Calculateur d'intérêt simple

Comment est calculé l'intérêt

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le montant du principal initial - ils ne sont pas composés (aucun intérêt sur intérêts).

Intérêt (I) = capital (P) x taux (R) x temps (T)

Montant total (A) = P + I = P x (1 + R x T)

où R est le taux d'intérêt annuel exprimé en décimale et T est le temps en années.

Exemple suivant:Vous investissez 5 000 $ à 5% d'intérêt simple pendant 3 ans.Ça coûte 750 $.Le montant total est de 5 000 $ + 750 $ .5 750 dollars américains.Vous gagnez 250 $ par an, chaque année, indépendamment des intérêts accumulés.

La différence augmente de façon spectaculaire avec des montants plus importants et des termes plus longs: 100 000 $ à 5% pendant 20 ans rapporte 100 000 $ d'intérêt simple contre 165 330 $ d'intérêt composé.

Pour les années partielles, convertir les mois en une fraction: 18 mois = 1,5 ans. I = 5 000 $ x 0,05 x 1,5 = 375 $. Pour les jours: I = P x R x (jours ÷ 365). La méthode "exacte" utilise 365 jours; la méthode "ordinaire" utilisée dans certains contextes bancaires utilise 360 jours (chaque mois = 30 jours).

Tableau de référence des intérêts simples

Intérêts perçus sur un capital de 10 000 $ à des taux et conditions variés:

L'intérêt simple augmente de manière linéaire - chaque année supplémentaire ajoute le même montant en dollars. Comparez cela aux intérêts composés où chaque année ajoute plus que l'année précédente. Sur de courtes périodes (moins de 2 ans), la différence est négligeable; sur des décennies, la composition crée des rendements exponentiellement plus importants.

Cas d'utilisation courants

• Prêts automobiles:La plupart des prêts automobiles utilisent des intérêts simples sur le solde décroissant. Chaque paiement couvre les intérêts de ce mois plus un certain capital. Puisque les intérêts sont basés sur le solde actuel, les paiements supplémentaires réduisent directement le capital et les intérêts futurs - payer 100 $ de plus par mois sur un prêt automobile sur 5 ans peut économiser des centaines d'intérêts totaux.
• Prêts personnels à court terme:Beaucoup de prêts personnels, prêts sur salaire et prêts informels entre particuliers utilisent des intérêts simples. Comprendre la formule vous aide à calculer le coût réel avant de vous engager. Un "petit" taux mensuel de 1,5% équivaut à 18% par an - utilisez cette calculatrice pour voir le coût réel en dollars.
• Titres du Trésor et instruments du marché monétaire:Les bons du Trésor américain, les titres commerciaux et les instruments du marché monétaire utilisent des intérêts simples parce qu'ils arrivent à échéance en moins d'un an.
• Intérêts d'épargne pour périodes partielles:Les banques calculent les intérêts quotidiennement, mais peuvent utiliser des intérêts simples pour les périodes de relevé partiel. Si vous déposez 5 000 $ le 15 et que le relevé se ferme le 30 (15 jours à 4% d'APY): intérêts ~ 5 000 $ x 0,04 x (15/365) = 8,22 $.
• Une estimation mentale rapide:L'intérêt simple est parfait pour les calculs de l'arrière de l'enveloppe. "Que gagne 50 000 $ à 4% pendant 2 ans?" Réponse: 50 000 $ x 0,04 x 2 = 4 000 $.Calculateur d'intérêts composéslorsque vous avez besoin de la quantité composée exacte.

Exemples détaillés

Exemple 1: Coût des prêts personnels

Vous empruntez 15 000 $ à 8% d'intérêt simple pendant 4 ans.

1. Intérêts annuels = 15 000 $ x 0,08 = 1 200 $ par an
2. Intérêts totaux = 1 200 $ x 4 =4 800 dollars
3. Montant total à rembourser = 15 000 $ + 4 800 $ =19 800 dollars américains.
4. Paiement mensuel (s'il est réparti uniformément) = 19 800 $ ÷ 48 =Ça fait 412,50 $ .

Exemple 2: Investissement à court terme

Vous placez 25 000 $ dans un instrument d'épargne de 9 mois à 4,5% d'intérêt simple.

1. Temps en années = 9 ÷ 12 = 0,75 ans
2. L'intérêt est égal à 25 000 $ x 0,045 x 0,75 =843,75 dollars américains.
3. Total à l'échéance = 25 000 $ + 843,75 $ =25 843,75 dollars américains

Exemple 3: Trouver le taux requis

Vous voulez 2 000 $ d'intérêts sur un dépôt de 20 000 $ sur 2 ans.

1. Réarrangement: R = I ÷ (P x T)
2. R = 2 000 $ ÷ (20 000 $ x 2) = 2 000 $ ÷ 40 000 $ = 0,05
3. Taux requis =5,0% par an
4. Vous pouvez également réorganiser pour trouver le temps: T = I ÷ (P x R). Pour gagner 2 000 $ à 4%: T = 2 000 $ ÷ (20 000 $ x 0,04) = 2,5 ans.

Conseils et erreurs courantes

• Convertir les taux correctement:Si on vous donne un taux mensuel, multipliez par 12 pour le taux annuel. Un taux mensuel de 0,5% = 6% annuel. Pour les taux hebdomadaires, multipliez par 52. Faire cette erreur est l'erreur la plus courante et peut considérablement fausser les coûts d'intérêt - en particulier avec les prêts sur salaire qui annoncent "2% par semaine" (= 104% annuel!).
• Ne confondez pas le simple avec l'intérêt composé:L'intérêt simple est linéaire (le même montant en dollars chaque période). L'intérêt composé est exponentiel (augmente plus rapidement chaque période). Pour les courtes périodes inférieures à 1 an, la différence est faible. Pour plus de 10 ans, le composé surpasse considérablement l'intérêt simple. Vérifiez toujours la méthode utilisée par votre prêt ou votre investissement.
• Attention aux intérêts additionnels:Certains prêteurs citent des intérêts "add-on" qui calculent les intérêts sur le capital initial pour la durée complète, même si vous payez le solde mensuellement. Cela rend le taux effectif à peu près le double du taux indiqué.
• Calculs par année partielle:La convention "30/360" (chaque mois = 30 jours, année = 360 jours) est utilisée dans certains marchés obligataires, mais peut légèrement exagérer les intérêts par rapport à la méthode "réel/365" utilisée dans la plupart des prêts à la consommation.
• Les intérêts simples bénéficient aux emprunteurs:Lors du remboursement d'un prêt à intérêt simple, chaque paiement supplémentaire réduit directement le capital et, par conséquent, les intérêts futurs.Faire des paiements bihebdomadaires (26 demi-paiements par an au lieu de 12 paiements complets) équivaut à un paiement mensuel supplémentaire par an et raccourcit considérablement la durée du prêt.
• N'oubliez pas les impôts:Les intérêts gagnés sont généralement imposables en tant que revenu ordinaire. 750 $ en intérêts simples à une tranche d'imposition de 24% ne rapportent que 570 $ après impôt.calculatrice de salairepour estimer votre taux marginal d'imposition.

Intérêt simple contre intérêt composé: quand chacun s'applique

Pour les calculs à court terme de moins de 2 ans, l'intérêt simple est une approximation raisonnable, même pour les scénarios d'intérêt composé.Calculateur d'intérêts composésLa règle de 72 fournit une estimation rapide pour la composition: divisez 72 par le taux d'intérêt pour obtenir le temps de doublement approximatif. à 6%, l'argent double en environ 12 ans avec la composition.

Pour une plongée plus approfondie dans les rendements des investissements,Calculateur de CDPour comparer des CD avec différentes fréquences de composition et termes, ouCalculateur des objectifs d'épargneplanifier les cotisations mensuelles vers un montant cible.

Un simple intérêt pour les décisions financières quotidiennes

La compréhension de l'intérêt simple vous aide à prendre de meilleures décisions financières au quotidien.

Périodes de grâce pour les cartes de crédit:La plupart des cartes de crédit offrent une période de grâce de 21 à 25 jours sur les achats. Pendant cette période, vous empruntez effectivement à 0% d'intérêt. Payez votre solde complet avant la fin de la période de grâce, et vous ne payez jamais un centime d'intérêt - même si le TAP de la carte peut être de 20%+. Cela fait des cartes de crédit un prêt à court terme gratuit puissant si elles sont utilisées de manière responsable.

Réductions de paiement anticipé accordées par les vendeurs:Les factures d'entreprise incluent souvent des termes tels que "2/10 net 30" - ce qui signifie que vous obtenez une remise de 2% pour payer dans les 10 jours au lieu de la norme de 30 jours.36,5% annualiséÇa vaut presque toujours le coup si on a de l'argent.

Coût réel du plan par tranches:Les détaillants offrent "12 paiements mensuels de 99,99 $" pour un article de 999 $. C'est 1 199,88 $ au total - 200,88 $ d'intérêts implicites. Calculez le taux d'intérêt simple: I = 200,88 $, P = 999 $, T = 1 an. Taux = 200,88 $ ÷ (999 $ x 1) =20,1% TAEGC'est souvent pire qu'une carte de crédit.calculatrice de prêtpour le taux effectif précis.

Comparaison des comptes d'épargne:Lorsque vous choisissez entre des comptes d'épargne offrant 3,8% contre 4,5%, l'intérêt simple vous donne une comparaison rapide. Sur 15 000 $ pour 1 an: 3,8% gagne 570 $; 4,5% gagne 675 $ - une différence de 105 $. Cela vaut 15 minutes de changement de banque. Sur 5 ans (sans composition), la différence augmente à 525 $.

Négociation des conditions du prêt:En comparant les offres de prêts automobiles, la conversion de chacune en termes d'intérêts simples clarifie le coût réel. Un concessionnaire offrant "350 $ / mois pendant 60 mois" sur une voiture de 17 000 $ a un coût total de 21 000 $ - soit 4 000 $ d'intérêts. Taux d'intérêt simple ~ 4 000 $ ÷ (17 000 $ x 5) ~ 4,7% - mais le TAEG réel est plus élevé car il est calculé sur le solde décroissant. Néanmoins, ce calcul rapide vous indique si l'accord est dans le bon stade.