ماشینحساب Roth IRA — رشد معاف از مالیات
محاسبه رشد Roth IRA تا بازنشستگی. موجودی فعلی، کمکهای سالانه و بازده مورد انتظار را وارد کنید تا ثروت معاف از مالیات را پیشبینی کنید.
Roth IRA در مقابل Traditional IRA
تفاوت اصلی در زمان مالیاتدهی است: Traditional IRA: مشارکتهای پیش از مالیات، رشد معوق مالیاتی، برداشتها مشمول مالیات. Roth IRA: مشارکتهای پس از مالیات، رشد معاف از مالیات، برداشتها کاملاً معاف از مالیات.
Roth IRA وقتی بهتر است که: (۱) اکنون در رده مالیاتی پایینتری هستید تا در زمان بازنشستگی؛ (۲) انتظار دارید نرخ مالیاتی در آینده افزایش یابد؛ (۳) مزایای انعطافپذیری بیشتر را میخواهید (Roth IRA قوانین سختگیرانه توزیع اجباری ندارد).
محدودیتهای مشارکت Roth IRA 2024
| سن | حداکثر مشارکت سالانه |
|---|---|
| زیر ۵۰ سال | $7,000 |
| ۵۰+ سال (مشارکت جبرانی) | $8,000 |
محدودیتهای درآمد (2024): مجرد: حذف تدریجی از $146,000–$161,000. متأهل (مشترک): حذف تدریجی از $230,000–$240,000.
قانون پنج سال Roth IRA
برای واجد شرایط بودن برای برداشتهای معاف از مالیات، باید دو شرط برآورده شود: ۱) حداقل ۵۹.۵ سال داشته باشید و ۲) Roth IRA شما حداقل ۵ سال داشته باشد. این دوره ۵ ساله از ۱ ژانویه سالی که اولین مشارکت را پرداخت کردید شروع میشود.
سؤالات متداول
آیا باید Roth IRA یا Traditional IRA داشته باشم؟
اگر الان در رده مالیاتی پایین هستید یا اکنون جوان هستید، Roth اغلب بهتر است. اگر اکنون در رده مالیاتی بالا هستید و انتظار دارید در بازنشستگی پایینتر باشید، Traditional بهتر است. اگر مطمئن نیستید، هر دو را داشته باشید (Roth IRA + Traditional 401(k)).
آیا میتوانم در هر دو IRA و 401(k) مشارکت کنم؟
بله. 401(k) سقف مشارکت خود را دارد ($23,000 در 2024)، که کاملاً از سقف IRA جدا است.
آیا میتوانم مشارکتهای Roth IRA را زودتر برداشت کنم؟
بله — میتوانید مشارکتهای Roth IRA (نه درآمدهای آن) را در هر سنی بدون مالیات یا جریمه برداشت کنید.
رده مالیاتی من در بازنشستگی چقدر خواهد بود؟
بستگی به منابع درآمد بازنشستگی شما دارد. اگر بیشتر درآمدتان از حسابهای معاف از مالیات مانند Roth IRA باشد، ممکن است حتی در رده مالیاتی صفر قرار بگیرید.
{"@context":“https://schema.org”,"@type":“FAQPage”,“mainEntity”:[{"@type":“Question”,“name”:“آیا باید Roth یا Traditional IRA داشته باشم؟”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“اگر الان در رده مالیاتی پایین هستید، Roth بهتر است. اگر در رده بالا هستید، Traditional بهتر است.”}},{"@type":“Question”,“name”:“آیا میتوانم مشارکتهای Roth IRA را زودتر برداشت کنم؟”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“بله — مشارکتها (نه درآمدها) در هر سنی بدون جریمه.”}}]}