سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ (CD) کیلکولیٹر
سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ کی پختگی قیمت اور حاصل شدہ سود کا حساب لگائیں۔ سادہ اور مرکب سود دونوں۔ فوری مالیاتی نتائج، مفت۔
سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟
سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ (CD) بینکوں اور کریڈٹ یونینز کی طرف سے پیش کردہ ایک قسم کا مدتی ڈپازٹ ہے۔ جب آپ CD کھولتے ہیں تو آپ ایک مقررہ مدت کے لیے — عموماً 3 ماہ سے 5 سال تک — ایک متعین شرح سود کے بدلے اپنی رقم رکھنے پر اتفاق کرتے ہیں۔ مدت ختم ہونے پر آپ کو اصل رقم اور جمع شدہ سود ملتا ہے۔
CDs امریکہ میں FDIC بیمہ کے تحت فی جمع کنندہ 250,000 ڈالر تک محفوظ ہیں، جو انہیں سب سے محفوظ بچت ذرائع میں سے ایک بناتا ہے۔ اس کا نقصان یہ ہے کہ مدت سے پہلے رقم نکالنے پر جرمانہ لگتا ہے۔
ہمارا CD کیلکولیٹر مرکب سود کا فارمولہ استعمال کرتا ہے: A = P × (1 + r/n)^(n×t)، جہاں P اصل رقم، r سالانہ شرح، n سالانہ مرکب ادوار، اور t سالوں میں مدت ہے۔
CD کی حکمت عملیاں: لیڈرنگ اور شرح کا موازنہ
سب سے موثر CD حکمت عملی CD لیڈر ہے۔ اپنی تمام رقم ایک طویل مدتی CD میں لگانے کے بجائے، اسے برابر حصوں میں تقسیم کر کے مختلف مدتوں کی CD میں لگائیں۔ مثلاً 20,000 ڈالر کو 1، 2، 3 اور 4 سال کی CD میں تقسیم کریں۔ ہر سال ایک CD پختہ ہوتی ہے اور آپ موجودہ بہترین شرح پر دوبارہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
شرح کا موازنہ بھی ضروری ہے: آن لائن بینک اور کریڈٹ یونین اکثر روایتی بینکوں سے 0.5 سے 2 فیصد زیادہ شرح دیتے ہیں۔ Bankrate اور NerdWallet جیسی سائٹیں موجودہ CD شرحیں جمع کرتی ہیں۔
CD کی خاص اقسام: No-penalty CD جرمانے کے بغیر جلدی نکلوانے کی اجازت دیتا ہے۔ Bump-up CD میں ایک بار شرح بڑھانے کا اختیار ملتا ہے۔ Callable CD کو بینک مدت سے پہلے واپس لے سکتا ہے۔
CD بمقابلہ دیگر محفوظ بچت ذرائع
CDs کئی دوسرے کم خطرہ بچت ذرائع سے مقابلہ کرتی ہیں۔ ہائی یلڈ سیونگز اکاؤنٹس (HYSA) تقریباً وہی شرح دیتے ہیں جتنی قلیل مدتی CD، لیکن مکمل لیکویڈیٹی کے ساتھ — کوئی جرمانہ نہیں۔ تاہم HYSA کی شرح متغیر ہے؛ بینک کسی بھی وقت کم کر سکتا ہے۔
ٹریژری بلز (T-bills) مختصر مدتی امریکی حکومتی سیکیورٹیز ہیں جو ریاستی انکم ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں اور TreasuryDirect.gov پر کمیشن کے بغیر خریدی جا سکتی ہیں۔
منی مارکیٹ اکاؤنٹس (MMAs) بچت اکاؤنٹ کی سہولت کو قدرے زیادہ منافع کے ساتھ جوڑتے ہیں لیکن ان کی شرح بھی متغیر ہے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
CD پختہ ہونے پر کیا ہوتا ہے؟
پختگی پر آپ کو عموماً ایک گریس پیریڈ (اکثر 7 سے 10 دن) ملتا ہے جس میں آپ رقم نکال سکتے ہیں، منتقل کر سکتے ہیں، یا بینک کو موجودہ شرح پر نئی CD بنانے دے سکتے ہیں۔
کیا CD کی آمدنی پر ٹیکس لگتا ہے؟
ہاں۔ CD کا سود اس سال عام آمدنی کے طور پر قابل ٹیکس ہے جس میں جمع ہو، چاہے آپ نکالیں یا نہ نکالیں۔ اگر آپ نے 10 ڈالر یا زیادہ سود کمایا تو بینک 1099-INT فارم بھیجے گا۔
کیا 5 سال کی CD فائدہ مند ہے؟
یہ آپ کی وقتی ضروریات اور شرح کے متعلق توقعات پر منحصر ہے۔ اگر آپ کو لگتا ہے کہ شرحیں گریں گی تو طویل مدتی CD میں اعلی شرح مقفل کرنا فائدہ مند ہے۔ اگر شرحیں بڑھنے کی توقع ہو تو قلیل مدتی CD یا CD لیڈر بہتر ہے۔