ডাউন পেমেন্ট ক্যালকুলেটর

কিভাবে অগ্রিম অর্থ প্রদানের পরিমাণ গণনা করা হয়

অগ্রিম অর্থ প্রদানের হিসাবটি সহজ কিন্তু এর প্রভাবগুলি উল্লেখযোগ্যঃ

• ডাউন পেমেন্ট ($)= ক্রয় মূল্য x অগ্রিম পরিশোধের শতাংশ
• ঋণের পরিমাণ= ক্রয়মূল্য - অগ্রিম অর্থ প্রদান
• লোন টু ভ্যালু (এলটিভি)= ঋণের পরিমাণ ÷ ক্রয়মূল্য x 100

উদাহরণ:৪০০,০০০ ডলারের বাড়ি কিনে ১৫% অগ্রিম পেমেন্ট = ৪০০,০০০ ডলার x ০.১৫ =৬০,০০০ ডলারঋণের পরিমাণ = $৪০০,০০০ - $৬০,০০০ =৩৪০,০০০ ডলারLTV = $340,000 ÷ $400,000 x 100 =৮৫%.

LTV অনুপাত অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি নির্ধারণ করে যে আপনার কি প্রয়োজনবেসরকারি বন্ধকী বীমা (পিএমআই)৮০% এর উপরে এলটিভি সহ প্রচলিত loansণের জন্য পিএমআই প্রয়োজন, আপনার ব্যয়ের জন্য প্রতি বছর loanণের পরিমাণের ০.৫-১.৫% যোগ করে। ৩৪০,০০০ ডলারের loanণের ৮৫% এলটিভিতে পিএমআই বার্ষিক ১,৭০০ - ৫,১০০ ডলার (১৪২ - ৪২৫ ডলার / মাস) খরচ করে। আপনার এলটিভি ৭৮% (স্বয়ংক্রিয়ভাবে) বা ৮০% (নতুন মূল্যায়নের সাথে অনুরোধের ভিত্তিতে) কমে গেলে পিএমআই সরানো হয়।

পিএমআই ছাড়াও, একটি বড় ডাউন পেমেন্ট এছাড়াও আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট এবং ঋণ জীবন জুড়ে প্রদত্ত মোট সুদ হ্রাস করে. একটি $ 400,000 বাড়িতে 7% 30 বছরের জন্য, 20% ডাউন ($ 80,000 ঋণ $ 320,000) বনাম 5% ডাউন ($ 20,000 ঋণ $ 380,000) সংরক্ষণ$২৬৩/মাসএবং৯৪,৬৮০ ডলারমোট সুদ -- প্লাস পিএমআই বাদ দেয়।

ডাউন পেমেন্ট রেফারেন্স টেবিল

৪০০,০০০ ডলার মূল্যের একটি বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে কত শতাংশ অগ্রিম অর্থ প্রদানের প্রভাব পড়ে (৭% হার, ৩০ বছরের বন্ধকী):

৩% থেকে ২০% পর্যন্ত নেমে গেলে প্রতি মাসে ৬৪৬ ডলার সাশ্রয় হয় -- কিন্তু ৬৮,০০০ ডলার বেশি অগ্রিম প্রয়োজন। সর্বোত্তম আমানত আপনার সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করে, সেই মূলধনের সুযোগের খরচ, এবং কতদিন আপনি বাড়ির মালিক হতে চান।

সাধারণ ব্যবহারের ক্ষেত্রে

• প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনার পরিকল্পনাঃআপনার কতটুকু সঞ্চয় করতে হবে তা সঠিকভাবে গণনা করুন। আপনি যদি 350,000 ডলার বাড়ির উপর 10% ডাউন টার্গেট করছেন, আপনার $ 35,000 প্লাস ক্লোজিং খরচ প্রয়োজন (সাধারণত ক্রয় মূল্যের 2 - 5% বা $ 7,000 - $ 17,500) । মোট নগদ প্রয়োজনঃ প্রায় $ 42,000 - $ 52,500।সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটরআপনার মাসিক সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করতে।
• ঋণ কর্মসূচির তুলনাঃএফএইচএ loansণগুলি 3.5% ডাউন, প্রচলিত loansণ 3 - 5%, ভিএ loansণ 0%, এবং ইউএসডিএ loansণ 0% দেয়। প্রত্যেকেরই বিভিন্ন বীমা প্রয়োজনীয়তা, হার কাঠামো এবং যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে। এই ক্যালকুলেটরটি আপনাকে প্রতিটি প্রোগ্রামের জন্য প্রয়োজনীয় আগাম নগদ তুলনা করতে সহায়তা করে।
• গাড়ি কেনার পরিকল্পনাঃযদিও এই ক্যালকুলেটরটি বাড়িগুলিতে ফোকাস করে, একই সূত্রটি গাড়ির ডাউন পেমেন্টের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা একটি নতুন গাড়িতে 20% এবং একটি ব্যবহৃত গাড়িতে 10% সুপারিশ করে যাতে ক্রয়ের পরে অবিলম্বে "জলের নিচে" না থাকে (গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি) ।
• পিএমআই দূরীকরণ কৌশলঃযদি আপনি ২০% এর কম ডাউন দিয়ে কিনছেন, তাহলে গণনা করুন কখন আপনার এলটিভি পেমেন্ট এবং প্রশংসার মাধ্যমে ৮০% পৌঁছে যাবে। ৩৮০,০০০ ডলারের লোনের জন্য, আপনাকে ৩৮০,০০০ ডলারের ক্রয়ের ৮০% এলটিভির জন্য ৩০৪,০০০ ডলারের ব্যালেন্সের প্রয়োজন। স্বাভাবিক আমোস্টিমেশনের সাথে, এটি ৬-৮ বছর সময় নিতে পারে - অথবা যদি বাড়ির প্রশংসা হয় তবে তাড়াতাড়ি।
• সুযোগের খরচ বিশ্লেষণঃপিএমআই এড়াতে ২০% নিচে নামানো কি ভাল, নাকি ১০% নিচে নামিয়ে বাকি ১০% বিনিয়োগ করা? যদি পিএমআই ঋণের ০.৭% বার্ষিক খরচ করে এবং আপনার বিনিয়োগ ৮% আয় করে, তাহলে গণিত একটি ছোট অগ্রিম পেমেন্টের পক্ষে হতে পারে - যদিও এটি ধরে নিয়েছে যে বিনিয়োগের রিটার্ন নিশ্চিত নয়।

ধাপে ধাপে উদাহরণ

উদাহরণ 1: প্রথমবারের ক্রেতা 5% ডাউন

সারাহ তার প্রথম বাড়ি কিনেছে ৩৫০,০০০ ডলারে একটি প্রচলিত ঋণ দিয়ে, ৫% নিচে।

1. অগ্রিম পেমেন্ট = $ 350,000 x 5% =১৭,৫০০ ডলার
2. ঋণের পরিমাণ = $350,000 - $17,500 =৩৩২,৫০০ ডলার
3. LTV = $৩৩২,৫০০ ÷ $৩৫০,০০০ =৯৫%-- পিএমআই প্রয়োজন
4. আনুমানিক PMI = $332,500 x 0.8% ÷ 12 =$২২২/মাস
5. বন্ধের খরচ অনুমান (3%) =১০,৫০০ ডলার
6. মোট নগদ প্রয়োজনঃ ১৭,৫০০ ডলার + ১০,৫০০ ডলার =২৮,০০০ ডলার

উদাহরণ ২ঃ ভিএ লোন (০% ডাউন)

একজন ভেটেরান ৪২৫,০০০ ডলারের বাড়ি কিনেছেন ভিয়েনার লোন দিয়ে -- কোন অগ্রিম অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নেই।

1. অগ্রিম অর্থ প্রদান = $ ০
2. ঋণের পরিমাণ =৪২৫,০০০ ডলার
3. LTV = 100% -- কিন্তু কোন PMI নেই (VA loans does not require it)
4. ভিএ ফান্ডিং ফিঃ ২.১৫% x $৪২৫,০০০ = $৯,১৩৮ (লোন হিসাবে রোল করা যেতে পারে)
5. ৩০ বছরের জন্য মাসিক পেমেন্ট ৬.৫%২,৬৮৬ ডলার
6. সমাপ্তির সময় মোট নগদ প্রয়োজনঃ আনুমানিক৮,৫০০ থেকে ১২,৭৫০ ডলার(শুধুমাত্র বন্ধের খরচ)

উদাহরণ 3: 10% বনাম 20% ডাউন তুলনা

৫০০,০০০ ডলারের বাড়িতে ৩০ বছরের জন্য ৭%:

২০% ডাউন ৫৫৮ ডলার/মাস এবং মোট সুদে ৬৯,৮০৪ ডলার সাশ্রয় করে, কিন্তু ৫০,০০০ ডলার বেশি অগ্রিম প্রয়োজন।

টিপস এবং সাধারণ ভুল

• বড় অগ্রিম অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সঞ্চয় খালি করবেন না:৩ থেকে ৬ মাসের খরচ জরুরী তহবিল হিসাবে রাখুন এমনকি বন্ধ হওয়ার পরেও। শূন্য অবশিষ্ট সঞ্চয় সহ একটি বাড়ি কেনা ঝুঁকিপূর্ণ - অপ্রত্যাশিত মেরামত, চাকরি হারানো বা মেডিকেল বিলগুলি আপনাকে উচ্চ সুদের debtণে বাধ্য করতে পারে।
• সমাপ্তি খরচ ফ্যাক্টরঃঅগ্রিম অর্থ প্রদানই আপনার একমাত্র নগদ প্রয়োজন নয়। বন্ধের খরচ ক্রয় মূল্যের ২-৫% যোগ করে - ৪০০,০০০ ডলার বাড়ির উপর, এটি ৮,০০০-২০,০০০ ডলার ঋণ প্রবর্তন, শিরোনাম বীমা, মূল্যায়ন, পরিদর্শন, এবং প্রিপেইড ট্যাক্স / বীমা।
• স্বয়ংক্রিয়ভাবে ২০% লক্ষ্য রাখবেন না:যদিও ২০% পিএমআই এড়ায়, বছরের পর বছর ধরে সঞ্চয় করার সুযোগের খরচ পিএমআই খরচকে ছাড়িয়ে যেতে পারে। যদি বাড়ির দাম বছরে ৫% বৃদ্ধি পায়, তাহলে ৪০০,০০০ ডলারের বাড়ি এক বছরে ৪২০,০০০ ডলারে পরিণত হয় - আপনার ২০% লক্ষ্যমাত্রা মাত্র ৪,০০০ ডলারে বৃদ্ধি পেয়েছে। কখনও কখনও কম ডাউন দিয়ে তাড়াতাড়ি কেনা আর্থিকভাবে স্মার্ট।
• উপহার প্রদানের অর্থ বুঝুনঃঅনেক loanণ প্রোগ্রাম পুরো বা অংশের জন্য পারিবারিক উপহারের অনুমতি দেয়। এফএইচএ এবং প্রচলিত loansণ একটি উপহারের চিঠি সহ উপহার গ্রহণ করে যা নিশ্চিত করে যে তহবিলগুলি loanণ নয়। এটি বাড়ির মালিকানাকে উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত করতে পারে।
• ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের জন্য চেক করুনঃঅনেক রাজ্য, শহর এবং অলাভজনক সংস্থাগুলি প্রথমবারের ক্রেতাদের জন্য অনুদান বা ক্ষমাযোগ্য loansণ সরবরাহ করে। কিছু প্রোগ্রাম ক্রয় মূল্যের 3 - 5% প্রদান করে, সম্ভাব্যভাবে আপনার পুরো আগাম অর্থ প্রদান করে। আপনার পুরো পরিমাণটি সঞ্চয় করার আগে আপনার অঞ্চলের প্রোগ্রামগুলি গবেষণা করুন।
• গাড়ির অগ্রিম পেমেন্ট ভিন্নভাবে কাজ করেঃগাড়ির মূল্য অবিলম্বে হ্রাস পায় ০% গাড়ির ঋণ মানে আপনি প্রথম দিন থেকেই নিমজ্জিত ০% নতুন গাড়ির উপর এবং ১০% ব্যবহৃত গাড়ির উপর ইতিবাচক ইক্যুইটি বজায় রাখার জন্য এবং ভাল ঋণ শর্তাবলী সুরক্ষিত করার জন্য

ডাউন পেমেন্ট বনাম ক্লোজিং খরচঃ মোট নগদ প্রয়োজন বোঝা

অনেক প্রথমবারের ক্রেতা একচেটিয়াভাবে ডাউন পেমেন্ট উপর ফোকাস এবং বন্ধ খরচ দ্বারা বিস্মিত হয়। এখানে কিভাবে দুই তুলনাঃ

মোট নগদ 400,000 ডলার বাড়ির উপর বন্ধ করার জন্য 10% ডাউনঃ প্রায় 40,000 ডলার (ডাউন পেমেন্ট) + 12,000 ডলার (বন্ধ করার খরচ) =৫২,০০০ ডলারসর্বদা আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ঋণ অনুমান অনুরোধ করুন যাতে আপনি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে সঠিক ভাঙ্গা দেখতে পারেন।বন্ধকী হিসাব যন্ত্রকিভাবে আপনার অগ্রিম পেমেন্ট মাসিক পেমেন্ট প্রভাবিত করে, এবংহোম ইকুইটি ক্যালকুলেটরসময়ের সাথে সাথে ইকুইটি বৃদ্ধির ট্র্যাক করতে।

ক্রেতা প্রকার অনুযায়ী ডাউন পেমেন্ট কৌশল

আপনার প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে কীভাবে অপ্টিমাইজ করা যায় তা এখানে দেওয়া হল:

প্রথমবারের ক্রেতা, সীমিত সঞ্চয়ঃকম-ডাউন-পেমেন্ট প্রোগ্রামগুলিতে ফোকাস করুন (এফএইচএ 3.5%, প্রচলিত 3%) । অগ্রাধিকারটি বাজারে প্রবেশ করা এবং ইক্যুইটি বিল্ডিং শুরু করা। হ্যাঁ, আপনি পিএমআই প্রদান করবেন, তবে যদি বাড়ির দামগুলি বার্ষিক 3 - 5% বৃদ্ধি পায়, আরও 2 - 3 বছর অপেক্ষা করুন আরও বেশি খরচ বাঁচাতে আপনাকে পিএমআইয়ের চেয়ে বেশি মিস করা প্রশংসা করতে হবে। আপনার রাজ্যে প্রথমবারের ক্রেতা সহায়তা প্রোগ্রামগুলি গবেষণা করুন - অনেকগুলি ক্রয় মূল্যের 3 - 5% অনুদান সরবরাহ করে।

ইকুইটি সহ মুভ-আপ ক্রেতা:আপনার বিদ্যমান বাড়ির ইক্যুইটি আপনার অগ্রিম অর্থ প্রদান হয়ে যায়। যদি আপনার ১৫০,০০০ ডলার ইক্যুইটি থাকে এবং আপনি ৫০০,০০০ ডলার বাড়ি কিনে থাকেন, তবে ২০% অগ্রিম অর্থ প্রদান (১০০,০০০ ডলার) সহজেই বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত অর্থ দিয়ে অর্জন করা যায়। চ্যালেঞ্জটি সময় নির্ধারণ করা হয় - ব্রিজ লোন বা বিক্রয় অপ্রত্যাশিত বিবেচনা করুন যদি আপনাকে কেনার আগে বিক্রি করতে হয়।

বিনিয়োগকারী ভাড়া সম্পত্তি কেনাঃবিনিয়োগের সম্পত্তি loansণ সাধারণত কোনও পিএমআই বিকল্প ছাড়াই 15 - 25% ডাউন প্রয়োজন। উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট মাসিক বাধ্যবাধকতা হ্রাস করে, ভাড়া আয় থেকে নগদ প্রবাহকে উন্নত করে। $ 300,000 ভাড়া ($ 75,000) এর উপর 25% ডাউন পেমেন্ট $ 1,800 / মাস ভাড়া এবং $ 1,450 বন্ধকী প্রথম দিন থেকে ইতিবাচক নগদ প্রবাহ উত্পাদন করে।

উচ্চ আয়ের ক্রেতা যারা বেশি দিতে পারে:আপনি যদি ৩০% নিচে দিতে পারেন তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনার উচিত। যদি আপনার বন্ধকী হার ৭% হয় তবে আপনি বিনিয়োগ করে ১০% উপার্জন করতে পারেন, তাহলে গণিত ২০% নিচে রেখে (পিএমআই এড়ানো) এবং বাকি বিনিয়োগের পক্ষে।যৌগিক সুদের ক্যালকুলেটরআপনার বাড়ির সাথে অতিরিক্ত মূলধন সংযুক্ত করার সুযোগের ব্যয় এবং বিনিয়োগের জন্য।

প্রবীণ বা সক্রিয় সামরিকঃVA loans offer 0% down with no PMI - one of the best financial benefits available. এমনকি যদি আপনি একটি ডাউন পেমেন্ট সামর্থ্য করতে পারেন, VA loan এর শর্তগুলি প্রায়শই প্রচলিত বিকল্পগুলির চেয়ে উচ্চতর হয়। VA ফান্ডিং ফি (2.15% প্রথম ব্যবহারের জন্য) loanণের পরিমাণে রোল করা যেতে পারে, আপনার নগদ রিজার্ভ অক্ষত রাখে।