401(k) Rentenrechner
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Was ist ein 401(k)-Plan?
Ein 401(k)-Plan ist ein steuerbegünstigter Ruhestandsplan, der von Arbeitgebern angeboten wird. Mitarbeiter können einen Teil ihres Vorsteuereinkommens beitragen, und viele Arbeitgeber bieten eine Anpassung an. Beiträge wachsen steuerbegünstigt, bis sie im Ruhestand abgehoben werden.
Die Höchstbeitragsgrenzen werden regelmäßig angepasst – 2024 liegt die Grenze bei $23.500 (oder $31.000 für Personen ab 50 Jahren mit Nachholbeiträgen).
Arbeitgeberanpassung verstehen
Das wichtigste Merkmal eines 401(k) ist oft die Arbeitgeberanpassung. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Anpassung von 100 % bis zu 3 % bietet, bedeutet dies, dass Sie für jeden Dollar, den Sie bis zu 3 % Ihres Gehalts beitragen, einen zusätzlichen Dollar vom Arbeitgeber erhalten – das ist eine sofortige 100 % Rendite.
Dies ist das nächstgelegene zum "kostenlosen Geld" im Investieren, daher sollte es eine Priorität sein, die maximale Anpassung zu erhalten.
Bestimmungen und Abhebungen
Sie können normalerweise vor dem 59. Lebensjahr nicht ohne Strafe abheben (außer in Härtefällen). Bei Abhebungen vor 59½ Jahren fallen 10 % Frühabhebungsstrafe plus Einkommenssteuern an.
Sie müssen um das Alter 73 beginnen, erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) zu nehmen. Viele 401(k)-Pläne bieten auch Rollover-Optionen bei Jobwechsel oder Roth-Umwandlungsmöglichkeiten.
Häufig gestellte Fragen
Sollte ich meinen 401(k) zu einem IRA rollen?
Das Rollover zu einem traditionellen IRA ist oft sinnvoll, wenn Sie einen besseren Service oder niedrigere Gebühren erhalten. Erwägen Sie aber, ob der Plan Employer-Match bietet – sobald Sie das Unternehmen verlassen, können Sie keinen Match mehr erhalten. Die Entscheidung hängt von Ihrer spezifischen Situation ab.
Kann ich mein 401(k) vor der Pensionierung abheben?
Sie können Hardship Withdrawals beantragen, aber die meisten regulären Abhebungen vor 59½ Jahren unterliegen einer 10%-Strafe plus Steuern. Es gibt begrenzte Ausnahmen wie Invalidität, medizinische Ausgaben oder erste Hauskäufe (abhängig von Ihrem Plan).
Was passiert mit meinem 401(k), wenn ich die Arbeit kündige?
Sie haben normalerweise mehrere Optionen: den Plan bei Ihrem Arbeitgeber lassen (wenn der Saldo über der Mindestanforderung liegt), zu einem IRA rollen, oder zu einem neuen 401(k) des neuen Arbeitgebers rollen. Besprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder einem Finanzberater, um die beste Option zu finden.
"Beiträge zu einem 401(k)-Plan reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen im Einzahlungsjahr und wachsen steuergestundet bis zur Auszahlung."