O retorno total de um investimento em ações inclui a valorização (ou depreciação) do preço e quaisquer dividendos recebidos. Nossa calculadora se concentra no retorno baseado no preço, calculando três métricas principais: lucro/perda total, porcentagem de retorno total e retorno anualizado
(CAGR).% de retorno total = (preço de venda - preço de compra) /preço de compra × 100. Uma ação comprada a $50 e vendida a $75 gera um retorno total de 50%, independentemente de quanto tempo você a manteve. Retorno anualizado (CAGR) = (preço de venda/preço de compra) ^ (1/ano) − 1. Isso normaliza os retornos em diferentes períodos de retenção, permitindo uma comparação significativa. Um retorno total de 50% em 1 ano é espetacular; o mesmo retorno de 50% em 10 anos representa apenas 4,1% ao ano — abaixo da inflação
.O CAGR é a forma mais honesta de comparar os retornos do investimento. Quando um fundo ou consultor diz “retornamos 200% em 10 anos”, isso parece impressionante até você calcular o CAGR: (1+2,0) ^ (1/10) − 1 = 11,6% /ano — aproximadamente em linha com
a média do S&P 500, o que implica que nenhum alfa foi gerado.O retorno bruto é apenas parte da imagem. Um fundo de hedge que retorna 15% ao ano com grande volatilidade é menos atraente do que um fundo de índice que retorna 11% com crescimento estável e previsível, especialmente para investidores que não aguentam ver reduções de 40%. As métricas de retorno ajustadas ao risco contextualizam os números brutos de
desempenho.O índice de Sharpe = (Retorno do portfólio - Taxa livre de risco) /Desvio padrão dos retornos. Uma taxa de Sharpe acima de 1,0 geralmente é considerada boa; acima de 2,0 é excelente. A taxa livre de risco é normalmente o rendimento dos títulos do Tesouro em 90 dias. Duas carteiras com retorno de 15% podem ter índices de Sharpe de 0,8 e 1,6 — a última oferece mais retorno
por unidade de risco. Orebaixamento máximo mede a maior queda de pico a mínimo no valor do portfólio. Uma ação de crescimento pode retornar 200% em 5 anos, mas sofrer uma redução de 70% durante esse período. Muitos investidores entram em pânico durante grandes quedas, cristalizando as perdas e perdendo a recuperação. Compreender os rebaixamentos históricos máximos ajuda a avaliar se a volatilidade de uma estratégia é compatível com sua
tolerância ao risco.Mesmo com uma boa calculadora, os investidores regularmente cometem erros dispendiosos. Busca de desempenho: comprar as ações ou fundos com melhor desempenho do ano passado é uma das estratégias mais confiáveis e ruins. A pesquisa da Morningstar mostra que o retorno médio do investidor está significativamente abaixo dos fundos em que eles investem porque eles compram na alta após um forte desempenho e vendem na baixa após um desempenho ruim. Ignorando taxas: uma taxa de administração anual de 1% parece pequena, mas reduz um portfólio de 30 anos de $100.000 em mais de $90.000 em comparação com um fundo de índice de 0,05% — uma
diferença de quase 20% da riqueza final.Excesso de confiança: pesquisas mostram consistentemente que investidores ativos que negociam frequentemente têm um desempenho inferior ao dos que compram e mantêm, mesmo depois de contabilizar os custos da transação. Quanto mais confiante um investidor está em sua capacidade de escolher ações, pior ele tende a ter um desempenho (um fenômeno conhecido como viés de excesso de confiança). Risco de concentração: Manter algumas ações expõe você a riscos específicos da empresa que a diversificação elimina. Mesmo gerentes de portfólio profissionais com equipes de analistas raramente superam fundos de índice diversificados em períodos de mais de 15 anos. Um fundo de índice de mercado total com mais de 3.500 empresas elimina totalmente os riscos específicos da empresa
.Calculate the total return, annualized return, and profit/loss on any stock investment. Insira seus valores acima e clique em Calcular para obter resultados instantâneos. Todos os cálculos são realizados no seu navegador — nenhum dado é enviado a servidores externos.
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O S&P 500 teve uma média de aproximadamente 10% ao ano (7% após a inflação) nos últimos 50 anos. As escolhas individuais de ações são muito mais variáveis — muitas têm um desempenho inferior ao do índice. Para fins de planejamento, usar 7% nominais ou 4— 5% reais (após a inflação) é conservador e defensável.
Os impostos sobre ganhos de capital reduzem os retornos efetivos. Os ganhos de curto prazo (mantidos em menos de 1 ano) são tributados como renda ordinária (10— 37%). Os ganhos de longo prazo (mantidos por ≥ 1 ano) são tributados em 0%, 15% ou 20%, dependendo da renda. As contas com vantagens fiscais (401k, IRA, Roth IRA) eliminam ou adiam esses impostos, aumentando significativamente os retornos de longo prazo.
Para a maioria dos investidores, os fundos de índice de baixo custo são a melhor escolha. Em qualquer período de mais de 15 anos, 80— 95% dos fundos administrados ativamente e dos catadores de ações individuais têm um desempenho inferior ao S&P 500 simples ou ao total dos fundos de índices de mercado após as taxas. Os fundos de índice eliminam o risco de aquisição de ações, reduzem os custos e acompanham o crescimento geral do mercado.
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