Калькулятор Roth IRA — зростання без оподаткування
Розрахуйте, скільки зросте ваш Roth IRA до пенсії. Введіть поточний баланс, річні внески та очікувану прибутковість. Безкоштовний фінансовий калькулятор.
Як працює калькулятор Roth IRA
Цей калькулятор прогнозує майбутню вартість вашого Roth IRA за допомогою річного складного відсотка: FV = PV × (1+r)ⁿ + PMT × [((1+r)ⁿ − 1) / r].
Приклад: Вік 28 років, поточний баланс $8 000, внески $7 000/рік, прибутковість 7%, вихід на пенсію в 65 (37 років): Загальні внески: $259 000. Прогнозований баланс у 65: приблизно $1 290 000. Зростання без оподаткування: ~$1 023 000. Економія на податках (22% ставка): ~$284 000.
Ліміти внесків у Roth IRA 2024–2025
| Рік | До 50 років | 50+ (наздоганяючий) | Поетапне скорочення (самотній) |
|---|---|---|---|
| 2024 | $7 000 | $8 000 | $146 000–$161 000 |
| 2025 | $7 000 | $8 000 | $150 000–$165 000 |
Roth IRA проти Traditional IRA: що обрати?
| Ознака | Roth IRA | Traditional IRA |
|---|---|---|
| Податок на внески | Після сплати (без відрахування) | До сплати (відраховується) |
| Зростання | Без оподаткування | З відстроченим оподаткуванням |
| Зняття | Без оподаткування після 59½ | Оподатковується як звичайний дохід |
| Мінімальні обов'язкові виплати | Немає | Починаються з 73 років |
| Найкраще для | Нижча ставка зараз; очікується вища | Висока ставка зараз; нижча на пенсії |
Часті запитання
Що таке Roth IRA?
Roth IRA — це індивідуальний пенсійний рахунок з податковими перевагами, де ви вносите гроші після сплати податків. Всі кваліфіковані зняття в пенсійному віці — включаючи весь інвестиційний приріст — повністю звільнені від оподаткування.
Скільки можна внести до Roth IRA в 2025 році?
$7 000/рік якщо до 50 років; $8 000 якщо 50+. Необхідно мати зароблений дохід не менший за суму внеску. Якщо MAGI перевищує $150 000 (самотній) або $236 000 (спільне подання), ліміт знижується.
Що таке правило 5 років для Roth IRA?
Щоб зняти прибуток без сплати податків і штрафів, Roth IRA повинен бути відкритий щонайменше 5 податкових років. Відлік починається з 1 січня року першого внеску. Застосовується навіть після 59½ для повної кваліфікації.
"Roth IRAs provide an opportunity for tax-free growth of retirement savings. Contributions are not deductible, but qualified distributions — including all earnings — are entirely tax-free."