Kalkulator Sijil Deposit (CD)
Kira nilai matang dan faedah yang diperoleh daripada Sijil Deposit (CD). Menyokong faedah ringkas dan kompaun. Keputusan kewangan serta-merta, percuma.
Apakah Sijil Deposit dan Bagaimana Ia Berfungsi?
Sijil Deposit (CD) adalah sejenis deposit masa yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit. Apabila anda membuka CD, anda bersetuju untuk meninggalkan wang anda dengan institusi tersebut untuk tempoh tetap — biasanya dari 3 bulan hingga 5 tahun — sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang dijamin. Pada akhir tempoh (matang), anda menerima deposit asal anda ditambah faedah terkumpul.
CD di AS dilindungi FDIC sehingga $250,000 setiap pendeposit setiap institusi, menjadikannya salah satu instrumen simpanan yang paling selamat. Kalkulator CD kami menggunakan formula faedah kompaun: A = P × (1 + r/n)^(n×t), di mana P ialah prinsipal, r ialah kadar tahunan, n ialah tempoh pengkompaun setahun, dan t ialah tempoh dalam tahun.
Strategi CD: Tangga dan Membeli-Belah Kadar
Strategi CD yang paling berkuasa adalah tangga CD. Daripada mengunci semua wang anda dalam satu CD jangka panjang, anda membahagikannya kepada bahagian yang sama dan membuka CD dengan tarikh matang yang berbeza. Contohnya, $20,000 dibahagikan kepada empat CD $5,000 dengan tempoh 1, 2, 3, dan 4 tahun. Apabila CD 1 tahun matang, anda melabur semula pada kadar terbaik semasa.
Membeli-belah kadar adalah kritikal: kadar CD berbeza secara ketara antara institusi. Bank dalam talian dan kesatuan kredit biasanya menawarkan kadar 0.5–2% lebih tinggi daripada bank konvensional.
Jenis CD khas yang perlu diketahui: CD tanpa penalti membenarkan pengeluaran awal tanpa yuran. CD bump-up membolehkan anda meminta peningkatan kadar sekali jika kadar naik semasa tempoh anda. CD callable boleh ditebus oleh bank sebelum matang.
CD lwn Instrumen Simpanan Selamat Lain
CD bersaing dengan beberapa instrumen simpanan risiko rendah yang lain. Akaun simpanan hasil tinggi (HYSA) menawarkan kadar yang hampir setara dengan CD jangka pendek dengan kecairan penuh — tiada penalti untuk pengeluaran. Kelemahannya ialah kadar HYSA adalah berubah-ubah.
Bil Perbendaharaan (T-bill) adalah sekuriti kerajaan AS jangka pendek dengan tempoh dari 4 minggu hingga 52 minggu. Mereka disokong oleh kerajaan AS dan dikecualikan daripada cukai pendapatan negeri.
Akaun pasaran wang (MMA) menggabungkan kebolehcapaian akaun simpanan dengan hasil yang sedikit lebih tinggi. Untuk wang yang mungkin anda perlukan dengan segera, HYSA atau MMA mungkin lebih sesuai daripada CD; untuk wang yang boleh anda kunci, CD menawarkan ketenangan fikiran dengan kadar yang dijamin.
Soalan Lazim
Apa yang berlaku apabila CD matang?
Pada matang, anda biasanya mempunyai tempoh tangguh (selalunya 7–10 hari) untuk mengeluarkan wang anda, memindahkannya, atau membenarkan bank secara automatik menggulungnya ke dalam CD baharu pada kadar semasa. Jika anda tidak melakukan apa-apa, kebanyakan bank memperbaharui CD secara automatik.
Adakah pendapatan CD dikenakan cukai?
Ya. Faedah CD adalah pendapatan biasa yang dikenakan cukai dalam tahun ia dikreditkan, walaupun anda tidak mengeluarkannya. Bank anda akan menghantar borang 1099-INT untuk mana-mana tahun anda memperoleh $10 atau lebih dalam faedah.
Adakah CD 5 tahun berbaloi?
Bergantung pada jangka masa anda, keperluan kecairan, dan jangkaan kadar. Jika anda menjangkakan kadar akan turun, mengunci kadar jangka panjang yang tinggi adalah berharga. Jika anda menjangkakan kadar akan naik, CD jangka pendek atau tangga CD memberikan fleksibiliti untuk melabur semula pada kadar yang lebih tinggi.