Máy Tính Roth IRA — Tăng Trưởng Hưu Trí Miễn Thuế
Tính xem Roth IRA của bạn sẽ tăng trưởng bao nhiêu vào thời điểm nghỉ hưu. Nhập số dư hiện tại, đóng góp hàng năm và lợi nhuận kỳ vọng để dự đoán tài sản miễn thuế.
Roth IRA Là Gì?
Roth IRA là tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân ở Mỹ được đóng góp bằng tiền sau thuế — bạn không được khấu trừ thuế ngay, nhưng tất cả tăng trưởng và rút tiền khi nghỉ hưu hoàn toàn miễn thuế. Đây là ưu thế cực lớn so với tài khoản Traditional IRA hay 401(k) thông thường.
Giới hạn đóng góp Roth IRA năm 2024: $7.000/năm (hoặc $8.000 nếu từ 50 tuổi trở lên). Giới hạn giảm dần với thu nhập cao — hỏi cố vấn thuế nếu thu nhập gộp điều chỉnh (MAGI) vượt $146.000 (độc thân) hoặc $230.000 (kết hôn).
Roth IRA vs Traditional IRA: So Sánh
| Đặc điểm | Roth IRA | Traditional IRA |
|---|---|---|
| Đóng góp | Tiền sau thuế | Tiền trước thuế (thường) |
| Khấu trừ thuế ngay | Không | Có (tùy điều kiện) |
| Rút tiền khi hưu | Hoàn toàn miễn thuế | Chịu thuế thu nhập |
| Rút tiền bắt buộc (RMD) | Không có | Bắt đầu tuổi 73 |
| Phù hợp nhất | Thu nhập thấp/trung bình hiện tại, kỳ vọng cao hơn khi hưu | Thu nhập cao hiện tại, thấp hơn khi hưu |
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi có thể rút tiền sớm từ Roth IRA không?
Bạn có thể rút tiền đóng góp (không phải lợi nhuận) bất cứ lúc nào miễn phí. Rút lợi nhuận trước 59½ tuổi bị phạt 10% trừ trường hợp đặc biệt. Đây là lý do Roth IRA cũng được dùng như quỹ khẩn cấp cao cấp.
Nên mở Roth IRA lúc mấy tuổi?
Càng sớm càng tốt. Ngay cả $1.000/năm từ tuổi 22 tăng trưởng thành khoảng $300.000 vào tuổi 65 với lợi nhuận 7%. Thời gian là lợi thế lớn nhất của lãi kép.
Thu nhập của tôi quá cao để đóng góp Roth IRA. Tôi có thể làm gì?
"Backdoor Roth IRA": đóng góp vào Traditional IRA không khấu trừ thuế, sau đó chuyển sang Roth IRA. Đây là chiến lược hợp pháp phổ biến với người thu nhập cao.