Calculador de juros simples

Como é calculado o juros simples

Os juros simples são calculados apenas sobre o montante do capital inicial - não são compostos (não há juros sobre juros).

Juros (I) = principal (P) x taxa (R) x tempo (T)

Montante Total (A) = P + I = P x (1 + R x T)

Onde R é a taxa de juro anual expressa em decimais e T é o tempo em anos.

Exemplo:Você investe $5,000 a 5% de juros simples por 3 anos.750 dólares.Montante total = $ 5.000 + $ 750 =5.750 dólares.Ganham 250 dólares por ano, todos os anos, independentemente dos juros acumulados.

Com juros compostos nos mesmos termos (compostos anualmente): A = $5,000 x (1.05)3 = $5,788.13 - isso é $38.13 a mais do que juros simples. A diferença cresce dramaticamente com quantidades maiores e termos mais longos: $100,000 a 5% por 20 anos ganha $100,000 de juros simples versus $165,330 de juros compostos.

Para anos parciais, converta meses em uma fração: 18 meses = 1,5 anos. I = $5,000 x 0.05 x 1.5 = $375. Para dias: I = P x R x (dias ÷ 365). O método "exacto" usa 365 dias; o método "ordinário" usado em alguns contextos bancários usa 360 dias (cada mês = 30 dias).

Tabela de referência de juros simples

Juros recebidos sobre um principal de $10.000 em várias taxas e termos:

Os juros simples crescem linearmente - cada ano adicional adiciona o mesmo valor em dólares. Compare isso com juros compostos, onde cada ano adiciona mais do que o ano anterior. Em períodos curtos (menos de 2 anos), a diferença é insignificante; ao longo de décadas, a composição cria retornos exponencialmente maiores.

Casos de uso comum

• Empréstimos para automóveis:A maioria dos empréstimos de automóveis usa juros simples sobre o saldo decrescente. Cada pagamento cobre os juros desse mês mais algum capital. Como os juros são baseados no saldo atual, os pagamentos extras reduzem diretamente o capital e os juros futuros - pagar US $ 100 extras por mês em um empréstimo automotivo de 5 anos pode economizar centenas de juros totais.
• Empréstimos pessoais a curto prazo:Muitos empréstimos pessoais, empréstimos de dia de pagamento e empréstimos informais entre indivíduos usam juros simples. Compreender a fórmula ajuda você a calcular o verdadeiro custo antes de se comprometer. Uma "pequena" taxa mensal de 1,5% é igual a 18% ao ano - use esta calculadora para ver o custo real em dólares.
• Títulos do Tesouro e instrumentos do mercado monetário:As notas do Tesouro dos EUA, os papéis comerciais e os instrumentos do mercado monetário usam juros simples porque vencem em menos de um ano.
• Juros de poupança para períodos parciais:Os bancos calculam juros diariamente, mas podem usar juros simples para períodos de extrato parcial. Se você depositar US $ 5.000 no dia 15 e o extrato fechar no dia 30 (15 dias a 4% APY): juros ~ US $ 5.000 x 0,04 x (15/365) = US $ 8,22.
• Uma rápida estimativa mental:Os juros simples são perfeitos para os cálculos do fundo do envelope. "O que ganham 50.000 dólares a 4% por 2 anos?" Resposta: 50.000 dólares x 0,04 x 2 = 4.000 dólares.calculadora de juros compostosquando precisa da quantidade exacta composta.

Exemplos passo a passo

Exemplo 1: Custo do empréstimo pessoal

Você empresta 15.000 dólares a 8% de juros simples por 4 anos.

1. Juros anuais = $15.000 x 0,08 = $1.200/ano
2. Total de juros = $1,200 x 4 =4.800 dólares.
3. Montante total a reembolsar = $15,000 + $4,800 =19.800 dólares.
4. Pagamento mensal (se distribuído uniformemente) = US$ 19.800 ÷ 48 =412,50 dólares.

Exemplo 2: Investimento a curto prazo

Você coloca $25.000 em um instrumento de poupança de 9 meses a 4,5% de juros simples.

1. Tempo em anos = 9 ÷ 12 = 0,75 anos
2. Juros = $25.000 x 0,045 x 0,75 =843,75 dólares .
3. Total no vencimento = $25,000 + $843.75 =$25.843,75

Exemplo 3: Determinação da taxa exigida

Se quer ganhar 2.000 dólares em juros de um depósito de 20.000 dólares em dois anos, de que taxa precisa?

1. Reorganização: R = I ÷ (P x T)
2. R = $ 2.000 ÷ ($ 20.000 x 2) = $ 2.000 ÷ $ 40.000 = 0,05
3. Taxa exigida =5,0% por ano
4. Você também pode reorganizar para encontrar o tempo: T = I ÷ (P x R). Para ganhar US $ 2.000 a 4%: T = US $ 2.000 ÷ ($ 20.000 x 0,04) = 2,5 anos.

Dicas e erros comuns

• Converter taxas corretamente:Se for dada uma taxa mensal, multiplique por 12 para a taxa anual. Uma taxa mensal de 0,5% = 6% anual. Para taxas semanais, multiplique por 52. Errar isso é o erro mais comum e pode errar drasticamente os custos de juros - especialmente com empréstimos de dia de pagamento que anunciam "2% por semana" (= 104% anual!).
• Não confunda simples com juros compostos:O interesse simples é linear (o mesmo valor em dólares a cada período). O interesse composto é exponencial (cresce mais rápido a cada período). Para períodos curtos de menos de 1 ano, a diferença é pequena. Para mais de 10 anos, o composto supera drasticamente o interesse simples. Sempre verifique qual método seu empréstimo ou investimento usa.
• Cuidado com os juros adicionais:Alguns credores citam juros "adicionais" que calculam juros sobre o principal original para o prazo completo, mesmo que você esteja pagando o saldo mensalmente. Isso faz com que a taxa efetiva seja aproximadamente o dobro da taxa declarada.
• Cálculos por ano parcial:Use dias exatos quando possível. A convenção "30/360" (cada mês = 30 dias, ano = 360 dias) é usada em alguns mercados de títulos, mas pode exagerar ligeiramente os juros em comparação com o método "actual/365" usado na maioria dos empréstimos ao consumidor.
• Os interesses simples beneficiam os mutuários:Ao pagar um empréstimo com juros simples, cada pagamento extra reduz diretamente o capital e, portanto, os juros futuros.A realização de pagamentos bisemanuais (26 pagamentos em meados por ano em vez de 12 pagamentos completos) equivale a um pagamento mensal extra por ano e reduz significativamente o prazo do empréstimo.
• Não te esqueças dos impostos.Os juros recebidos são tipicamente tributáveis como rendimento ordinário. $750 em juros simples a uma faixa de imposto de 24% produz apenas $570 após o imposto.calculadora de saláriospara estimar a sua taxa marginal de imposto.

Juros simples e juros compostos: quando cada um se aplica

A principal conclusão: para cálculos a curto prazo de menos de 2 anos, os juros simples são uma aproximação razoável mesmo para cenários de juros compostos.calculadora de juros compostosA regra de 72 fornece uma estimativa rápida para a composição: divida 72 pela taxa de juros para obter o tempo aproximado de duplicação.

Para uma análise mais aprofundada dos retornos dos investimentos, utilize oCalculadora de CDpara comparar CDs com diferentes frequências de composição e termos, oucalculadora de metas de poupançaPlanear as contribuições mensais para um montante-alvo.

Um simples interesse nas decisões financeiras cotidianas

Compreender os juros simples ajuda você a tomar melhores decisões financeiras diárias.

Períodos de carência de cartões de crédito:A maioria dos cartões de crédito oferece um período de carência de 21 a 25 dias em compras. Durante essa janela, você efetivamente empresta a 0% de juros. Pague seu saldo completo antes que o período de carência termine, e você nunca paga um centavo de juros - mesmo que a TAEG do cartão possa ser de 20%+. Isso torna os cartões de crédito um poderoso empréstimo gratuito de curto prazo, se usado com responsabilidade.

Descontos de pagamento antecipado de fornecedores:As faturas de negócios geralmente incluem termos como "2/10 líquido 30" - o que significa que você recebe um desconto de 2% para pagar dentro de 10 dias em vez do padrão de 30 dias.36,5% anualizadoQuase sempre vale a pena se tiveres dinheiro.

Custo real do plano de prestações:Os varejistas oferecem "12 pagamentos mensais de $99.99" por um item de $999. Isso é $1,199.88 total - $200.88 em juros implícitos. Calcule a taxa de juros simples: I = $200.88, P = $999, T = 1 ano. Taxa = $200.88 ÷ ($999 x 1) =20,1% TAEGMuitas vezes pior do que um cartão de crédito.calculadora de empréstimospara a taxa efectiva exacta.

Comparação de contas de poupança:Ao escolher entre contas de poupança que oferecem 3,8% versus 4,5%, os juros simples dão-lhe uma comparação rápida. em $15.000 por 1 ano: 3,8% ganha $570; 4,5% ganha $675 - uma diferença de $105. vale a pena 15 minutos de troca de banco. ao longo de 5 anos (sem composição), a diferença cresce para $525.

Negociação das condições do empréstimo:Ao comparar as ofertas de empréstimo de automóvel, converter cada uma para termos de juros simples esclarece o verdadeiro custo. Um revendedor que oferece "US $ 350 / mês por 60 meses" em um carro de US $ 17.000 tem um custo total de US $ 21.000 - isso é US $ 4.000 em juros. Taxa de juros simples ~ US $ 4.000 ÷ ($ 17.000 x 5) ~ 4,7% - mas a TAEG real é maior porque é calculada no saldo decrescente. No entanto, esse cálculo rápido diz se o negócio está no estádio certo.