アップペイメント カルキュレーター

前払い金額の計算方法

預金計算は簡単ですが,その意味は重要です.

• アウントペイメント ($)= 購入価格 × 預金率
• 融資額= 購入価格 - 前払い
• ローン・トゥ・バリュー (LTV)= 融資額 ÷ 購入価格 × 100

例として:$400,000 の家を15% の前払いで購入する:前払い = $400,000 × 0.15 =6万 ドルローンの金額 = $400,000 - $60,000 =34万ドルの. LTV = $340,000 ÷ $400,000 × 100 = LTV = $340,000 ÷ $400,000 × 100 = LTV = $340,000 ÷ $400,000 × 100 =85% について.

LTV比は,あなたが必要なかどうかを決定するため,非常に重要です.民間住宅ローン保険 (PMI)LTVが80%以上の従来の融資には,PMIが必要で,その費用には年間0.5-1.5%の融資額を追加します.340,000ドルの融資の85%のLTVで,PMIは年間1,700ドルから5,100ドル (142ドルから425ドル/月) になります.PMIは,LTVが78% (自動的に) または80% (新規査定による要求により) に低下すると削除されます.

PMIを超えて,より大きな前払いはまた,あなたの毎月の住宅ローンの支払いを削減し,貸付期間中に支払った利息の総額. 30年間7%で$ 400,000の家に,20%を下す ($ 80,000の貸付で$ 320,000) と 5%を下す ($ 20,000の貸付で$ 380,000) 節約月額263ドルそして94,680 ドルプラスPMIを削除します.

預金基準表

400,000ドルの住宅の購入に 異なる手数料の割合がどう影響するか (7%の利率,30年住宅ローンの場合):

3パーセントから20パーセントまで下がれば 月646ドルを節約できますが 前もって6万8千ドルが必要になります 最適な前払いは 貯蓄額や その資本の機会コストや 住宅所有期間によって決まります

一般的な使用例

• 住宅を初めて購入する人の計画:購入価格の 2 - 5% または 7,000 ドルから 17,500 ドル). 必要な現金総額: 約 42,000 ドルから 52,500 ドル. 購入価格の 2 - 5% または 7,000 ドルから 17,500 ドル. 購入価格の 2 - 5% または 7,000 ドルから 17,500 ドル.貯蓄目標の計算機毎月の貯蓄目標が決まっています
• 融資プログラムを比較するFHAローンは3.5%のダウン,従来のローンは3 - 5%,VAローンは0%,USDAローンは0%.それぞれが異なる保険要件,利率構造,資格基準を持っています.この計算機は,各プログラムに必要な前払い現金を並べて比較するのに役立ちます.
• 車の購入計画:この計算機は住宅に重点を置くが,同じ式は自動車の預金にも適用される.ほとんどの財務顧問は,新車に20%の預金,中古車に10%の預金をお勧めします.購入直後に"水没" (車の価値以上の負債) を避けるために.
• PMIの排除戦略住宅ローンのLTVが80%に達する時を計算してください. 38万ドルのローンでは,38万ドルの購入で80%のLTVのために30万4千ドルの残高が必要です. 通常の償却では,これは6〜8年かかることがあります. 住宅が評価される場合は,それよりも早くです.
• 機会コストの分析PMIを20%下払いしてPMIを回避するか 10%下払いして 残りの10%を投資する方が良いのでしょうか? PMIが年間融資の0.7%で あなたの投資は8%の利益を得ている場合 数学的に言えば 投資の利回りが保証されていないという前提で 低額な前払いを好むかもしれません

ステップ バイ ステップ の 例

例1: 5%の割引で初めて購入する人

サラは最初の家を 35万ドルで購入しています 普通のローンで 5%の利回りです

1. $350,000 x 5% = 支払った金額1万7千5百ドル
2. 融資額 = 35万ドル - 17,500ドル =33万2千5百ドル
3. LTV = $332,500 ÷ $350,000 = LTV = $332,500 ÷ $350,000 = LTV = $332,500 ÷ $350,000 = LTV = LTV = $332,500 ÷ $350,000 =95% について-- 必須PMI
4. 推定PMI = 332,500ドル × 0.8% ÷ 12 =月額222ドル
5. 閉鎖コストの推定 (3%) =1万5千ドル
6. 必要な現金総額:17,500 ドル + 10,500 ドル =2万8千ドル

例 2: VA ローン (0% ダウン)

退役軍人は 退役軍人のローンで 42万5千ドルの家を 購入します 押金は必要ありません

1. 前払い = $0
2. ローン額 =42万5千ドル
3. LTV = 100%ですが,PMIはありません (VAローンはそれを要求しません)
4. VA 資金手数料: 2.15% x $425,000 = $9,138 (ローンに転用できます)
5. 月額 6.5%で30年間~2,686 ドル
6. 取引終了時に必要な現金総額:約8,500 ドルから 12,750 ドル(閉鎖費用のみ)

例3:10%と20%のダウンを比較する

50万ドルの住宅で 30年間7%

5万8千ドルと6万9804ドルの総利息を 節約できます しかし5万ドルの前払いが必要になります

ヒント と 一般 的 な 誤り

• 貯蓄 を 大額 の 押金 に 費やさ ない よう に し て ください.住宅 を 購入 する と,余剰 の 貯蓄 は ゼロ で ある の は 危険 です.予期せぬ 修理,仕事 の 喪失,または 医療 費 は,高利率 の 借金 に 追い込ん で しまう こと が あり ます.
• 閉店コストの要素:初期支払いは必要な唯一の現金ではありません. 閉店費用は購入価格の 2~5%を足します. $400,000 の住宅では,融資の開始,所有権の保険,査定,検査,および前払い税金/保険のために $8,000~$20,000 です.
• 自動的に20%を目指してはいけません.20%がPMIを避ける一方で 長期にわたって貯める機会コストはPMIのコストを上回るかもしれません 住宅価格が年間5%上昇すると 40万ドルの住宅は 1年で420万ドルになります 20パーセントの目標額は 4千ドル増加しただけです 早期に購入すれば 投資額が減るので 経済的にも賢明です
• 贈与先払いを理解する:多くのローンプログラムでは,前払いの全額または一部を家族に贈与することが可能である.FHAと従来のローンでは,資金が融資ではないことを確認するギフトレター付きのギフトを受け付けます.これは住宅所有を大幅に加速することができます.
• 預金支援プログラムについて調べる多くの州,市,および非営利団体は,初回購入者に対して助成金または免除可能な融資を提供しています.一部のプログラムは,購入価格の3〜5%を提供し,潜在的にあなたの全額をカバーします.あなたが全額を貯める必要があると仮定する前に,あなたの地域のプログラムについて調査してください.
• 車の手数料は違う自動車はすぐに減価償却されます. 0%のダウンカーローンは,1日目から水中にいます. 20%のダウンを新車と10%の中古車に目標として,ポジティブな資本を維持し,より良いローン条件を確保します.

ダウン・ペイメントとクロージング・コスト: 必要な現金総額を理解する

この2つを比較するとこうなります.

約4万ドル (前払い) + 1万2千ドル (閉店費用) =5万2千ドル債務を背負う前に,必ず融資会社から融資額見積もりを要求して,その詳細を確認してください.住宅ローンの計算機月額支払いにどのような影響があるか確認し,ホーム・エクイティ・カルキュレーター時間の経過とともに 資本の成長を追跡します

購入者の種類による先払いの戦略

あなたのプロフィールに基づいて最適化する方法は次のとおりです.

限られた貯蓄で初めて購入する人ローダウン・ペイメント・プログラム (FHA 3.5%,従来の 3%) に焦点を当ててください. 優先順位は市場に入り,株式の構築を開始することです. はい,あなたはPMIを支払いますが,住宅価格が毎年3〜5%上昇する場合は,PMIのコストよりも見逃した評価でより多くのコストを節約するために2〜3年を待つ必要があります. あなたの州の初回購入者支援プログラムの研究 - 多くの購入価格の3〜5%の助成金を提供します.

株主による上位買い手既存の住宅の資本は先着金になります.もし15万ドルの資本を持ち,50万ドルの住宅を購入するならば,20%の先着金 (100,000ドル) は,売却収益で簡単に達成できます.課題はタイミングです.購入前に売却する必要がある場合は,ブリッジローンや売却の予期せざるをえないものを検討してください.

賃貸物件を購入する投資家:投資不動産ローンは通常,PMIの代替案なしで15〜25%のダウンを必要とします.より高いダウンペイメントは,月々の義務を軽減し,賃貸収入からのキャッシュフローを改善します.月額1,800ドルと1,450ドルの住宅ローンの300,000ドルの賃貸 (75,000ドル) に対する25%のダウンペイメントは,1日目からプラスのキャッシュフローを生み出します.

高収入の買い手はもっと支払える住宅ローンの利率が7%ですが,投資で10%の収入を得ることができます. 数学は20%の投資 (PMIを避ける) と残りを投資することを好みます.複利計算機投資するよりも 余分な資本を家に預ける機会コストを 見るのです

退役軍人または現役軍人VAローンは,PMIなしで0%のダウンを提供しています. これは,利用可能な最高の経済的利点の1つです. ダウンを支払う余裕がある場合でも,VAローンの条件は通常,従来のオプションに優れています. VAの資金調達手数料 (2.15%初回使用) は,ローンの金額に巻き込まれて,現金準備を保持できます.