikanske borgere motta sosial sikkerhet?
Lovlige fastboende (grønne kortinnehavere) som har jobbet og betalt inn i Social Security for den nødvendige tiden generelt kvalifisere for fordeler akkurat som amerikanske borgere. Ikke-innvandrere på midlertidige arbeidsvisum betaler FICA skatter, men kan eller ikke kan kvalifisere avhengig av hjemlandets totalisering avtale med USA. Udokumenterte arbeidere som betaler FICA skatter gjennom en Individuell skattebetalers identifikasjonsnummer (ITIN) generelt ikke kvalifisere for fordeler.
Hva er lønnsgrunnlaget for sosial sikkerhet?
Social Security lønnsgrunnlaget er det maksimale beløpet av inntektene som er underlagt 6,2% Social Security lønnskatt. i 2024, er det $ 168,600. inntekter over dette beløpet er ikke underlagt Social Security skatt (selv om Medicare skatt på 1,45% fortsetter på alle inntekter, pluss en ytterligere 0,9% over $ 200.000 for singler). lønnsgrunnlaget øker de fleste år med gjennomsnittlig lønn vekst.
Hvordan får jeg min offisielle Social Security fordel estimat?
Skape en gratis konto på SSA.gov/myaccount for å få tilgang til din Social Security Statement, som viser din inntjening historie og personlig fordel estimater i alderen 62, 67 og 70.