Roth IRA-kalkylator — Skattefri pensionstillväxt
Beräkna hur mycket din Roth IRA kommer att växa till pensionen. Ange nuvarande saldo, årliga bidrag och förväntad avkastning för att projicera skattefri förmögenhet.
Vad är en Roth IRA?
En Roth IRA (Individual Retirement Account) är ett skattefördelaktigt pensionskonto i USA. Till skillnad från en traditionell IRA görs bidrag med after-skatt dollar, men alla kvalificerade uttag – inklusive all tillväxt – är helt skattefria vid pension. Det är en av de mest kraftfulla skattefrihetsstrukturerna som finns tillgänglig för individuella investerare.
Roth IRA vs. Traditionell IRA (2024):
- Roth IRA: Bidrag = after-skatt dollar (ingen skatteavdrag nu). Uttag vid pension = helt skattefria (inklusive tillväxt). Bäst om du förväntar dig högre skatteklass vid pension.
- Traditionell IRA: Bidrag = pre-skatt dollar (skatteavdrag nu). Uttag vid pension = fullt beskattade. Bäst om du förväntar dig lägre skatteklass vid pension.
Roth IRA bidragsgränser 2024
| Ålder | Maxbidrag | Catch-up | Inkomstgräns (gifta, gemensam) |
|---|---|---|---|
| Under 50 | $7 000/år | Ej tillämpligt | $230 000 (fullt bidrag) |
| 50 och äldre | $8 000/år | $1 000 extra | $230 000 (fullt bidrag) |
Inkomstgränser 2024: Singel: Full bidragsrätt under $146 000; fasas ut $146 000–$161 000; ingen rätt vid $161 000+. Gift (gemensam): Full under $230 000; fasas ut $230 000–$240 000; ingen vid $240 000+.
Kraften av skattefri tillväxt
En 30-åring som bidrar med $7 000/år tills de fyller 65 (35 år) vid 7% avkastning:
- Totalt bidragit: $245 000
- Roth IRA saldo vid 65: ~$996 000
- Skattefri tillväxt: ~$751 000
- Sparkade i skatt vs. skattepliktig: $165 000+ (vid 22% skatteklass)
Det är kraften av en Roth IRA: en miljon dollar i skattefri förmögenhet från $245 000 i bidrag.
Vanliga frågor
Är Roth IRA bättre än en traditionell IRA?
Det beror på din skattklass nu kontra pension. Roth IRA vinner om du förväntar dig att vara i en högre skatteklass vid pension (t.ex. yngre med lägre nuvarande inkomst eller som förväntar skatthöjningar). Traditionell IRA vinner om du är i hög skatteklass nu och förväntar lägre skatt vid pension.
Kan jag bidra till Roth IRA och 401K?
Ja. Du kan bidra till båda i samma år (upp till gränser för varje). Optimal strategi: bidra till 401K upp till arbetsgivarens matchning (gratis pengar), sedan maximalera Roth IRA, sedan maximera 401K om du kan.
Vad är en "backdoor" Roth IRA?
Backdoor Roth IRA är en legal strategi för höginkomsttagare som överstiger Roth IRA-inkomstgränserna. Du bidrar till en icke-avdragsgill traditionell IRA, sedan konverterar du omedelbart till Roth IRA. Det undviker inkomstgränsbegränsningarna.
Kan jag ta ut pengar från Roth IRA tidigt?
Bidrag (inte tillväxt) kan tas ut när som helst skattefritt och utan straffavgift. Tillväxten måste vänta tills du är 59½ OCH kontot har haft minst 5 år. Tidiga tillväxtuttag = inkomstskatt + 10% straffavgift (med undantag).
Vad händer med Roth IRA när jag dör?
Arvtagare kan ärva Roth IRA skattefritt. Under SECURE Act 2.0-regler måste icke-make-arvtagare tömma kontot inom 10 år men betalar inga skatter på uttag. Det är ett av de bästa arv-skatteförmånerna som finns.
{"@context":“https://schema.org”,"@type":“FAQPage”,“mainEntity”:[{"@type":“Question”,“name”:“Är Roth IRA bättre än en traditionell IRA?”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“Det beror på skattklass. Roth IRA vinner om du förväntar dig högre skatteklass vid pension. Traditionell vinner vid högre nuvarande skatteklass.”}},{"@type":“Question”,“name”:“Kan jag ta ut pengar från Roth IRA tidigt?”,“acceptedAnswer”:{"@type":“Answer”,“text”:“Bidrag kan tas ut när som helst skattefritt. Tillväxten kräver 59½ år och 5-årsregeln. Tidiga tillväxtuttag = skatt + 10% straffavgift.”}}]}