Roth IRA Calculator — Walang Bayad na Buwis na Paglaki ng Pagreretiro
Kalkulahin kung gaano lalaki ang iyong Roth IRA sa pagreretiro. Ilagay ang iyong kasalukuyang balanse, taunang kontribusyon, at inaasahang return para hulaan ang walang bayad na buwis na kayamanan.
Paano Gumagana ang Roth IRA Calculator
Ang calculator na ito ay nagtatantya ng hinaharap na halaga ng iyong Roth IRA gamit ang taunang compound interest sa lumalagong balanse ng mga kontribusyon. Ang formula na inilapat: FV = PV × (1+r)n + PMT × [((1+r)n − 1) / r].
Halimbawang pagtatrabaho: Edad 28, kasalukuyang Roth IRA balance $8,000, kontribusyon ng $7,000/taon, 7% average annual return, mag-retire sa 65 (37 taon):
- Kabuuang kontribusyon: $259,000
- Inaasahang balanse sa 65: humigit-kumulang $1,290,000
- Savings sa buwis kumpara sa Traditional IRA (22% bracket): ~$284,000
Mga Limitasyon ng Kontribusyon sa Roth IRA 2024–2026
| Taon | Wala sa ibaba ng 50 | Edad 50+ (Catch-Up) | MAGI Phase-Out (Single) | MAGI Phase-Out (Mag-asawa) |
|---|---|---|---|---|
| 2024 | $7,000 | $8,000 | $146,000–$161,000 | $230,000–$240,000 |
| 2025 | $7,000 | $8,000 | $150,000–$165,000 | $236,000–$246,000 |
Roth IRA kumpara sa Traditional IRA: Alin ang Tama para sa Iyo?
Ang pagpili sa pagitan ng Roth at Traditional IRA ay bumababa sa isang pangunahing tanong: Mas mataas ba ang iyong tax rate ngayon o sa pagreretiro?
| Tampok | Roth IRA | Traditional IRA |
|---|---|---|
| Pagtrato sa buwis sa kontribusyon | After-tax (walang deduction) | Pre-tax (maaaring i-deduct) |
| Paglago ng investment | Walang bayad na buwis | Tax-deferred |
| Mga qualified na pag-withdraw | Walang bayad na buwis at penalti pagkatapos ng 59½ | Binubuwisan bilang ordinaryong kita |
| Required Minimum Distributions | Wala (Roth IRA) | Dapat magsimula sa edad 73 |
| Pinakamainam para sa | Mas mababang bracket ngayon; inaasahan na mas mataas mamaya | Mataas na bracket ngayon; inaasahan na mas mababa sa pagreretiro |
Mga Madalas Itanong
Ano ang pangunahing bentahe ng isang Roth IRA?
Ang pinaka-makapangyarihang benepisyo ay ang paglago na walang bayad na buwis at ang mga withdrawal. Ang anumang kita na naipon sa loob ng 40 taon ay lumalabas nang ganap na walang buwis sa pagreretiro. Ang karagdagang mga benepisyo ay kinabibilangan ng: walang Required Minimum Distributions, early access sa mga kontribusyon nang walang penalti, at mahusay na iwan sa mga tagapagmana.
Maaari ba akong mag-ambag sa Roth IRA kung may 401(k) ako?
Oo, habang ang iyong kita ay nasa ilalim ng limitasyon ng MAGI phase-out at mayroon kang taunang earned income na hindi bababa sa iyong kontribusyon. Ang pagmamaksimum ng pareho ay isang mahusay na estratehiya para sa tax diversification.
Ano ang Backdoor Roth IRA?
Ang backdoor Roth IRA ay isang legal na dalawang-hakbang na paraan para sa mga high earner na hihigit sa mga limitasyon ng kita: (1) Gumawa ng non-deductible Traditional IRA contribution; (2) Agad na i-convert sa Roth IRA. Kung wala kang iba pang pre-tax na pondo sa IRA, ang conversion ay walang buwis.
Dapat ba akong gamitin ang Roth o Traditional IRA kung wala pa akong 30?
Para sa karamihan ng mga taong wala pa sa 30 na nasa 12–22% tax bracket, ang Roth IRA ay may malakas na kalamangan. Ang iyong buwis na bracket ay malamang na mas mataas sa pagreretiro, at ang mga kamakailang maagang kontribusyon ay may pinakamahabang oras para lumago nang walang buwis.
{"@context":“https://schema.org”,"@type":“FAQPage”,“mainEntity”:[{"@type":“Question”,“name”:“Ano ang pangunahing bentahe ng isang Roth IRA?”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“Ang pinaka-makapangyarihang benepisyo ay ang paglago na walang bayad na buwis at ang mga withdrawal. Ang anumang kita na naipon ay lumalabas nang ganap na walang buwis sa pagreretiro.”}},{"@type":“Question”,“name”:“Maaari ba akong mag-ambag sa Roth IRA kung may 401(k) ako?”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“Oo, habang ang iyong kita ay nasa ilalim ng limitasyon ng MAGI phase-out. Ang pagmamaksimum ng pareho ay isang mahusay na estratehiya para sa tax diversification.”}},{"@type":“Question”,“name”:“Ano ang Backdoor Roth IRA?”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“Ang backdoor Roth IRA ay isang legal na dalawang-hakbang na paraan para sa mga high earner: (1) Non-deductible Traditional IRA contribution; (2) Agad na i-convert sa Roth IRA.”}}]}