מחשבון השקעות – ערך עתידי
חשב ערך עתידי של השקעות עם הפרשות קבועות וריבית דריבית. השתמש במחשבון הפיננסי החינמי לתוצאות מיידיות. ללא הרשמה.
ריבית דריבית: הכוח של הזמן
ריבית דריבית היא הרווח על הרווחים שלך — לא רק על ההשקעה הראשונית. אלברט איינשטיין כינה אותה לפי הדיווחים "הפלא השמיני של העולם". נוסחת הריבית דריבית הבסיסית:
ערך עתידי = ערך נוכחי × (1 + r)^n
כאשר r = שיעור ריבית תקופתי, n = מספר תקופות
השקעה של $10,000 עם תשואה שנתית של 7% גדלה ל:
| שנים | ערך עתידי | רווח כולל |
|---|---|---|
| 10 | $19,672 | $9,672 |
| 20 | $38,697 | $28,697 |
| 30 | $76,123 | $66,123 |
| 40 | $149,745 | $139,745 |
השקעה בקרנות מדד לעומת בחירת מניות בודדות
מחקרים עקביים מראים כי קרנות מדד פסיביות עולות על הביצועים של רוב קרנות הנאמנות המנוהלות באופן פעיל לאורך זמן:
קרנות מדד (כמו S&P 500 index funds) מציעות: עלויות נמוכות (יחס הוצאות 0.03%–0.20%), פיזור מיידי, ביצועים היסטוריים ~10% לשנה (S&P 500, לפני אינפלציה), וללא צורך בניהול פעיל.
כלל 72: חלק 72 בשיעור התשואה לחישוב מהיר של זמן הכפלת הכסף. בשיעור של 7%: 72 ÷ 7 = כ-10.3 שנים להכפיל את ההשקעה.
שאלות נפוצות
כמה כסף צריך להשקיע מדי חודש?
ההמלצה הסטנדרטית: 15%–20% מהכנסתך. מינימום מעשי: $50–$100/חודש ב-ETF של קרן מדד. $500/חודש ב-7% תשואה שנתית במשך 30 שנה = $566,000. התחל בכל סכום שאתה יכול — ההרגל וזמן השוק חשובים יותר מהסכום המושלם.
מה התשואה ריאלית ממניות?
S&P 500 הניב בממוצע ~10% לשנה (נומינלי) לאורך 100 שנה. לאחר אינפלציה (בממוצע ~3%), התשואה הריאלית היא ~7%. לאחר מסים ועמלות, ציפיות ריאליות: 5–6% לשנה לטווח ארוך.
מה עדיף: נגיעה ממוצעת בשוק או תזמון שוק?
מחקר מ-Dalbar מצא שהמשקיע הממוצע מרוויח פחות מ-50% מתשואת S&P 500 בשל ניסיון לתזמן את השוק. "זמן בשוק" עולה תמיד על "תזמון שוק". אסטרטגיית DCA (ממוצע עלות דולר) — השקעה באופן קבוע ללא קשר לתנאי שוק — מוכחת כיעילה.