Roth IRA-kalkulator — Skattefri pensjonsvekst
Beregn hvor mye Roth IRA-en din vokser til pensjon. Skriv inn gjeldende saldo, årlige bidrag og forventet avkastning for å projisere skattefri formue.
Slik fungerer Roth IRA-kalkulatoren
Denne kalkulatoren projiserer den fremtidige verdien av Roth IRA-en din ved hjelp av årlig renters rente på en voksende saldo av bidrag. Formelen som brukes er: FV = PV × (1+r)n + PMT × [((1+r)n − 1) / r], der FV = fremtidig verdi, PV = gjeldende saldo, r = årlig avkastningsrate, n = år til pensjon, og PMT = årlig bidrag.
Eksempel: Alder 28, gjeldende Roth IRA-saldo 8 000 $, bidrar 7 000 $/år, 7 % gjennomsnittlig avkastning, pensjonerer ved 65 (37 år):
- Totale bidrag: 259 000 $ (7 000 $ × 37 år)
- Projisert saldo ved 65: ca. 1 290 000 $
- Skattefri vekst: ~1 023 000 $
Den ekstraordinære kraften i Roth IRA er at hver dollar av den projiserte 1,29 millioner USD tas ut fullstendig skattefri i pensjon.
Roth IRA vs. tradisjonell IRA: Viktige forskjeller
Valget mellom Roth og tradisjonell IRA avhenger primært av nåværende vs. fremtidig skattesituasjon:
| Egenskap | Roth IRA | Tradisjonell IRA |
|---|---|---|
| Bidrag | Etter skatt (ingen skattefradrag) | Kan fradragsberettiget |
| Vekst | Skattefri | Skatteforsinket |
| Uttak i pensjon | Skattefri | Skattlegges som ordinær inntekt |
| Krav om minimumsuttak | Ingen (i løpet av eierens levetid) | Starter ved 73 år |
| Inntektsgrenser | Ja (uttrappes for høyere inntekter) | Begrensede fradrag for høyere inntekter |
| Beste for | Unge, lavt skattetrinn nå, høyere forventet i pensjon | Høyt skattetrinn nå, lavere forventet i pensjon |
Generell tommelfingerregel: Velg Roth IRA hvis du er ung og/eller i et lavt skattetrinn. Velg tradisjonell IRA hvis du er i ditt høyeste inntjeningsår og ønsker skattefradrag nå.
Roth IRA bidragsgrenser 2024–2025
IRS setter årlige bidragsgrenser for Roth IRA-er. For 2024–2025: Under 50 år: 7 000 $ per år. Over 50 år (innhentingsbidrag): 8 000 $ per år. Bidragsgrensen er også begrenset av din skattepliktige inntekt – tjener du bare 4 000 $ i et år, er maksimumbidraget 4 000 $, ikke 7 000 $.
Inntektsuttrappsregler: Hvis MAGI (endret justert bruttoinntekt) faller i uttrappsområdet, reduseres bidragsgrensen proporsjonalt. Over øvre grense kan du ikke bidra direkte til en Roth IRA. «Backdoor Roth IRA» (bidrag til tradisjonell IRA, deretter konvertering) er en lovlig løsning for høyere inntekter.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg ta ut bidrag fra Roth IRA tidlig?
Ja. Originale bidrag (ikke gevinster) kan alltid tas ut skattefritt og straffefritt, når som helst. Gevinster er underlagt en 10 % straff hvis tatt ut før alder 59½, med visse unntak. Denne fleksibiliteten gjør Roth IRA til et attraktivt alternativ som nødfond for unge sparere.
Hva er «backdoor Roth IRA»?
Backdoor Roth IRA er en strategi for høyinntektstjernere som tjener for mye til å bidra direkte til en Roth IRA. Trinnene: (1) bidra til en tradisjonell IRA (etter skatt), (2) konverter til Roth IRA. Det er ingen inntektsgrense for konverteringer. Vær oppmerksom på «pro-rata-regelen» hvis du har pre-skatt midler i andre tradisjonelle IRA-er.