Kalkulačka dávek sociálního zabezpečení
Zjistěte, jaký vliv má předčasné nebo opožděné uplatnění nároku na vaši měsíční platbu.
Co je důchodová dávka sociálního zabezpečení?
Sociální zabezpečení je federální pojišťovací program založený v roce 1935 v rámci New Deal prezidenta Franklina D. Roosevelta.
Program je financován prostřednictvím federálního zákona o příspěvcích na pojišťovnictví (FICA): pracovníci platí 6,2% mzdy až do základní mzdy sociálního zabezpečení (168 600 dolarů v roce 2024) a zaměstnavatelé odpovídající 6,2%.
Pro získání důchodových dávek je nutné, abyste vydělal alespoň40 pracovních kreditůV roce 2024 získáte jeden kredit na každých 1730 dolarů v pokrytých výdělcích, až 4 kredity za rok.
Sociální zabezpečení není testováno prostředky - nezáleží na tom, kolik vyděláte nebo kolik jste ušetřili. Výhody jsou založeny na vaší pracovní historii a věku, ve kterém žádáte. V roce 2024 více než 70 milionů Američanů obdrží dávky sociálního zabezpečení, přičemž důchodové dávky činí v průměru přibližně 1 907 dolarů měsíčně pro pracovníky v důchodu.
Jak se vypočítávají dávky sociálního zabezpečení
SSA používá specifický vzorec pro výpočet vaší měsíční dávky, který zahrnuje několik klíčových pojmů:
Krok 1 -- Průměrný indexovaný měsíční zisk (AIME):SSA indexuje vaše nejvyšší příjmy za posledních 35 let, aby zohlednila růst mezd v průběhu času, a pak vypočítá měsíční průměr. Pokud jste pracovali méně než 35 let, průměrují se nuly za chybějící roky - což je významná penalizace, která motivuje pracovat alespoň 35 let.
Krok 2 - Primární pojistná částka (PIA):Váš AIME probíhá pomocí progresivního vzorce pomocí "křivných bodů", které se mění každý rok.
- 90%z prvních 1174 dolarů vašeho AIME
- 32%AIME mezi 1 174 a 7 078 dolary
- 15%AIME nad 7 078 USD
PIA je dávka, kterou byste obdrželi v plném věku odchodu do důchodu (FRA). Progresivní vzorec znamená, že lidé s nižšími příjmy obdrží vyšší míru náhrady než lidé s vyššími příjmy - někdo, kdo vydělává 30 000 dolarů ročně, dostane zpět asi 55% předodchodového příjmu; někdo, kdo vydělává 100 000 dolarů ročně, dostane zpět asi 30%.
Krok 3 - Zahrnutí přizpůsobení podle věku:Vaše skutečná měsíční dávka se upravuje podle toho, kdy žádáte o dávku ve vztahu k vašemu FRA.
Strategie plného věku odchodu do důchodu (FRA) a věku nároku
TvůjCelkový věk odchodu do důchodu (FRA)je věk, ve kterém obdržíte 100% vypočteného PIA.
| Rok narození | Plný věk odchodu do důchodu |
|---|---|
| V letech 1943 - 1954 | 66 |
| V roce 1955 | 66 a 2 měsíce |
| V roce 1956 | 66 a 4 měsíce |
| V roce 1957 | 66 a 6 měsíců |
| V roce 1958 | 66 a 8 měsíců |
| Roku 1959 | 66 a 10 měsíců |
| 1960 a později | 67 |
Žádost před FRA(až ve věku 62 let) trvale sníží vaši měsíční dávku:
- 5/9 snížení o 1% měsíčně za prvních 36 měsíců před FRA
- 5/12 snížení o 1% za měsíc po uplynutí 36 měsíců
- Maximální snížení ve věku 62 let (pro FRA ve věku 67): přibližně 30%
Tvrzení po FRAvydělávají zpožděné důchodové kredity ve výši8% ročněZpoždění od FRA 67 do věku 70 let zvyšuje vaši dávku o 24%.
Analýza vyrovnanosti:Pokud očekáváte, že budete žít déle než 82 let, odložení dávek obecně přináší více příjmů za celý život. Pokud máte zdravotní problémy nebo potřebujete příjem, může mít větší smysl požadovat dříve.
Strategie, jak maximalizovat své dávky sociálního zabezpečení
Chytré rozhodnutí o nároku mohou mít za celý život hodnotu desítek tisíc -- nebo dokonce stovek tisíc -- dolarů.
- Pracoval alespoň 35 let:Každý rok s nulovým příjmem ve vašem top-35 průměru snižuje váš AIME a PIA. Dlouhá práce nahrazuje léta s nízkým příjmem léta s vyšším příjmem.
- Zpoždění prohlašování, pokud je zdravý:Za každý rok, kdy odkládáte FRA (až do věku 70 let), vaše dávky rostou o 8%. 2000 dolarů měsíčně FRA dávky se stávají 2480 dolarů měsíčně ve věku 70 let - zaručený růst přizpůsobený inflaci, který překoná většinu investic.
- Koordinujte to se svým manželem:Společná strategie spočívá v tom, že vyšší příjemce odkládá až do 70 let (maximalizace pozůstalých), zatímco nižší příjemce požaduje na FRA nebo dříve na příjem během období odkladu.
- Zvažte výhody pro manžele:Nepracující manželé nebo manželé s nízkými příjmy mohou získat až 50% příspěvku FRA pracujícího manžela, bez ohledu na jejich vlastní pracovní historii.
- Zkontrolujte si záznamy o výdělcích:Vytvořte si bezplatný účet na SSA.gov, abyste si mohli prohlédnout historii svých příjmů a opravit případné chyby.
- Podívejte se na test výdělku, pokud jste požádali o předčasné zaměstnání:Pokud požádáte před FRA a pokračujete v práci, dávky jsou dočasně zadrženy, pokud výdělky překročí 22 320 USD (2024).
- Faktor v daních:Až 85% dávek sociálního zabezpečení může být zdanitelné, pokud váš společný příjem přesahuje 34 000 dolarů (jednotlivec) nebo 44 000 dolarů (manžel).
Sociální zabezpečení pro zvláštní situace
Výhody pro pozůstalé:Když příjemce sociálního zabezpečení zemře, jeho pozůstalý manžel nebo manželka (vdaná nejméně 9 měsíců) může získat 100% dávky pro zesnulého počínaje FRA nebo sníženou částku již ve věku 60 let.
Příspěvky v důsledku invalidity (SSDI):Pracovníci, kteří se stanou zdravotně postiženými před dosažením věku odchodu do důchodu, mohou mít nárok na pojištění sociálního zabezpečení pro osoby se zdravotním postižením. SSDI dávky se počítají stejným způsobem jako důchodové dávky - pomocí vzorce AIME a PIA - ale s jiným procesem způsobilosti.
Dávky pro rozvedené manželky:Pokud jste byli v manželství po dobu nejméně 10 let a v současné době nejste v manželství, můžete požádat o dávky podle záznamu svého bývalého manžela (až do výše 50% dávky FRA), aniž by to ovlivnilo jeho dávky.
Státní penzijní kompenzace (GPO) a rezervace na odstranění neočekávaných ztrát (WEP):Tato pravidla snižují dávky sociálního zabezpečení pro lidi, kteří také dostávají důchody z zaměstnání, na které se sociální zabezpečení nevztahuje (jako některé státní a místní vládní pracovní místa).
Důvěrný fond sociálního zabezpečení a budoucí solventnost
Podle zprávy o správcích sociálního zabezpečení z roku 2024 budou kombinované svěřenecké fondy podle předpokladů vyčerpány do roku 2035.
To neznamená, že sociální zabezpečení "zmizí" - program bude i nadále vyplácet dávky z probíhajících příjmů z daní z výplaty.
Mezi možné řešení, o nichž se diskutuje, patří: zvýšení sazby daně z mzd, zrušení nebo zrušení stropu základní mzdy, další postupné zvýšení FRA, změna vzorce dávek nebo nějaká kombinace. Pro současné pracovníky starší 50 let jsou dávky pravděpodobně bezpečné; pro mladší pracovníky je plánování mírného snížení dávek obezřetné.
Související kalkulačky
- Penzijní kalkulačka-- Celková projekce penzijních úspor
- 401 (k) Kalkulačka-- Odhadněte svůj 401 (k) zůstatek při odchodu do důchodu
- Výpočet IRA-- odhadce růstu tradičních a Roth IRA
- Výpočetník anuit-- odhadce toků zaručených příjmů
- Inflační kalkulačka-- Zjistěte, jak inflace narušuje kupní sílu
Proč používat naši kalkulačku sociálního zabezpečení?
Náš kalkulač používá oficiální SSA bend-point vzorec a přesné snížení věku nároku / zpoždění úvěrových faktorů pro rok 2024. Ukazuje vám výhody ve věku 62, 67 a 70 současně, takže můžete porovnat strategie nároku na první pohled, spolu s celkovými životnostmi ve věku 80 a 85 pro analýzu vyrovnanosti.moje sociální zabezpečení.
Často kladené otázky
V jakém věku můžu začít získávat sociální zabezpečení?
Můžete začít pobírat důchodové dávky sociálního zabezpečení již ve věku 62 let, ale vaše měsíční dávky budou trvale sníženy až o 30% ve srovnání s nárokem na plný věk odchodu do důchodu (67 let pro ty, kteří se narodili v roce 1960 nebo později).
Kolik měsíčně vyplácí sociální zabezpečení?
Průměrný důchodový příspěvek sociálního zabezpečení v roce 2024 je přibližně 1 907 dolarů měsíčně. Maximální možný příspěvek pro někoho, kdo vydělal nebo nad mzdovou základnou po dobu 35 let a nároky ve věku 70 let, je 4 873 dolarů / měsíc v roce 2024.
Je lepší přijmout sociální pojištění v 62 nebo počkat do 70?
Záleží na vašem zdraví, finančních potřebách a očekávané délce života. Pokud žijete do 85+ let, čekání do 70 let přináší výrazně větší celoživotní příjem - vaše vyrovnanost oproti nároku ve věku 62 let je obvykle kolem věku 80 - 82. Pokud máte zdravotní problémy nebo potřebujete příjem nyní, nárok ve věku 62 let může být vhodný.
Můžu získat sociální zabezpečení, když ještě pracuju?
Ano, ale pokud jste mladší plného věku odchodu do důchodu, platí test výdělku: v roce 2024 je 1 dolar dávek zadržován za každých 2 dolary, které vyděláte nad 22 320 dolarů ročně. V roce, kdy dosáhnete FRA, je prah 59 520 dolarů. Jakmile dosáhnete FRA, neexistuje žádný limit výdělku - můžete vydělat libovolnou částku a stále získat plnou dávku. Zadržované dávky jsou později obnoveny jako vyšší měsíční platba.
Jsou dávky sociálního zabezpečení zdanitelné?
Potenciálně ano. Až 50% vaší dávky může být zdanitelné, pokud váš "kombinovaný příjem" (AGI + nezdanitelné úroky + 50% dávek SS) je 25 000 - 34 000 dolarů (jednotlivec) nebo 32 000 - 44 000 dolarů (manžel). Nad těmito prahovými hodnotami je zdanitelné až 85% dávek.
Co se stane s mým sociálním pojištěním, když zemřu dřív, než si to vyžádám?
Pokud zemřete před uplatněním nároku na dávky a nebyli jste vdaní, zpravidla jsou kredity ztraceny (i když malé paušální dávky ve výši 255 dolarů mohou být vyplaceny oprávněným pozůstalým). Pokud jste ženatí, může váš manžel požádat o pozůstalostní dávky ve výši 100% vašeho PIA u jejich FRA nebo o sníženou částku počínaje věkem 60 let.
Jak se vypočítávají úpravy nákladů na bydlení (COLA) sociálního zabezpečení?
Výhody sociálního zabezpečení jsou každoročně v lednu upraveny na inflaci pomocí indexu spotřebitelských cen pro městské dělníky (CPI-W) ze třetího čtvrtletí předchozího roku.
Mohou cizinci získat sociální zabezpečení?
Zákonní stálí rezidenti (držitelé zelené karty), kteří pracovali a platili do sociálního zabezpečení po požadovanou dobu, obecně mají nárok na dávky stejně jako občané USA.
Jaká je základní mzda sociálního zabezpečení?
Sociální zabezpečení mzdy základ je maximální výše příjmů podléhající 6,2% sociální zabezpečení mzdové daně. V roce 2024, to je $ 168,600.
Jak získám oficiální odhad dávek sociálního zabezpečení?
Vytvořte si bezplatný účet na SSA.gov/myaccount, abyste získali přístup ke svému výkazu sociálního zabezpečení, který zobrazuje historii vašich příjmů a personalizované odhady dávek ve věku 62, 67 a 70 let.