401(k) Pensioen Calculator
Schat de groei van uw 401(k) pensioensparen.
Hoe de 401(k)-rekenmachine werkt
Deze calculator projecteert uw 401(k)-saldo bij pensionering op basis van uw huidige saldo, jaarlijkse bijdragen, werkgeversmatch en verwacht rendement.
Er wordt gebruik gemaakt van samengestelde rente: elk jaar groeit uw totale saldo (bestaande + nieuwe bijdragen) met het jaarlijkse rendementspercentage.
De formule houdt rekening met uw bijdrage, werkgeversmatch (tot aan de matchlimiet) en samengestelde groei over uw arbeidsjaren.
Werkgevermatch begrijpen
Veel werkgevers matchen een percentage van uw 401 (k) -bijdragen. Een veel voorkomende wedstrijd is50% van uw bijdragen tot 6% van het salaris.
Voorbeeld: Als u €75.000 verdient en 10% bijdraagt (€7.500), komt uw werkgever overeen met 50% van de eerste 6% ($4.500 × 50% = €2.250).
Draag altijd minstens genoeg bij om de volledige werkgeversmatch te krijgen; het is in wezen gratis geld.
401(k) Bijdragelimieten
Voor 2026 zijn de IRS-limieten:
- Onder de 50:Werknemersbijdrage van $ 23.500
- 50 en ouder:Extra inhaalbijdrage van $ 7.500
- Totaal (werknemer + werkgever):$ 70.000
Deze limieten worden jaarlijks aangepast aan de inflatie. Het maximaliseren van de bijdragen kan uw pensioensparen aanzienlijk vergroten.
Veelgestelde Vragen
How much should I contribute to my 401(k)?
Financiële adviseurs raden aan om 10-15% van uw salaris te sparen voor uw pensioen. Draag op zijn minst voldoende bij om uw volledige werkgeversmatch te krijgen.
Wat is een goed rendement voor 401(k)?
Historisch gezien bedraagt een gediversifieerde portefeuille jaarlijks gemiddeld 7-10%, vóór inflatie. Voor projecties wordt doorgaans een conservatieve schatting van 6-7% gebruikt.
Wanneer kan ik mij terugtrekken uit mijn 401(k)?
Op 59½-jarige leeftijd kunt u boetevrij opnemen. Voor vroegtijdige opnames geldt doorgaans een boete van 10% plus inkomstenbelasting. Vereiste minimale uitkeringen beginnen op 73-jarige leeftijd.
"Contributions to a 401(k) plan reduce your taxable income in the year they are made and grow tax-deferred until withdrawal. Employees who contribute at least enough to capture the full employer match are effectively receiving additional tax-advantaged compensation."