Calculadora de alquiler de coches
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Cómo se calculan los pagos de arrendamiento de automóviles
Un pago de arrendamiento de automóviles tiene dos componentes:cargos por depreciación(pagas por el valor que el coche pierde durante el arrendamiento) ycargo financieroLas fórmulas son:
- Cuota de amortización= (Costo capitalizado - Valor residual) ÷ Plazo del arrendamiento (meses)
- Cuota de financiación= (Costo capitalizado + Valor residual) × Factor dinero
- Pago mensual= Tasas de amortización + tasas de financiación (más impuestos en la mayoría de los estados)
ElCosto capitalizadoes el precio negociado del automóvil (como el precio de compra en una venta), incluidos los suplementos o comisiones incluidos en el contrato de arrendamiento.Valor residuales el valor proyectado del coche al final del arrendamiento <unk> fijado por la empresa arrendataria, no negociable.Factor de dineroes el equivalente de arrendamiento de un tipo de interés; se multiplica por 2,400 para convertirlo en TAE (por ejemplo, 0,00125 × 2,400 = 3,0% TAE).
Ejemplo:Alquilar un automóvil de $42,000 con $27,000 residuales durante 36 meses con un factor de dinero de 0.00125: Depreciación = ($42,000 - $27,000) ÷ 36 = $416.67/mes. Finanzas = ($42,000 + $27,000) × 0.00125 = $86.25/mes. Total =$502.92 por mesantes de impuestos.
Cuadro de referencia de las condiciones del arrendamiento
Los parámetros típicos de arrendamiento para los segmentos de vehículos populares (mercado 2024<unk>2025):
| Segmento de vehículo | Rango del PMSF | Porcentaje residual (36 mo) | El factor económico típico | Pago mensual |
|---|---|---|---|---|
| Sedán compacto | $ 24.000 y $ 30.000 | 55 y 60% | En el caso de las empresas de seguros, el importe de las pérdidas se calculará de acuerdo con el método de cálculo. | 250 y 350 dólares. |
| SUV de tamaño medio | $ 35.000 y $ 45.000. | 52 sobre el 58% | En el caso de las ayudas estatales, el importe total de las ayudas estatales es de: | 400 y 550 dólares. |
| SUV compacto | $28.000 <unk> $36.000 ¿Qué es esto? | 55 <unk> 62 por ciento | En el caso de las empresas de seguros, el importe de las pérdidas se calculará de acuerdo con el método de cálculo. | $300 y $420 |
| Un sedán de lujo. | $45,000$65,000 por año | 50 a 56 por ciento | En el caso de las ayudas estatales, el importe total de las ayudas estatales es de: | $550 y $750 |
| Camión de tamaño completo | $45.000$60.000 dólares por año | 55 <unk> 65% | En el caso de las ayudas estatales, el importe total de las ayudas estatales es de: | 450 y 600 dólares. |
| Vehículo eléctrico | $ 35.000 entre $ 55.000 | 40 por ciento | En el caso de las empresas de seguros, el importe de las pérdidas se calculará como sigue: | 400 y 600 dólares. |
Nota: Los vehículos eléctricos generalmente tienen valores residuales más bajos debido a los rápidos cambios tecnológicos y la incertidumbre de la depreciación de la batería.
Casos de uso comunes
- Comparación de las ofertas de arrendamiento:Dos concesionarios pueden presentar diferentes estructuras de arrendamiento para el mismo automóvil. Al ingresar el costo capitalizado, el costo residual y el factor de dinero de cada acuerdo, puede comparar el verdadero costo mensual. Un pago anunciado más bajo puede ocultar un factor de dinero más alto o un residual menos favorable.
- Decidir entre el arrendamiento y la compra:Utilice esta calculadora junto con uncalculadora de préstamosSi prefiere conducir coches nuevos cada 2 o 3 años, el arrendamiento puede costar menos que el impacto de la depreciación de la compra y venta.
- Negociación del coste capitalizado:El factor de dinero y el residual generalmente son establecidos por el brazo de arrendamiento del fabricante y no son negociables. El costo capitalizado ES negociable <unk> al igual que un precio de compra. Cada reducción de $ 1,000 en el costo máximo ahorra aproximadamente $ 28 / mes en un arrendamiento de 36 meses.
- Evaluación de la competitividad del factor dinero:Convierta el factor de dinero en APR (× 2,400) y compare con las tasas de préstamos de automóviles vigentes.
- Planificación de las decisiones de finalización del arrendamiento:Si el valor de mercado del automóvil al final del arrendamiento excede el residual, puede ejercer la opción de compra y mantener o revender el automóvil para obtener ganancias.
Ejemplos paso a paso
Ejemplo 1: Contrato de arrendamiento estándar de 36 meses
Usted está alquilando un SUV de tamaño medio: MSRP $45,000, precio máximo negociado $42,500, 55% residual ($24,750), factor de dinero 0.00150, plazo de 36 meses.
- La depreciación por mes = ($42,500 - $24,750) ÷ 36 = $17,750 ÷ 36 =493,06 dólares
- Cargo de financiamiento por mes = ($42,500 + $24,750) × 0,00150 = $67,250 × 0,00150 =100 y 88 dólares.
- Pago mensual (antes de impuestos) = $493.06 + $100.88 =$593.94 ¿Qué es eso?
- El coste total del arrendamiento = $593,94 × 36 =$21,381.84 - ¿Qué es eso?
- Tasa anual efectiva = 0,00150 × 2,400 =El 3,6%
Ejemplo 2: Impacto de la reducción de los costes máximos
El mismo SUV que arriba, pero negocias el costo máximo a $40,000 (de $42,500).
- Depreciación = ($40,000 - $24,750) dividido por 36 = $15,250 dividido por 36 =423,61 dólares
- Las finanzas = ($40,000 + $24,750) × 0.00150 =$97.13 dólares y medio
- Mensual = $ 423.61 + $ 97.13 =$520 y 74 dólares.
- Ahorro: $593.94 - $520.74 =73,20 dólares al mes($2,635 más el contrato de arrendamiento)
Esto muestra por qué negociar el costo máximo es la palanca más poderosa en un acuerdo de arrendamiento.
Ejemplo 3: Comparación entre arrendamiento y compra
Más de 6 años (dos contratos de arrendamiento de 3 años frente a comprar y mantener por 6 años), con un coche de $ 45,000:
- Arrendamiento: $594/mes × 72 meses =42 mil 768 dólares(no tienes nada al final)
- Comprar (al 5% durante 60 meses): ~ $ 849 / mes × 60 = $ 50,940. El coche vale ~ $ 15,000 en el año 6. Costo neto =$ 35.940 por el año.
- La compra ahorra aproximadamente $ 6,828 en 6 años <unk> pero requiere pagos mensuales más altos durante 5 años y conlleva riesgos de mantenimiento y reventa.
Consejos y errores comunes
- Siempre negocie el costo máximo, no el pago mensual:Los concesionarios pueden manipular el pago mensual ajustando el plazo, el pago inicial o el factor de dinero al tiempo que aumentan el costo total.
- Comprender el factor dinero:Muchos arrendatarios no conocen su factor de dinero. Siempre pídala explícitamente <unk> es la "tasa de interés" de su arrendamiento. Multiplica por 2.400 para compararla con la TAE del préstamo. Un factor de dinero por encima de 0.0025 (6% TAE) generalmente es costoso en entornos de tasas normales.
- Evite los anticipos excesivos:A diferencia de la compra, un pago inicial grande en un arrendamiento es arriesgado. Si el coche es totalizado o robado temprano en el arrendamiento, el seguro paga a la compañía de arrendamiento <unk> usted pierde el pago inicial.
- Compruebe cuidadosamente los límites de kilometraje:Los arrendamientos estándar permiten 10,000<unk>12,000 millas/año. Las multas por millaje excesivo son $0.15<unk>$0.30 por milla. Si conduce más de 15,000 millas al año, negocie un arrendamiento de millaje más alto por adelantado o compre en su lugar. Ir 5,000 millas en un arrendamiento de 36 meses cuesta $750<unk>$1,500 en el turno.
- No incluya capital negativo en un contrato de arrendamiento:Si usted debe más en su coche actual de lo que vale, que la equidad negativa se agrega al costo máximo de su nuevo contrato de arrendamiento <unk> inflar los pagos por algo que ya no conduce.
- La cobertura de la brecha es esencial:El seguro de "brecha" cubre la diferencia entre lo que paga el seguro (valor de mercado) y lo que debe a la compañía de arrendamiento (cantidad de pago del arrendamiento).
El arrendamiento frente a la compra: una comparación completa
| El factor | El arrendamiento | La compra |
|---|---|---|
| Pago mensual | Más bajo (sólo amortización de pago) | Más alto (pagar el precio total durante el plazo) |
| Propiedad al final | Ninguno (coche de regreso) | Propiedad total |
| Costo total (más de 5 años) | Más alto (pagos perpetuos) | Bajo (fin de los pagos) |
| Límites de kilometraje | Sí (10 K<unk>15 K/año típico) | Sin límites |
| Personalización | No está permitido (debe devolverse tal como está) | Toda la libertad |
| Mantenimiento | Bajo garantía todo el arrendamiento | La garantía expira; el dueño paga |
| Mejor para | Los conductores de bajo kilometraje que desean coches nuevos cada 2 o 3 años | Conductores de alto kilometraje que han mantenido sus coches durante más de 5 años |
| Ventajas fiscales (empresas) | Puede deducir los pagos de arrendamiento | Se amortizará el activo |
Para la mayoría de los consumidores, comprar y mantener un automóvil durante 7 a 10 años es el enfoque más rentable. El arrendamiento tiene sentido financiero para uso comercial (deducciones fiscales), para aquellos que valoran tener siempre un automóvil nuevo bajo garantía, o cuando los acuerdos de arrendamiento subsidiados por el fabricante crean factores de dinero excepcionalmente bajos.Calculadora de intereses compuestospara ver cómo invertir los ahorros mensuales de la compra vs arrendamiento compuestos en el tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es un buen factor de dinero para un contrato de arrendamiento de automóviles?
La calidad del factor monetario depende de las tasas de interés actuales. Un factor monetario de 0.00100<unk>0.00200 (2.4<unk>4.8% APR) es generalmente competitivo. Por encima de 0.00300 (7.2% APR) es caro. Siempre multiplique por 2.400 para obtener la APR equivalente y compare con las tasas actuales de préstamos automotrices. Los arrendamientos subsidiados por el fabricante a veces ofrecen factores monetarios por debajo de 0.00100.
¿Puedo comprar el coche al final de un contrato de arrendamiento?
Sí <unk> todos los arrendamientos incluyen una opción de compra al valor residual indicado en el contrato. Si el valor de mercado del automóvil al final del arrendamiento supera el residual, comprar y revender (o mantener) puede ser rentable. Si el valor de mercado está por debajo del residual, simplemente devuelva el automóvil. Compruebe los valores de mercado en KBB o Edmunds a medida que su arrendamiento se acerca a su final.
¿Qué pasa si excedo el límite de kilometraje?
Los cargos por kilometraje excesivo generalmente oscilan entre $0.15 y $0.30 por milla por encima del límite contratado. En un contrato de arrendamiento de 36 meses, 3,000 millas por $0.25 / milla = $750 al entrar. Si regularmente conduce más de lo que permite el contrato de arrendamiento, compre el automóvil en su lugar o negocie una asignación de kilometraje más alta por adelantado, lo que agrega $15 - $30 / mes.
¿Debería poner dinero en un contrato de arrendamiento?
Por lo general, no. A diferencia de una compra de automóviles, un pago inicial en un contrato de arrendamiento está en riesgo si el automóvil es totalizado o robado <unk> el seguro paga a la compañía de arrendamiento, no a usted. Las tarifas de salida (primer mes, registro, tarifa de adquisición) son inevitables, pero mantienen la reducción del costo máximo mínima. La excepción es si un fabricante ofrece un incentivo en efectivo que solo está disponible como una reducción del costo máximo.
¿Cuál es el valor residual y quién lo establece?
El valor residual es el valor de mercado proyectado del automóvil al final del arrendamiento. Es establecido por el brazo de arrendamiento del fabricante (por ejemplo, Toyota Financial Services, BMW Financial) y publicado en guías residuales como ALG (Automotive Lease Guide). Un valor residual más alto significa una depreciación más baja y pagos mensuales más bajos.
¿Puedo terminar el contrato antes de tiempo?
Las opciones: (1) Transferir el contrato de arrendamiento a otra persona a través de servicios como Swapalease o LeaseTrader. (2) Comprar el automóvil y venderlo en privado. (3) Comerciarlo en un concesionario (pagarán el contrato de arrendamiento, pero absorberán cualquier capital negativo).
¿El arrendamiento es mejor a efectos fiscales?
Para uso comercial, el arrendamiento puede ser ventajoso porque los pagos mensuales a menudo son deducibles como un gasto comercial (proporcional al porcentaje de uso comercial).
¿En qué se diferencia un contrato de arrendamiento de un contrato de alquiler a largo plazo?
Un contrato de arrendamiento es una obligación contractual por un plazo fijo con sanciones por terminación anticipada, kilometraje excesivo y desgaste excesivo. Un alquiler es flexible pero mucho más caro por mes. Los arrendamientos suelen costar 30 <unk> 50% menos por mes que los alquileres equivalentes porque estás comprometido con el plazo completo. Para cualquier cosa por debajo de 6 meses, los alquileres suelen ser mejores; para 2+ años, los arrendamientos ganan en costo.