Ratio dette/revenu (DTI) = remboursement mensuel de la dette ÷ revenu mensuel brut × 100. Les prêteurs utilisent le DTI pour évaluer si un emprunteur peut gérer une dette supplémentaire. Deux versions sont utilisées : DTI front-end (logement uniquement) et DTI back-end (toutes les dettes).
| Plage DTI | Évaluation | Éligibilité au prêt hypothécaire |
|---|---|---|
| Moins de 20 % | Excellent | Qualifiez-vous pour bénéficier des meilleurs tarifs |
| 20 à 35 % | Bon | Facilement approuvé pour la plupart des prêts |
| 36 à 43 % | Acceptable | Peut être admissible ; certains prêteurs prudents |
| 44–49 % | Élevé | Hypothèque conventionnelle difficile |
| 50 %+ | Très élevé | La plupart des prêteurs refusent ; Le maximum FHA est de 57 % |
Les prêteurs hypothécaires conventionnels exigent généralement un DTI back-end inférieur à 43 %. Les prêts FHA autorisent jusqu'à 57 % avec des facteurs compensatoires (crédit fort, réserves). La règle 28/36 spécifie un DTI front-end (hypothèque uniquement) inférieur à 28 % et back-end inférieur à 36 %. Pour réduire le DTI, augmentez les revenus ou remboursez les dettes existantes : le remboursement d'un paiement de voiture par mois a le même effet DTI que 800 000 $ de revenu annuel.
Inférieur à 36 % est considéré comme bon. En dessous de 20%, c'est excellent. Pour l'admissibilité au prêt hypothécaire, la plupart des prêteurs conventionnels souhaitent un DTI final inférieur à 43 %, bien que les directives varient selon le type de prêt.
Pour les locataires existants, les calculs du DTI excluent généralement le loyer actuel (puisque vous le remplacerez par une hypothèque). Toutes les autres dettes mensuelles sont incluses : prêts automobiles, prêts étudiants, minimums de carte de crédit et prêts personnels.
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En dessous de 36%, c'est considéré comme bon. En dessous de 20%, c'est excellent. Pour l'admissibilité au prêt hypothécaire, la plupart des prêteurs conventionnels souhaitent un DTI final inférieur à 43 %, bien que les directives varient selon le type de prêt.
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